Банки будут блокировать переводы граждан на собственные счета

В «Известиях» появилась информация о том, что банки могут временно блокировать переводы россиян не только на чужие счета, но и на свои счета в других банках. В ответе ЦБ на письмо Национального совета финансового рынка (НСФР) регулятор подтверждает, что так называемые Me2Me-переводы тоже должны проверяться банками на предмет мошеннических действий.

Основной список мошеннический действий ЦБ недавно обновил, я об этом писал.

Но блокировка допускается, если такая операция осуществляется без согласия клиента. При этом, если клиент подтвердит операцию или отправит аналогичную сумму по тому же адресу, банк должен будет эту операцию провести.

Такая ситуация несколько противоречит недавно вступившему в силу закону, увеличившему доступную сумму перевода самому себе через СБП до 30 млн рублей. В первую очередь потому, что банкам запрещено выставлять более мелкие лимиты для таких переводов, а значит, что потенциально они могут злоупотреблять блокировками, чтобы не позволить крупным суммам утекать в другие кредитные организации.

В материале «Известия» приводят мнения экспертов, которые делятся на «за» и «против».

Аргументация тех, кто «за» блокировки переводов на собственные счета:

• действительно под действием мошенников люди могут перебрасывать деньги между своими счетами, агрегируя на одном из них крупную сумму для перевода или передачи мошенникам;
  
• приостановление такой операции даст человеку паузу, время задуматься и опомниться от давления методами социальной инженерии и т.п.
  

Аргументация противников блокировки переводов на собственные счета:

• если один из счетов человека в базе данных ЦБ по мошенническим операциям, то и остальные тоже будут заблокированы для перевода;
  
• в других случаях блокировка даже в случае мошенничества легко снимается согласием клиента на проведение операции или повторным переводом по тем же реквизитам;
  
• банкам придется тратить свои ресурсы на дополнительные проверки, смысла в которых почти нет;
  
• для слабо финансово грамотных людей (прежде всего старшего возраста) можно использовать, например, подтверждение операции близкими людьми.
  

Я скорее придерживаюсь второго мнения – блокировка переводов на собственные счета мера излишняя. Даже в условиях перевода средств с разных своих счетов на один при подготовке средств для перевода мошенникам, блокировать надо уже исходящий перевод этих накоплений на чужой счёт, используя действия по переводу себе на один счёт крупных сумм как нетипичные для клиента операции.

Судебный эксперт экспертной группы Veta Александр Терентьев прокомментировал ситуацию так: есть правовая коллизия между тем, что банки должны следить и приостанавливать подозрительные переводы на двое суток, и тем, что банки не должны препятствовать переводам клиентов между своими счетами в размере до 30 млн рублей в месяц.

Соответственно, с одной стороны, такая блокировка переводов между своими счетами может создать условия, при которых фактов краж денег со счетов доверчивых граждан может стать меньше, с другой — это может создать условия, при которых клиент, совершая перевод крупной суммы со счета на счет в своих интересах, может оказаться в ситуации, когда ему эту операцию не дали совершить, и он может от этого в целом пострадать.