Моя страница

4 февраля 2021 в 13:38

Накопительные счета Газпромбанка

На данный момент Газпромбанк предлагает два вида накопительных счетов:
- обычный НС (ставка 4%, не очень интересная)
- НС "Управляй процентом" (далее УП)
По счету УП базовая ставка составляет 3,5%, но она может быть повышена до 6%, если с 1 по 10 число предыдущего месяца завести дополнительный взнос 150000 рублей или более и подержать эти деньги на счете минимум одну ночь.
Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц, в качестве базы для расчета выбирается минимальная сумма на начало операционного дня в расчетном периоде.
Первый расчетный период начинается со дня, который следует за днём открытия НС УП. В первом расчетном периоде действует базовая ставка. Второй и последующие расчетные периоды - календарные месяцы.
Банк может понизить ставку и изменить любые условия за 10 дней до вступления в силу новых условий.
Вывести деньги из Газпромбанка без комиссии можно только наличными в банкомате или в отделении банка, а также до 100000 рублей в месяц через СБП. Межбанк и C2C-стягивание платные.

20700

1,6k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (14)

злой инвестор

5 февраля 2021 в 14:46

----------
Цитата

Атос пишет:
Более-менее выгодно только, если изначально разместить минимум (иначе схема быстро упрётся в 1,4) - с тем, чтобы докладывать каждый месяц по 150.
Странный какой-то продукт
----------

Правильная процедура открытия счета УП такая:
- с 1 по 9 число месяца открыть счет, внеся маленькую сумму (я вносил 100 рублей)
- на следующий день пополнить счет на 150000 рублей
- на следующий день вывести 150000 рублей
- в конце месяца, если ставку не снизили, внести основную сумму (сотни тысяч рублей)
Следует учесть, что ночевка 150000 рублей без процентов снижает эффективную доходность тем больше, чем меньше основная сумма. Поэтому небольшие суммы держать на этом счете невыгодно. У меня получалось, что для основной суммы 50000 рублей эффективная доходность снижается до уровня вклада "накопительный счет" в Хомяке, и тогда НС Газпромбанка становится менее выгодным.
С другой стороны, большие суммы сложнее будет выводить, когда Газпромбанк снизит ставку.
Да, продукт сложный.
Наверное, многие люди вносят 150000 рублей и не понимают, что проценты на этот взнос до конца месяца не начисляются, в этом и состоит экономический смысл продукта для Банка.

Ответить

Vladsom

5 февраля 2021 в 16:14

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Правильная процедура открытия счета УП такая:
- с 1 по 9 число месяца открыть счет, внеся маленькую сумму (я вносил 100 рублей)
- на следующий день пополнить счет на 150000 рублей
- на следующий день вывести 150000 рублей
- в конце месяца, если ставку не снизили, внести основную сумму (сотни тысяч рублей)
Следует учесть, что ночевка 150000 рублей без процентов снижает эффективную доходность тем больше, чем меньше основная сумма. Поэтому небольшие суммы держать на этом счете невыгодно. У меня получалось, что для основной суммы 50000 рублей эффективная доходность снижается до уровня вклада "накопительный счет" в Хомяке, и тогда НС Газпромбанка становится менее выгодным.
С другой стороны, большие суммы сложнее будет выводить, когда Газпромбанк снизит ставку.
Да, продукт сложный.
Наверное, многие люди вносят 150000 рублей и не понимают, что проценты на этот взнос до конца месяца не начисляются, в этом и состоит экономический смысл продукта для Банка.
----------

Да это на развод больше похоже, что люди тупо не догонят тему и обломаются на нищих процах

Ответить

imitin

5 февраля 2021 в 23:59

----------
Цитата

Атос пишет:
олее-менее выгодно только, если изначально разместить минимум (иначе схема быстро упрётся в 1,4) - с тем, чтобы докладывать каждый месяц по 150.
----------

Не надо ничего докладывать каждый месяц! Надо пополнять на 150 к, а потом снимать их на следующий день, вот и всё.
Тут уже вон уважаемый злой инвестор посчитал, от какой суммы это имеет смысл.
Наверное, надо добавить, что это имеет смысл тогда, когда есть расходно-пополняемый вклад или накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, с которого можно на этот один день в месяц 150 к вытащить.

Ответить

Sergey Alehin

6 февраля 2021 в 16:45

Смущает вот эта фраза в условиях договора: "Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде." :o
Допустим, в начале месяца я внес 100000 а 10 числа доложил еще 150000 то 3.5 % в этом месяце будут начисляться только на 100000 , а в следующем уже 6% на все 250000? Или как?
И, кстати, никто не пробовал сравнить доходность на короткий период ( 91 день) с вкладом в этом же банке под 4.9% (учитывая, что 6% пойдет только в след. месяце после пополнения) ?

Ответить

user121699186689 (аккаунт деактивирован)

6 февраля 2021 в 17:00

----------
Цитата

o*******@yandex.ru пишет:
Допустим, в начале месяца я внес 100000 а 10 числа доложил еще 150000 то 3.5 % в этом месяце будут начисляться только на 100000 , а в следующем уже 6% на все 250000?
----------
да. Все верно. Поэтому первый месяц можно на меньше 100.000 открыть, на 100 руб например. И когда пополнили на 150.000 то на следующий день их вывести, потому как смысла оставлять их на этом счёте нет.

Ответить

imitin

6 февраля 2021 в 23:17

----------
Цитата

o*******@yandex.ru пишет:
Допустим, в начале месяца я внес 100000 а 10 числа доложил еще 150000 то 3.5 % в этом месяце будут начисляться только на 100000 , а в следующем уже 6% на все 250000?
----------

Вот на это банк и рассчитывает :D Просто не смогли просчитать, что люди будут снимать на следующий день 150 к :D
Так что ждём теперь в изменениях условий не только снижения ставки, но и ужесточения требований к внесению :achtung:

Ответить

slav045

6 февраля 2021 в 23:56

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Правильная процедура открытия счета УП такая:
- с 1 по 9 число месяца открыть счет, внеся маленькую сумму (я вносил 100 рублей)
----------

Я открывал вообще нулевой счёт УП в январе. Планировал вносить деньги в день открытия, но не "срослось". Пополнил на 150 тыр на второй день, а на третий день вывел их. Сейчас в ИБ наблюдаю на счёте ставку 6% .
:pardon:

Ответить

mozote

7 февраля 2021 в 02:48

Ребята, на всякий случай хочу уточнить - этот хитро~~жопный~~умный счет же можно на заветные 150 тысяч пополнять с карты, не обязательно через кассу? :scratch: А то мало ли какие еще подводные камни...

Ответить

user418487802067

7 февраля 2021 в 08:30

----------
Цитата

mozote пишет:
этот хитро~~жопный~~умный счет же можно на заветные 150 тысяч пополнять с карты, не обязательно через кассу?
----------

Да, можно, но не забывайте, что на заветные 150 тысяч нужно пополнять в течение одного дня

Ответить

cherrypicker

7 февраля 2021 в 13:29

А почему бы не снимать эти 150 и складывать сразу же обратно, тем самым убив двух зайцев? Минимальный остаток учитывается на конец дня? На сайте про это ни слова, может кто то уточнит в чате у них?

Ответить

злой инвестор

7 февраля 2021 в 13:51

----------
Цитата

cherrypicker пишет:
А почему бы не снимать эти 150 и складывать сразу же обратно, тем самым убив двух зайцев? Минимальный остаток учитывается на конец дня? На сайте про это ни слова, может кто то уточнит в чате у них?
----------

Уточните, чего Вы хотите добиться. Минимальный остаток учитывается на начало дня.

Ответить

cherrypicker

7 февраля 2021 в 14:00

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Движения средств на счет и со счета в течение дня суммируются, при этом снятия средств идут со знаком "минус", а внесения средств - со знаком "плюс". Хотя в явном виде про это в документах не сказано, это моё предположение. Вы можете самостоятельно спросить об этом у представителей Банка.
"Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка, находящегося на Счете на начало операционного дня в соответствующем Расчетном периоде" - а вот это уже не предположение, а цитата из документов на сайте Банка.
----------

да прочитал уже все и документы тоже, но ясности не прибавилось, на днях пойду открывать, поэтому пока нет возможности это уточнить, а тем кто уже открыл, пара минут :)

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Уточните, чего Вы хотите добиться. Минимальный остаток учитывается на начало дня.
----------

1. выполнить условие для надбавки 2,5%
2. внести все возможные средства на этот счет, чтобы не бегать с деньгами из другого банка
3. на все средства начислялись 6%, в том числе на эти 150 что я собираюсь снимать 10го числа (можно и 1го) и возвращать обратно.
в теории конечно красиво, что будет на практике нужно проверять, 1ое условие выполняться будет, а 3е - непонятно, чтобы проверить придется подождать до следующей выплаты.

Ответить

злой инвестор

7 февраля 2021 в 14:09

----------
Цитата

cherrypicker пишет:
чтобы выполнить условие для надбавки 2,5%, внести все возможные средства на этот счет, чтобы не бегать с деньгами из другого банка, и на все средства начислялись 6%, в том числе на эти 150 что я собираюсь снимать 10го числа и возвращать обратно.
----------

Если говорить о втором и последующих месяцах, то хитрость Банка в том, что дополнительный взнос нужно вносить не раньше 1-го числа месяца. В начале 1-го числа месяца доп.взноса на счете ещё не будет, поэтому проценты на него начисляться не будут. Это значит, что лучшее решение - вывести доп.взнос из банка и поместить туда, где проценты начисляются на ежедневный остаток.
Ну а если говорить о первом Расчетном периоде, в нём действует нищая ставка 3,5%, и уже это является причиной, чтобы вывести со счета занесённые днем ранее 150000 рублей.

Ответить

Qvars

7 февраля 2021 в 14:14

Можно открыть в этом же банке расходный вклад, под 3-3.2% и перегонять эти 150 тыс, с накопительного на вклад. В итоге и ставка будет 6% и 150 тысяч не забесплатно пристроены.
Или есть какие то подводные камни в такой схеме в этом хитрозадом банке?

Ответить

злой инвестор

7 февраля 2021 в 14:43

----------
Цитата

qvars пишет:
Можно открыть в этом же банке расходный вклад, под 3-3.2% и перегонять эти 150 тыс, с накопительного на вклад. В итоге и ставка будет 6% и 150 тысяч не забесплатно пристроены.
Или есть какие то подводные камни в такой схеме в этом хитрозадом банке?
----------

У любого расходного вклада в Газпромбанке есть неснижаемый остаток. Есть варианты с неснижаемым остатком 1000 рублей, тогда ставка 2,85-2,95%, в зависимости от срока.
Основную часть суммы на счете "Управляй процентом" вместе с дополнительной частью 150000 рублей можно рассматривать в целом как единую инвестицию. Получается, что одна часть инвестиции приносит около 6%, другая около 3%, значит итоговая доходность будет где-то посередине. Чем больше основная часть суммы, тем выше будет итоговая доходность. Зная конкретное значение основной части суммы, можно посчитать итоговую доходность. И вполне возможно, что итоговая доходность будет хуже, что накопительный счет или вклад в другом банке. И ещё нужно учитывать, какие у Вас есть альтернативные варианты вложений. Например, вклад "накопительный счет" в ХоумКредите пока ещё дает доходность 5,54% (номинальная ставка 5,4%).

Ответить

Gold Fish

7 февраля 2021 в 14:47

----------
Цитата

qvars пишет:
в этом хитрозадом банке
----------

каков банк, таковы и клиенты :D

Ответить

user366131445150

7 февраля 2021 в 16:17

Большое спасибо всем за подробное описание НС Управляй процентом. 6% очень актуально на сегодняшний день. При определенной сноровке можно справиться. Про Умную карту осталось ещё почитать повнимательнее.

Ответить

cherrypicker

7 февраля 2021 в 16:49

----------
Цитата

злой инвестор пишет:
Если говорить о втором и последующих месяцах, то хитрость Банка в том, что дополнительный взнос нужно вносить не раньше 1-го числа месяца.
----------

те банк запоминает минимальный остаток на утро 1го числа и учитывает его в дальнейших расчетах надбавки.
если и было поступление 150т, но остаток на счете = минимальный остаток на 1ое число, то в этом случае надбавки как бы и не было?

Ответить

leosh

7 февраля 2021 в 17:07

----------
Цитата

cherrypicker пишет:
те банк запоминает минимальный остаток на утро 1го числа и учитывает его в дальнейших расчетах надбавки.
----------

Почему только на утро первого? И в другие дни, если именно в этот день забрасываются 150 тыс. Еще раз напоминаю (на всякий случай), что пополнения в разные дни не суммируются для получения 6% в следующем месяце. Нужно одним днем пополнить на 150 тыс. до 10 числа месяца.

Ответить

злой инвестор

7 февраля 2021 в 18:30

----------
Цитата

cherrypicker пишет:
те банк запоминает минимальный остаток на утро 1го числа и учитывает его в дальнейших расчетах надбавки.
если и было поступление 150т, но остаток на счете = минимальный остаток на 1ое число, то в этом случае надбавки как бы и не было?
----------

Нет, я другое имел в виду. Есть два разных механизма:
1) определение базы для начисления процентов
2) повышение ставки до 6%
Если внести 150т 1 числа, то механизм №2 сработает, но эти 150т. не войдут в базу для начисления процентов. Поскольку база для начисления процентов вычисляется как минимальный остаток на начало дня в расчетном периоде, она не может быть больше остатка на начало 1 числа.

Ответить

Показать еще (20666)