Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- я продал третью квартиру и закрыл ипотеку досрочно; или
- я закрыл свой пятый банковский вклад и выплатил ипотеку досрочно; или
- на меня свалилось наследство (я нашел клад или выиграл в лотерею) и я потратил эти деньги на досрочную выплату денег банку;
- я продал свою вторую машину и закрыл ипотеку досрочно ибо устал; и т.п.

----------

Чаще всего рано закрывают ипотеку не по этим причинам, а потому что ипотечный платеж составляет не более 20% от доходов, причем доходы чаще всего растут и доля эта при ануитетной схеме только уменьшается.

Когда мы с супругой брали свою ипотеку в 2013м, платеж составлял где-то 33% от доходов.
Сейчас (ну наши доходы выросли еще и быстрее чем расходы) это 13%. Через год гашу, если без неприятностей. Плюс конечно помогла прокрутка подушки на кризисных вкладах и ИИС.

----------
Цитата

posetitel2007 пишет:
финграмотность повышайте не переставай, читайте здесь истории - они жизненные и точно будут полезные, если голова на плечах есть - то все у вас получится, даже трешка-новострой у метро, главное - планировать и цели ставить шаг за шагом.

----------

Трешка у метро в Мск может стать реальной только при повышении доходов. Доходы в размере 120К на такую цель очевидно недостаточны. 30-летняя ипотека на 8 лямов будет стоить половину доходов.
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям :).

А если депозита нет (на первый взнос), то вообще разговаривать не о чем, сначала надо накопить ну никак не меньше 20%.
Покажите жене, уважаемый муж.

Еще жене надо сказать, что минимум 10% (кто-то считает, что больше) от своих доходов надо откладывать в различные инструменты на пенсию себе.
Еще надо сказать, что новый ремонт с мебелью и техникой обычно выходит от 1/3 до 1/2 стоимости квартиры.
О том, что должна быть подушка безопасности, в размере не менее 6 месяцев расходов (с учетом ипотеки), причем в независимости от наличия ипотеки.
О том, что случается всякое, и лучше страховаться от потери источника дохода.

Да, я [censored] консерватор. Но зато мне спокойно живется.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Трешка у метро в Мск может стать реальной только при повышении доходов. Доходы в размере 120К на такую цель очевидно недостаточны. 30-летняя ипотека на 8 лямов будет стоить половину доходов.
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям изображение
.

----------


Я бы добавил - не только повышение доходов и разумное финансовое планирование (40% дохода на ипотеку - согласен: верхний максимум от текущего (!) дохода без вариантов), но и поступательность движений - на моем опыте это выглядело так: дальнее Подмосковье->ближнее Подмосковье->Москва у МКАД- >треха в новостройке в двух станциях метро от кольцевой линии.
Это был путь длиною в ~10 лет - можно дольше, можно короче, всё зависит от поставленных целей.

То есть - реально взвешивать свои силы, возможности, формат проживания: 12 лет назад (2005..2007) рынок недвижки галопировал в рост, моя чуйка колокольным звоном подстёгивала меня вскочить в уходящий поезд - но всё равно, с тогдашним доходом и пропорцией расходов на ипотеку я всё взвесил и начала с Подмосковья, нахлебался дальней дорогой и прочими прелестями "замкадной" жизни, это тоже опыт, который мне серьезно помогал двигаться дальше.
Однако сейчас рынок недвижимости совершенно другой нежели чем 10 лет назад (если речь про Москву), скорей всего уже выгоднее снимать приемлемое жилье ближе к текущей работе\привычной инфраструктуре и просто аккумулировать бабло на ипотечный взнос, обкатывая финансовое планирование в жизни, финансовые подушки безопасности и тому подобное.
В Москве - реновация, осваивание пром.зон и прочие тенденции серьезно изменили картину мира на рынке недвижимости.

И важно также отметит, что всё это - многофакторная модель, завязанная не только на расчетах, но и на своей интуиции, безусловно.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Не факт, что банки одобрят, а если кто и одобрит - это путь к дефолту, на мой взгляд, 40% - это сверхмаксимум со сверхволей к сверхограничениям
----------

Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода. И в покупку было вбухано вообще все, так что какое-то время жил без подушки безопасности. Если речь идет о покупке квартиры, чтобы жить, то также надо учитывать, что статья расходов на аренду квартиры снимается.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:
Еще надо сказать, что новый ремонт с мебелью и техникой обычно выходит от 1/3 до 1/2 стоимости квартиры.

----------

Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

В остальном согласен.

Ну а жене надо сказать, готова ли она в пять раз уменьшить расходы на косметику, шубку, отпуск, суши всякие. Сдается мне, вопрос будет решен быстро :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Это отделка исключительно из ценных пород дерева? Мы уложились в 12-15%, и то можно было сэкономить, не особо ужимаясь в качестве.

----------

Ну это мое провинциальное мышление, если сравнить стоимость аналогичных квартир в Туле и Мск, как раз получится эта разница в процентах :)

----------
Цитата

Donz пишет:
Слишком категорично на мой взгляд. Я вот не помню каких-либо серьезных ограничений. А у меня 45% было от дохода.
----------

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.

Насчет ремонта согласен.

----------
Цитата

UnembossedName пишет:

Лучше категорично, вас читаю давно, вы не совсем средний человек в плане финансов. Среднему это не подойдет.
----------

Я все-таки за реалистичный подход. 40-45% - это довольно круто, но не так, чтобы муштровать свою волю каждый день.
Банки как раз и берут 40-50% от дохода после вычета всех постоянных расходов для вычисления максимального ежемесячного платежа. Если бы они считали, что такая долговая нагрузка - это путь к дефолту, то установили бы верхнюю планку пониже. Но тут, конечно, от конкретного человека зависит. В этом форуме была тема, где человек просрачивал ипотечные платежи банального из-за лени дойти до банкомата/кассы.
И спасибо на добром слове :)

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;

----------


Мы с мужем имели 140 к на двоих в месяц, когда взяли ипотеку.
брали 3,4 млн под 12% на 12 лет с первоначальным взносом 12% (465 тыс)
+300 тыс потреба на ремонт. Ремонт сами делали, очень бюджетно и долго.


Ипотеку пока не закрыли, но платим уже 4 года, остаток долга 2,1 млн.
Вносили декретные на ЧДП и сделали рефинансирование. Снизили ЕП до 32 тыс. Не загнулись, но и не шикуем. В отпуск не ездим, старшая дочь посещает 1 кружок за 1,6 тыс в месяц.

Ну а по Вашему случаю, с ипотекой в 8 млн, даже если жена родит второго ребенка и Вы будете претендовать на ипотеку под 6% в первые 3 года, то никто не даст такой кредит с таким доходом. Нам рефинансирование наших 2,2 млн со скрипом давали , з/п по справке была около 90 тыс. Дохода у жены в декрете нет, пособие не учитывают

----------
Цитата

Donz пишет:
Банки как раз и берут 40-50% от дохода после вычета всех постоянных расходов для вычисления максимального ежемесячного платежа.
----------

В том то и дело, что я писал без расходов. Но их конечно нужно учитывать. Просто такую рекомендацию дать сложно, поэтому я и страхуюсь такой категоричностью.

----------
Цитата

Verbena2 пишет:
Не загнулись, но и не шикуем. В отпуск не ездим
----------

О том и речь, с кредитом в 2.5 раза меньше и таким же доходом, вы себе отпуск не позволяете.

----------
Цитата

Donz пишет:
Ну а жене надо сказать, готова ли она в пять раз уменьшить расходы на косметику, шубку, отпуск, суши всякие. Сдается мне, вопрос будет решен быстро изображение

----------

Жена скажет, что готова, потому что не понимает о чем говорит(

----------
Цитата

JustHusband пишет:
- в нашу съемную однуху; и
- к нашему двухлетнему ребенку;
- к нашим 120к зарплатным деньгам в месяц;
- к нашему несуществующему депозиту в несуществующем банке;
- к нашему "гипотетически" существующему минимальному из возможных на таких условиях первоначальному взносу;
- и предлагает нам взять 8 лямов на 30 лет на двушку во вторичке около метро,

ибо

"Милый, ну ты посмотри сколько людей берут и закрывают досрочно... *глаза_кота_из_шрека*"

Пишу из таза с холодной водой изображение

Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

----------


Легко отучается жена от этого.
Берете с ней вместе калькулятор, считаете сколько будет ежимесячный
платеж при кредите 8 млн на 30 лет - это примерно 70000 в месяц.

Затем начинаете откладывать каждый месяц 70000(минус аренда однушки),
итого Вам на 3х будет оставаться 50000 рублей и Вы реально сможете оценить
по силам оно Вам или нет!

Брал на 10 лет, закрыли за 4 года. Изначально планировали по одним доходам в итоге ипотека мотивировала сменить работу и повысить ЗП.

----------
Цитата

alexkil пишет:
Затем начинаете откладывать каждый месяц 70000(минус аренда однушки),
итого Вам на 3х будет оставаться 50000 рублей и Вы реально сможете оценить
по силам оно Вам или нет!
----------
Я бы предложил просто записывать все расходы до рубля в специальной бюджетной программе (можно на мобильнике - Журнал расходов, 1Money и прочие). Если укладываетесь в 40 тыс по расходам, выкинув баловство - можно брать, предварительно накопив "подушку".
----------
Цитата

JustHusband пишет:
Я вас очень прошу, больше деталей в ваших постах, Вы мне так семью в кабалу загоните!!!1

----------
Вот жене это и предложите - вести скрупулёзно расходы.
Я лично выплатил досрочно ипотеку благодаря помощи родителей и периодическим шабашкам. Взносы были большие, после всех расходов оставалось только 5-7 тыс свободных.