Добрый день!
Платежей по карте все больше , разных карт с разными кешбеками полный бумажник . Стало напряжно следить у кого вкаком месяце какие плюшки. Хочется простой и честный кешбек -пусть и не самый высокий.
Буду благодарен за любую информацию.
sp65 пишет:
Таким образом эффективный кэшбэк на повышенные категории уже 7% и 3% на все остальные. Т.е. средний кэшбэк "на все" будет между этими цифрами X ----------
bekd пишет:
Чересчур оптимистичная оценка. Сразу по нескольким причинам.
----------
Почему же?
ок, возьмем ставку по НС в 9% (а ведь можно взять какие-нибудь акционные 12% в Совке, но мы этого делать не будем).
емнип, если говорить про ГПБ, там честный грейс по схеме "4+2", так что среднее можно считать 5 месяцев - итого грубо получим: 5/12*9 = 3,75%
кредитка МТС: 3,5/12*9 = 2,6% + 1% от банка = 3,6%
кредитка РСХБ: 3,5/12*9 = 2,6% + 4% от банка = 6,6% - если есть куда пристраивать баллы Урожая и траты высоки, то оно вообще станет идеальным вариантом единственной карты
bekd пишет:
Сразу по нескольким причинам ----------
Уважаемый коллега, как всегда все четко и по полочкам. Снимаю шляпу. :uncap:
По теме лишь дополню, что все-таки есть ДК с ПНО >9.5%.
Да, некоторые из них по рекламным акциям, некоторые только новым клиентам, но так или иначе все эти акции обновляются, и разместить относительно небольшой оперативный кеш (у всех стандарт жидкости супа и толщины масла на бутерброде разный) в пределах до 750 т.р. можно и под 10-11% без всяких акций. Надолго ли, тут никто не скажет.
MSN87 пишет:
емнип, если говорить про ГПБ, там честный грейс по схеме "4+2", так что среднее можно считать 5 месяцев - итого грубо получим: 5/12*9 = 3,75% ----------
Если 4+2, то при равномерных тратах в течение ЛП это в среднем не 5, а 4 месяца (4*0,5+2).
То есть уже 3%. Из них отнимаем НДФЛ (с КБ НДФЛ не удерживается). Остается 2,61%.
А еще для корректного сравнения с дебетовкой с КБ=3% надо добавить временное размещение средств по аналогичному принципу (п.4 в посте уважаемого bekd):
9% / 12 * 0,5 = 0,375% минус НДФЛ =0,326%
Итого 3,33% на ДК vs 2,61% на КК с грейсом по схеме "4+2" без КБ.
MSN87 пишет:
ок, возьмем ставку по НС в 9% ----------
---------- Цитата
PetrovitchSPb пишет:
По теме лишь дополню, что все-таки есть ДК с ПНО >9.5%. ----------
Коллеги, в Вас не сомневаюсь нисколько и верю на слово )).
Но все же - поделитесь знаниями: и я далеко не всезнающий, и людям будет интересно.
Да, знаю Барса с его ПНО, знаю Совок и Росбанк с их акциями. Но 9 и 9.5% это где имелось ввиду? )
Ну вот да, если учесть % по дебетовке или например повышенный НДФЛ кому применимо (у меня например он 15%, а вообще бывает и 30%), то уходим ниже 2.5% как и прикинул.
bekd пишет:
4. Проигнорирован эффект процентов для дебетовой карты. Ее же никто не заставляет пополнять на 3 месяца вперед. Т.е. пока деньги для трат не нужны, они лежат на том же НС, при необходимости пополняем дебетовку.
---------- Это, по-моему, лишний пункт. Так-как мы уже изначально рассматриваем равные условия - при тратах по дебетовке или при тратах по кредитке, деньги в обеих случаях хранятся на НС под высоким процентом. Но при дебетовке их приходится снимать в день оплаты, а при кредитке они продолжают там лежать до конца льготного периода.
---------- Цитата
PetrovitchSPb пишет:
А еще для корректного сравнения с дебетовкой с КБ=3% надо добавить временное размещение средств по аналогичному принципу (п.4 в посте уважаемого bekd):
---------- Тогда и по кредиткам надо считать проценты с начала льготного периода, а не с середины. Так как там так-же хранятся деньги все это время.
sp65,
В принципе логика есть, согласен. Возможно Вы и правы, и п. 4 более правильно не учитывать т.к. учтено в п.1.
Но обсчитывать пример самому лень, может кто-то из коллег возьмется )).
bekd пишет:
1. Не сходится математика. В условии равномерных трат средний грейс ----------
Равномерные траты неэффективны. Я считаю эквивалент кешбэка по кредитке и как только КБ по дебетовке (с учетом округлений) становится выше чем по кредитке, перехожу на траты по дебетовке.
где
ПЭ - процент эквивалентный, ПСч - процент по счёту (под который можно положить деньги), ЛПМакс - максимальная продолжительность льготного периода (в днях), ЛПМин - минимальная продолжительность льготного периода (в днях).
sp65 пишет:
По моему кредитка любого банка с 1% кэшбэка и льготным периодом от 90 дней уже даст эффективный кэшбэк от 3%. И не надо никаких танцев с бубнами. ---------- что я до этого сам не додумался Сегодня же поеду оформлю кредитку в РСХБ
user-53917409430 пишет:
что я до этого сам не додумался ----------
Что-то не пойму я Вашу арифметику.
Предположим мои траты в месяц составляют 100 000 рублей, в Уралсибе я получу за это 3000 рублей кэша в месяц (при условии, что выполнил условия 3 %).
По кредитке 1 % + счёт/вклад берём средний 7 % (10-11% это надо скакать по всем банкам пока ты новый клиент, на что нет желания), что мы имеем при тратах по кредитке тех же 100 000 рублей: получаем 1000 рублей кэша + 0,58 % счёт/вклад (это 7 % годовых/12 месяцев) от тех же 100 000 рублей, которые свои и лежат на счету/вкладе пока тратятся кредитные деньги. И что мы имеем 1580 рублей в первый месяц, 2160 во второй месяц и 2740 в третий месяц кэша.
В итоге за 3 месяца 9000 рублей по Уралсибу и 6480 рублей по кредитке + счёт/вклад.
Как получаются Ваши эффективные 3 %, а кто-то раньше вообще заявлял 4-5 % ?
sasa-den пишет:
0,58 % счёт/вклад (это 7 % годовых/12 месяцев) от тех же 100 000 рублей ----------
Неверное допущение.
Даже кредитка со стандартным 2-месячным грейсом (та же Уралсибовская "КК с кэшбэком") в предположении равномерного распределения трат даст средний грейс 1.5 месяца, т.е. прибыль до налогов в ваших допущениях 0.58%*1.5 т.е. 0.87. Карты с длинным грейсом еще больше.
Но давайте и правда в более подходящую тему, здесь уже оффтоп.