Как я увеличил кэшбэк от своих покупок: личный опыт
Меня всегда привлекала тема банковских карт и программ лояльности. За свою жизнь я успел открыть более 40 карт, хотя сейчас пользуюсь только 7. Почему так много? Всё просто: каждая из них имеет свои категории кэшбэка, а я стремлюсь извлечь максимум выгоды с каждой покупки. На сегодняшний день у меня около 35 активных категорий кэшбэка, что позволяет покрывать практически все мои траты.
Скорее всего, у каждого из вас тоже есть 3-5 карт когда либо полученных от банков, и по ним точно наберется 15 категорий. Так что вам мешает покупать по этим категориям и получать дополнительный доход?
Как это работает?
Идея проста: разные банки предлагают разные условия кэшбэка в зависимости от категорий покупок — от продуктов до онлайн-заказов. Чтобы всегда выбрать самую выгодную карту на кассе, я использую простое приложение, которое позволяет быстро найти нужную карту д во время покупки. Оно помогает мне быстро находить, по какой карте выгоднее всего оплачивать ту или иную покупку.
Проблемы, с которыми столкнулся
Самая сложная задача — это помнить все условия карт. Минимальная сумма для начисления кэшбэка, лимиты по категориям, различные проценты для каждой категории — даже мне, как человеку, давно погруженному в тему, стало сложно всё это держать в голове. Изначально я записывал всё на бумажке, затем в блокноте на телефоне, но с таким количеством карт и условий это было слишком неудобно.
Решение — приложение для учёта кэшбэка
Чтобы облегчить себе жизнь, я использую приложение, в которое каждый месяц заношу категории кэшбэка, которые выбрал по своим картам. Для меня эта программа в телефоне - CashBackCheck. Она для меня идеальна. Она показывает остаток кэшбэка и позволяет быстро найти самую выгодную карту для каждой покупки. Приложение бесплатное, без рекламы.
Как выбрать карты с кэшбэком?
Мой личный критерий при выборе карт:
- Кэшбэк должен быть постоянным или выбираемым ежемесячно. Выбираемые категории часто предлагают более высокие проценты.
- Карта должна быть бесплатной. Я не люблю карты с условной бесплатностью, когда нужно выполнить определенные условия, чтобы не платить за обслуживание.
- Разные категории. Основное правило — избегать повторяющихся категорий. У меня есть несколько карт с кэшбэком на продукты и маркетплейсы, что позволяет всегда получать максимальную выгоду.
Какие категории выбираю?
- Продукты — это мастхэв, и я всегда стараюсь иметь две карты с этой категорией, чтобы покрыть все расходы.
- Маркетплейсы — покупки на них занимают большую часть моих расходов, так что эта категория всегда в приоритете.
- Категория "на всё" — 1% на все покупки предлагают многие банки, но я ищу карты, где этот процент выше.
Мои результаты:
До использования программы мой кэшбэк составлял порядка 2%, это было около 2-3 тысяч рублей в месяц (в зависимости от суммы трат). Сейчас (раньше проблема была в том, чтобы вспомнить нужную карту) — стабильные 4,1%. То есть, просто открывая приложение, я уже получаю на 2 тысячи больше. Правда, у меня пока не самые лучшие карты (нет карты с 35% на многие товары, и нет 15% на продукты), но я планирую их оформить.
Итог
Используя свою систему, я повысил кэшбэк и перестал покупать под 0,5 и 1%. Если вам также хочется оптимизировать свои расходы и не упускать выгоду, попробуйте делать как я, при том что у вас уже есть несколько карт разных банков и у них есть свои кэшбэки, просто нужно узнать в банке, какие у вас условия. А это приложение позволяет контролировать категории и проценты кэшбэка, не запоминая их и кучу их условий.
Программы лояльности на официальных сайтах банка и часто меняются,по условиям+ есть ещё и акции периодически или сами карты по открытию по акциям с требованиями по условиям, для получения плюшки ,за открытие. Иногда, выгодно пользоваться бесплатно заемными средствами ,по конкретным покупкам ,держа свои средства на %. Банки÷ маневрируют ,клиент- подстраивается. Систематизировать на постоянную,по схеме- таблице выбора невозможно . Просто ,надо получать больше информации, по конкретным продуктам в банках ,посещая профильные группы и ветки.
Игорь перос, так есть. всего не охватишь. Но на бумажке писать карты с категориями тоже достало)
predator67, все не покроет, сейчас в среднем пользователи карт получают по 1,5%, кто-то по 0,5% от покупок. Цель - сделать хотя бы 5-8%, что для начала уже не плохо.
beks, Спасибо, сейчас добавлю в статью. До программы мой кэшбэк был порядка 2% около 2-3 тыс. в мес. (зависило от суммы трат). Сейчас (проблема была в том чтобы вспомнить карту) - стабильные 4,1%. Т.е. просто открывая приложение уже 2 тыс., но у меня не самые лучшие карты (нет той карты с 35% многие товары, нет с 15% на продукты). Сейчас буду оформлять.
Norman,вот ,вы упоминули карту с 35%. Немного про эту акцию. В настоящее время, многие клиенты ГПБ столкнулись с ПОПАДАЛО ,в именно, они спокойно ,досконально под 🔎 не изучили ВСЕ условия акции досконально ,и вот ,в сентябре им сказали ,,фиг- вам,,. Есть подводный камень ,а именно ,клиенты оформили заявку в конце июля месяце на официальном сайте банка ГПБ ,чтобы получить карту ,в августе месяце и естественно, в статусе,,новый клиент,, т.к у них не было карт ГПБ, вообще, ранее. но..... ГПБ включил в условия акции ,не только срок получал карты для участия в акции с 1 августа ,но и требования по датам заявок на получение карты банка, а именно ,кто сделал заявку в июле ,в том числе и в последние дни,на получение карты в августе,НЕ ЯВЛЯЮТСЯ УЧАСТНИКАМИ АКЦИИ . Поэтому,повторюсь ,только в ручном режиме вникать в условия акций, кэшбешной программы,чтобы избежать ПОПАДАЛОВО
Игорь перос, согласен, тут я уже на спец телеграмм-каналах смотрю такие тонкие моменты)
Андрей1987, ну от смс инфо я отказался. А обслуживание без него очень часто бесплатное (мне кажется, у 90% карт). Бывает зависит от оборота по карте, если совершил покупки больше определенной суммы, то бесплатно, у меня есть такая карта, по ней я слежу за этим показателем тоже в этом приложении, держу эту карту ради одной категории - 6% на одежду даёт.
Центральный банк РФ планирует усилить контроль за операциями на валютном и жилищном рынках. Одним из свежих шагов стало ограничение для банков на прием поврежденных долларов. Это вызывает серьезные вопросы у населения, особенно у тех, кто работает с наличными валютными операциями.
Друзья, продолжая тему кредитных карт расскажу: как действовать, если у вас проблемы и нечем платить по кредитке.
Sovcombank Wealth Management объявил о значительном повышении процентных ставок по вкладам для клиентов пакетами услуг Premium и Private. Новые ставки доходят до 23,4% годовых, что делает их одними из самых высоких на рынке депозитов.
По аналогии с нашумевшим Hamster Kombat Альфа-Банк этим летом запустил свою игру-кликер. Правила игры очень простые: нужно было нажимать на экран с изображением смайла и копить виртуальные деньги, которые в игре назывались «мани», а также выполнять дополнительные задания. Чем чаще игрок заходил в приложение и «тапал», тем больше монет он мог заработать.
Объем кредитов, выданных по сниженным ставкам, приблизился к 8% ВВП, как следует из оценки ЦБ. В 2020 году показатель составлял менее 2% ВВП.
Минимальная сумма депозита составляет 5 тыс. рублей. Процентная ставка при размещении денежных средств на 366 дней равна 19,5%, а на 720 дней — 20,25% годовых.Дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Оформить вклад можно в отделениях банка или через интернет-банк.
Процентные ставки увеличены по вкладу «Всё включено» с тарифным планом «Максимальный доход». В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки составляют 5,5–13% годовых. Минимальная сумма депозита — 100 юаней. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Процентные ставки увеличены по вкладу с повышенной ставкой от трех до 24 месяцев. В зависимости от срока размещения денежных средств процентные ставки при ежемесячной выплате процентов составляют 17,5–18,38%, а при ежемесячной капитализации процентов – 18,27–21,01% годовых. Для вклада на срок два месяца ставка не изменилась и равна 17% при ежемесячной выплате процентов и 17,12% годовых при ежемесячной капитализации процентов. Пополнение предусмотрено в первые 30 дней с момента открытия...
В Почта Банке программы поддержки женского лидерства базируются на возможности совмещать карьеру и материнство. Подавляющее большинство участников внутреннего исследования – 75% – отметили важность как развития карьеры, так и создания семьи. При этом 62% респондентов отметили, что у мужчин пока все еще больше возможностей ее построить. Об этом рассказала старший вице-президент, директор по персоналу Почта Банка Елена Логинова в ходе FWD. Woman Summit. Организатор мероприятия – Forbes Congress.
Уралсиб снизил максимальные ставки по потребительскому кредитованию без обеспечения на 1–6 процентных пунктов.
ТКБ повысил ставки по всем программам потребительского кредитования на 1 процентный пункт.
Совкомбанк повысил ставки по кредиту на неотделимые улучшения предмета залога на 0,7–3 процентных пункта.
Кубань Кредит Банк снизил ставки по ипотечным программам на новостройку, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4 процентного пункта, а по ипотеке на покупку коммерческой и другой нежилой недвижимости — повысил на 1,5 п. п.
Ак Барс Банк повысил ставки по ипотечным программам на 0,8–3,4 процентного пункта, а так же увеличил размер минимального первоначального взноса по всем программам до 50,01% (ранее — 20,01%).
