Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (18133)

Lacoste

3 августа 2023 в 12:45

----------
Цитата

deanimator пишет:
Ну хорошо, а вот в частных займах заёмщики часто не заморачиваются с реквизитами и указаниями назначения платежа. и проценты просто кидают по номеру телефона или карты.
----------

Вас это не устраивает и вы хотите платить 6%?

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 12:48

----------
Цитата

ivtt пишет:
и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ. Где убытки у заемщика юр.лица?
----------

Не так. У нас договор МФК (КА) с нами как с СЗ. Это будет кидок. И бла-бла-бла не пройдёт. Обнулится в результате репутация и надёжность МФК (КА). Зачем вот Вы такие домыслы пишете? Вы юрист?
У нас по договору (и по закону) чётко зафиксировано- когда мы, как самозанятые, принимаем убытки МФК. Это задержка чеков и неинформирование МФК (КА) о переходе на новый режим налогообложения. Всё.

Ответить

ibruev

3 августа 2023 в 13:14

----------
Цитата

ivtt пишет:
По суду. Пока ФНС согласно п.15 или п.16 ст.5 422-ФЗ не аннулирует по своей инициативе регистрацию плательщика НПД , он имеет право ее применять, а юр.лица имеют право с ним работать по договорам займа.
----------

Именно так.
ФНС видит каждый платеж СЗ. И большинство СЗ четко указывает "Доход по договору займа..." и ФНС это полностью устраивает (по сей день).
При этом с претензиями о неправомерности использования режима СЗ идет не к СЗ, а в компании, у которых есть договора с СЗ...

----------
Цитата

ivtt пишет:
Если ФНС при камералке предпишет юр.лицу доначислить НДФЛ по договорам займа с СЗ, то заемщик по действующим договорам -задним числом насчитает НДФЛ , уплатит его в бюджет как налоговый агент, и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ.
----------

Теоретически, могут и так сделать, конечно. Но это, как правильно написала Galinabest - кидок и потеря репутации. На практике же наиболее приличные компании не то что не пытаются выехать за счет СЗ и повесить на них возникающие убытки из-за доначисления 7%, они, наоборот, компенсируют еще разницу в доходе ФЛ из-за вынужденного перехода с СЗ на ФЛ увеличением процентной ставки по договору. Т.е. все берут на себя. Дорожат своей репутацией. И, главное, фондированием, которое мы им обеспечиваем.

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 13:33

----------
Цитата

ivtt пишет:
И потом может еще доначислить
----------
Давайте ещё раз. МФК должна будет нам компенсировать, если будет удержание по каким-то причинам с наших займов. Всё. Ну и поискать себе новых успешных в судах юристов.

Ответить

vicktorvictory

3 августа 2023 в 15:11

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Давайте ещё раз. МФК должна будет нам компенсировать, если будет удержание по каким-то причинам с наших займов. Всё. Ну и поискать себе новых успешных в судах юристов.
----------

Что то я сомневаюсь, что МФК нам что то должны будут

Ответить

mishel.nej

3 августа 2023 в 21:47

С 01.08.23 у меня с Ситиусом новый договор, я теперь обычный физик на НДФЛе. В июле действовали старые условия где я ещё сз. Сегодня пришли проценты за июль без НДФЛ. Удержали 13%. Такие дела. Завтра буду звонить, разбираться. Чек пока что не формирую естественно.

Ответить

Galinabest

3 августа 2023 в 22:08

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
я теперь обычный физик
----------
У нас главное, чтобы физик не стал химиком.

Ответить

user333312542152

4 августа 2023 в 09:01

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Основной причиной НПД является вывести из тени доходы населения, а займодавцы МФО и без этого режима налоги платили и не потому что они такие правильные, а потому что по другому просто никак, в отличии от тех же арендодателей. Поэтому для займодавца НПД это по сути налоговая оптимизация и ФНС сейчас это именно так и рассматривает.
----------

Полностью согласен, что НПД предназначался для лавочников, таксистов, ремонтников и прочих, кого бы заставить платить 4-6%. Но налоговая явно не рассчитывала, что в эту категорию СЗ хлынут те, кто платил 13%, а стал платить 6%. По итогам действия этого закона посчитали суммы и "прослезились". Насобирали от СЗ налогов N рублей, а недоплачено в бюджет 2N-3N. (условно) . Вот и начинается "подстройка".

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 09:21

----------
Цитата

Baika_2 пишет:
Вот и начинается "подстройка".
----------
Ну а что у нас поправки к 422-ФЗ невозможны?

Ответить

Lacoste

4 августа 2023 в 09:23

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Ну а что у нас поправки к 422-ФЗ невозможны?
----------

Конечно возможны, но к сожалению их скорее всего сделают не в пользу СЗ-займодавцев.

Ответить

Lacoste

4 августа 2023 в 09:33

----------
Цитата

ivtt пишет:
По суду. Пока ФНС согласно п.15 или п.16 ст.5 422-ФЗ не аннулирует по своей инициативе регистрацию плательщика НПД , он имеет право ее применять, а юр.лица имеют право с ним работать по договорам займа. Это СЗ сами тогда должны судиться с ФНС. А не заемщики- юр.лица.
И какой иск к ФНС может быть заемщика -получение убытков ? Так откуда убытки ?
Если ФНС при камералке предпишет юр.лицу доначислить НДФЛ по договорам займа с СЗ, то заемщик по действующим договорам -задним числом насчитает НДФЛ , уплатит его в бюджет как налоговый агент, и сумму этого НДФЛ удержит из тела договора займа заемодателя -СЗ. Где убытки у заемщика юр.лица? -Их нет. Упущенная выгода возможно,но это трудно доказать. Поэтому можно потерять на гос.пошлине за исковые требования. А судиться просто "за правду" с ФНС -по какой статье ?
----------

Я имел в виду, что если вдруг случится такая беда и ФНС доначислит СЗ налоги по ставке 13% за прошлые периоды, на основании того, что по мнению ФНС они применяли режим НПД не правомерно, то если все попытки досудебно это урегулировать не увенчаются успехом, то СЗ останется, либо смириться и доплатить, либо отстаивать свою позицию через суд.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 13:38

Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус. Также хотелось бы услышать разъяснения Михаила. Заранее спасибо.
01.08.23 у меня должен был закончится договор где я самозанятый. Т.е. весь июль договор действовал как с сз. Согласовали с Ситиусом допсоглашение где с 01.08.23 я уже не самозанятый а простой физик(химик)) с 13-ю процентами НДФЛ. Третьего августа пришли проценты за июль с которых удержали 13%. Александра по телефону пояснила что поскольку выплата за июль произведена в августе, когда действуют новые условия договора и я уже не сз, то с июльских процентов удержан НДФЛ. Мне эта позиция кажется неправильной. Разозлился, наговорил Александре какой то ереси, пользуюсь моментом попросить у нее прощения. Повторюсь - очень интересно мнение коллег. И Михаила естественно.
Особенно странной эта ситуация видится если бы договор был с выплатой в конце срока. Тогда бы удержали НДФЛ за весь срок и все что прописано в договоре про самозанятого - коту под хвост. Без какого либо предупреждения или предварительного уведомления.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 14:06

Если бы я не пролонгировался то 01.08. должны были выплатить полную сумму процентов без удержаний. Если бы продлился как сз то аналогично. А вот поскольку продлился как физик то за июль удержим. И не важно что продление (новые условия договора) действуют с первого августа. Странно все это. Чё то я не догоняю...

Ответить

ibruev

4 августа 2023 в 14:40

----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус...
----------

Процентный платеж в августе осуществляется за проценты, которые начислялись в июле. Какая дата платежа - совершенно не важно. Как Вы правильно заметили - она могла бы быть согласно условиям договора и в конце срока, и даже, к примеру, через 5 лет. Но это никоим образом не должно влиять на порядок начисления процентов, который определяется договором и приложениями к нему в период их действия, а не датой совершения платежа, которая может быть вообще любой. А в июле действовали прежние условия, оговоренные для СЗ...
Если все именно так, как Вы описали и ничего не упустили, то Ситиус однозначно не прав.

Но грубить Александре не только не хорошо, но и бессмысленно: решения там принимает не она.

P.S. Интересно, как разные компании принимают совершенно разные решения при одних и тех же проблемах. Одни сами предлагают компенсацию в виде повышенной процентной ставки за вынужденный переход с СЗ на ФЛ, а другие - не только ничего не предлагают, но еще и пытаются что-то пересчитать в свою пользу задним числом...

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 15:46

----------
Цитата

ivtt пишет:
Это конечно , если юр.лицо добровольно заплатит НДФЛ без судов
----------

Почему оно должно добровольно заплатить НДФЛ без судов, когда это будет незаконно, учитывая наличие в пользу СЗ двух частей статьи 5 закона 422-ФЗ?
16.При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица на дату его постановки на учет в качестве налогоплательщика требованиям части 2 статьи 4 настоящего Федерального закона постановка на учет такого физического лица аннулируется.
19.Лицо считается утратившим право на применение специального налогового режима со дня возникновения оснований, препятствующих его применению в соответствии с частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.
И учитывая не соответствие наших СЗ основаниям этой части 2 статьи 4, что подтверждается постановкой на учёт СЗ в соответствии с частью 8 статьи 5, где ФНС проверяет соответствие кандидата этой части перед постановкой:
8. При выявлении налоговым органом факта несоответствия физического лица требованиям, предусмотренным частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона или частью 11 настоящей статьи, налоговый орган уведомляет физическое лицо через мобильное приложение "Мой налог" или единый портал (в случае представления заявления о постановке на учет через единый портал) либо через уполномоченную кредитную организацию (в случае представления заявления о постановке на учет указанной кредитной организацией) об отказе в постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика с указанием причин отказа не позднее дня, следующего за днем направления заявления о постановке на учет.

И, наконец, учитывая выставляемые налоги на основании проверяемых данных, отправляемых СЗ в Мой налог.

Ответить

Galinabest

4 августа 2023 в 16:03

ivtt,думаю, что будет правильным отправить заявление в УФНС Москвы с просьбой дать официальный ответ на вопрос о допустимости указания ОКВЭД 64.92, при основной деятельности в виде получения доходов по договорам займа, в качестве дополнительного.

Ответить

mishel.nej

4 августа 2023 в 16:46

----------
Цитата

ibruev пишет:
Если все именно так, как Вы описали и ничего не упустили, то Ситиус однозначно не прав.

Но грубить Александре не только не хорошо, но и бессмысленно: решения там принимает не она.
----------

Спасибо за ответ. Все именно так как я описал, ничего не упустил. Рад что мое мнение совпало с позицией столь уважаемого форумчанина :uncap:
Касательно грубости то ее не было. Как говорится, что вы, что вы! Просто данная ситуация видится настолько очевидной что я немного припух от удивления и начал говорить быстро, громко, раздраженно-напористо. Но говорил то же самое что и в вашем сообщении. Ну и плюс ещё что вряд ли ваша позиция встретит понимание ещё где нибудь, что возможно вам придется ехать в московский суд и говорить все это здесь и скорее всего судью вы тоже удивите. Ну вот как то так. Так что грубости как таковой не было, просто тон повышенный с моей стороны. Можно и нужно было говорить спокойнее. Теперь вот не знаю что и делать. Судиться что ли из-за нескольких тысяч? :fool: Но вот почему то сам факт меня зацепил и обидел. Хоть бы предупредили заранее, не так бы обостренно воспринял, если бы не внимательность то мог ведь и чек оформить по инерции...
Да, ещё сказал Александре что такого поступка от Ситиуса не ожидал, от кого угодно но не от вас...

Ответить

100base-tx

4 августа 2023 в 20:53

----------
Цитата

thinks пишет:
Итак у Квику по отчетности задолженность перед кредиторами – 5,6 млрд руб. Сколько из них приходится на Минтос? 40 млн евро, на конец 2022 года это должно быть 3 млрд руб, хотя Квику отразил только 2,44 млрд руб. Однако это не совсем так, так как Квику ввязались в рискованную авантюру уведомив Минтос, что конвертировали все долги в ноябре 2022 в рубли и прекращают платить какие либо проценты, на что Минтос конечно не согласился. Конечно, сделав вид, что все долги конвертированы в рубли, Квику перестал делать какое то хеджирование. Если Минтос сможет выиграть суды (которые уже активно идут в том числе в РФ и частично уже проиграны Квику), то на конец 2022 года этот долг должен быть не 2,44 млрд руб, а 3 млрд руб.

А теперь самое главное – если Квику проиграет Минтосу в судах, то по сути это будет означать что долг перед Минтосом сейчас уже не 2,44, а около 4-.3-4.5 млрд руб. Отнимаем эти 2 млрд руб. доп долга от капитала Квику и капитал становится почти отрицательным. И с ростом курса евро и каждым месяцем проценты, штрафы только увеличивают долг….

И Квику сами виноваты. Они могли продолжать хеджирование если бы не ввязались в авантюру попытки ничего не платить Минтосу. Кстати Квику были единственными кто так сделал из российских МФО. Рево технологии, Экофинанс, Лайм Займ, Микрокапитал продолжали платить в соответствии с ограничениями ЦБ. Кстати как продолжили платить иностранным кредиторам и почти все крупные компании такие как Новатэк, Лукойл и прочие конечно в соответствии с ограничениями ЦБ.

Чем окончатся суды с Квику я не знаю. Но если окончатся не в пользу Квику, то получается капитал будет вероятнее всего отрицательным. Так что облигации Квику я продал, хотя рынок эту историю и судебные дела пока не замечает.

Вот тут последнее раскрытие информации по этой ситуации:
https://www.mintos.com/blog/russia-ukr...-and-more/
----------

----------
Цитата

thinks пишет:
Теперь можно наблюдать за судебным делом, которое подано Минтосом 2 месяца назад.
Цена вопроса почти 4.5 млрд руб на данный момент.

Если Квику проиграет, то в отчётности пересчет суммы долга вполне может обнулить капитал....

Вот ссылка этого иска. Из документов суда видно, что дело принято судом и первое заседание было 29 июня .....

https://kad.arbitr.ru/Card/c7cc6fd1-11...0122b2410b
----------

Это легитимизированный государством кидок иностранных инвесторов. Менеджмент Квику просто поставил крест на своей репутации. Но в России, как известно, института репутации нет, с российским бизнесом ничего не случится, в апелляции, полагаю, решение устоит - ведь односторонняя сделка разрешена ЦБ.

Ответить

investr

4 августа 2023 в 21:37

----------
Цитата

100base-tx пишет:
Это легитимизированный государством кидок иностранных инвесторов. Менеджмент Квику просто поставил крест на своей репутации.
----------

Хорошо сказали.
Се ля ви. Ничего личного, чисто бизнес.
По сути государство выступило защитником своих бизнес-резидентов. Ответив тем самым на санкционное давление с внешних сторон. Иностранные инвесторы в какой-то степени должны быть злы и на собственное правительство, которое вынудило Россию поступить таким образом.
----------
Цитата

100base-tx пишет:
Но в России, как известно, института репутации нет
----------

Зато она сарафанно будет присутствовать на просторах соответствующей коммерческой деятельности.

Ответить

MikhailGreenMoney

5 августа 2023 в 07:40

Дорогие друзья, добрый день.
----------
Цитата

mishel.nej пишет:
Очень интересно мнение сообщества по непонятной ситуации сложившейся у меня с ООО Ситиус. Также хотелось бы услышать разъяснения Михаила. Заранее спасибо.

----------

Конечно же тут произошло недоразумение, Сергей или Александра свяжутся с вами в понедельник и решим как поправить ситуацию

Ответить

Показать еще (1585)