Знание своей кредитной истории — важный инструмент для контроля финансового положения, принятия обоснованных решений и предотвращения неприятных ситуаций в случае, если вы планируете воспользоваться кредитом. В этом материале расскажем, что собой представляет кредитная история, как ее узнать и, главное, зачем.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) — это информация, которая характеризует платежную дисциплину гражданина или организации. Основными элементами кредитной истории являются данные о взятых кредитах, сроках их погашения, задолженностях, а также о своевременности вносимых платежей. Заявки на кредиты, которые в итоге не были оформлены, также сохраняются в кредитной истории. Там же можно узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю (это могут быть страховые компании, потенциальные работодатели, операторы каршеринга, а также банки при оформлении дебетовой карты).
Кредитная история формируется за счет данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять в бюро кредитных историй (БКИ). Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКУ и услуги связи или от судебных приставов. Если вы никогда не брали и не запрашивали кредиты, кредитной истории может вовсе не быть.
Как выглядит кредитная история?
Стандартная кредитная история физлица состоит из четырех частей:
Пример кредитного рейтинга с официального сайта БКИ ОКБ
На Банки.ру вы можете посмотреть свой кредитный рейтинг бесплатно.
В кредитной истории юрлица титульная часть содержит не личные данные, а реквизиты организации: ее название, адрес, ИНН, ОГРН. Также в такой кредитной истории нет информационной части.
Где найти свою кредитную историю?
Банки самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию о заемщиках. Но по закону с 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации должны представлять данные не менее чем в два кредитных бюро. БКИ, в свою очередь, обязано хранить запись кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, которая содержится в этой записи.
Запрашивать кредитную историю могут как сами граждане, так и их опекуны и другие законные представители по нотариально заверенной доверенности. Два раза в год это можно сделать бесплатно, а за плату — неограниченное число раз (стоимость зависит от организации, которая предоставляет информацию). Чтобы получить свою кредитную историю, нужно узнать, в каком БКИ она хранится. По данным на 21 июля 2024 года, в России работают шесть таких бюро, реестр которых можно найти на сайте ЦБ (https://cbr.ru/ckki/registry/).
Титульные части всех кредитных историй хранятся в «Центральном каталоге кредитных историй» (ЦККИ), который ведет Банк России. Запрос в эту базу данных позволит узнать, в каком именно БКИ есть нужная вам информация. Запрос в ЦККИ можно сделать через официальный сайт Банка России (https://cbr.ru/ckki/zaprosy_v_ckki/), Почту России, любое БКИ, банк, нотариуса, а также через «Госуслуги» (https://www.gosuslugi.ru/help/news/2018_11_27_credit_history). Последний способ кажется наиболее удобным и быстрым, но понадобится подтвержденная учетная запись на портале. В течение одного рабочего дня вы получите список БКИ, которые хранят вашу историю, с названиями, контактами и ссылками на личный кабинет на их сайтах.
Следующий этап — получение самой кредитной истории в БКИ. У разных бюро разные способы представления информации, поэтому рассмотрим возможные варианты по каждому из них.
Для получения кредитной истории в НБКИ достаточно просто зарегистрироваться на портале и запросить сведения. Далее историю можно будет скачать в личном кабинете. Стоимость запроса кредитной истории в НБКИ — 450 рублей.
На сайте БКИ необходимо выбрать «Кредисторию» для физических лиц, а затем зарегистрироваться или войти с помощью аккаунта на «Госуслугах», по Сбер ID или через Т-Банк. Платный отчет в личном кабинете будет стоить 390 рублей, по электронной почте или в отделении БКИ — 600 рублей. Кроме того, клиенты Сбербанка могут получить отчет напрямую из приложения за 580 рублей.
В этом БКИ процесс получения кредитной истории более длительный: сначала нужно авторизоваться на сайте, подтвердив свою личность через «Госуслуги», затем заполнить форму и ожидать ответа оператора, который расскажет обо всех подробностях.
Для получения кредитной истории необходимо авторизоваться на сайте через «Госуслуги» или зарегистрироваться с помощью логина и пароля. Затем выбрать «Сводку по кредитам» или «Рейтинг» и получить отчет. Стоимость платного отчета составляет 495 рублей, услуга рейтинг-контроля (уведомления об изменении рейтинга) — 595 рублей в год.
На сайте БКИ необходимо нажать на «Вход», а затем выбрать опцию «Партнерам» или «Субъектам». После этого авторизоваться через «Госуслуги» и нажать «Запрос кредитного отчета» на главной странице. Стоимость платного отчета необходимо уточнять по телефону (контакты есть на сайте БКИ).
Информация об этом БКИ есть в реестре Банка России, но на официальном сайте бюро сообщается о прекращении его деятельности с 28 июня 2024 года. Клиентам БКИ, в том числе с предоплаченными тарифами, предлагают теперь обращаться в «Спектрум» (https://cbch.ru).
Изображение: freepik
Как оспорить кредитную историю?
Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории (например, в ней указаны лишние кредиты, несуществующие просрочки или вовсе информация о другом человеке), вы можете бесплатно ее оспорить. Существует два способа:
Зачем знать свою кредитную историю?
Понимание собственной кредитной истории может быть важным по нескольким причинам.
Viktoria Ki, вовремя вносить платежи) в случае проблем с платежами можно запросить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. если КИ нулевая - можно брать небольшие потребкредиты и вовремя их гасить
Финансовый ниндзя, парадокс КИ - брать кредиты, чтоб хорошо можно было брать кредиты хД
Центральный банк РФ планирует усилить контроль за операциями на валютном и жилищном рынках. Одним из свежих шагов стало ограничение для банков на прием поврежденных долларов. Это вызывает серьезные вопросы у населения, особенно у тех, кто работает с наличными валютными операциями.
Друзья, продолжая тему кредитных карт расскажу: как действовать, если у вас проблемы и нечем платить по кредитке.
Sovcombank Wealth Management объявил о значительном повышении процентных ставок по вкладам для клиентов пакетами услуг Premium и Private. Новые ставки доходят до 23,4% годовых, что делает их одними из самых высоких на рынке депозитов.
По аналогии с нашумевшим Hamster Kombat Альфа-Банк этим летом запустил свою игру-кликер. Правила игры очень простые: нужно было нажимать на экран с изображением смайла и копить виртуальные деньги, которые в игре назывались «мани», а также выполнять дополнительные задания. Чем чаще игрок заходил в приложение и «тапал», тем больше монет он мог заработать.
Объем кредитов, выданных по сниженным ставкам, приблизился к 8% ВВП, как следует из оценки ЦБ. В 2020 году показатель составлял менее 2% ВВП.
Минимальная сумма депозита составляет 5 тыс. рублей. Процентная ставка при размещении денежных средств на 366 дней равна 19,5%, а на 720 дней — 20,25% годовых.Дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Оформить вклад можно в отделениях банка или через интернет-банк.
Процентные ставки увеличены по вкладу «Всё включено» с тарифным планом «Максимальный доход». В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки составляют 5,5–13% годовых. Минимальная сумма депозита — 100 юаней. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Процентные ставки увеличены по вкладу с повышенной ставкой от трех до 24 месяцев. В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки при ежемесячной выплате процентов составляют 17,5–18,38%, а при ежемесячной капитализации процентов – 18,27–21,01% годовых. Для вклада на срок два месяца ставка не изменилась и равна 17% при ежемесячной выплате процентов и 17,12% годовых при ежемесячной капитализации процентов. Пополнение предусмотрено в первые 30 дней с момента открытия...
В Почта Банке программы поддержки женского лидерства базируются на возможности совмещать карьеру и материнство. Подавляющее большинство участников внутреннего исследования – 75% – отметили важность как развития карьеры, так и создания семьи. При этом 62% респондентов отметили, что у мужчин пока все еще больше возможностей ее построить. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по персоналу Почта Банка Елена Логинова в ходе FWD. Woman Summit. Организатор мероприятия – Forbes Congress.
Уралсиб снизил максимальные ставки по потребительскому кредитованию без обеспечения на 1–6 процентных пунктов.
ТКБ повысил ставки по всем программам потребительского кредитования на 1 процентный пункт.
Совкомбанк повысил ставки по кредиту на неотделимые улучшения предмета залога на 0,7–3 процентных пункта.
Кубань Кредит Банк снизил ставки по ипотечным программам на новостройку, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4 процентного пункта, а по ипотеке на покупку коммерческой и другой нежилой недвижимости — повысил на 1,5 п. п.
Ак Барс Банк повысил ставки по ипотечным программам на 0,8–3,4 процентного пункта, а так же увеличил размер минимального первоначального взноса по всем программам до 50,01% (ранее — 20,01%).