Банки усиливают требования. Что делать клиентам?

В последнее время банки усиливают свои действия по отношению к клиентам.

Вот ответ одного из банков:

"Банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности или правомерности, он имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;

• отключить доступ к онлайн кабинету;

• отказать в выдаче наличных или в безналичном переводе;

• отказать в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты".

При этом некоторые банки "подозрительной операцией" могут посчитать перевод для открытия вклада или наоборот его закрытие и перевод на свой счет в другой банк.

Что делать клиентам? Рекомендации, к которым со временем пришел.

1.Пользоваться услугами и продуктами только тех банков, офисы которых есть в городе или области проживания клиента. Т.е. куда можно прийти по необходимости, чтобы попытаться решить проблему - очно.

2.Выбирать что-то одно - вклады или программу лояльности по карте с кэшбеком. Особенно, если банк работает только в онлайн виде (например Т-Банк, Озон Банк) или ближайший офис банка находится в другом регионе (области) за сотни километров, а услуги банка клиенту нужны и банк дает доступ к ДБО.

Иначе увеличиваются риски получить блокировку к онлайн кабинету. Тогда для снятия денежных средств, закрытия счетов придется ехать в другой регион.

3.Ограничить переводы по СБП, по номеру карты третьим лицам. В т.ч. родственникам. Альтернатива - использовать переводы по реквизитам с назначением платежа.

Для банков стало привычном делом - заблокировать клиенту перевод третьему лицу или счет с которого он был отправлен. Переводы родственникам тоже нередко блокируют, т.к. для банка это перевод стороннему лицу.

4.Сокращать со временем число используемых банков и банковских карт. Даже, если Вы добросовестный клиент.

Стоит заметить - мы к этому идем в рамках нынешних законодательных инициатив. Вполне возможно, что скоро слишком большое количество используемых банковских карт (счетов) и соответственно кредитных организаций - может повлечь для клиента законодательные и банковские ограничения.

Кроме того, некоторые банки - то дают дистанционный доступ к банковскому обслуживанию, то отказывают без объяснения причин. В таких банках тоже придется отказаться от банковского обслуживания, если рядом нет офиса или это неудобно клиенту.

Как альтернатива - финансовые платформы (маркетплейсы).