Назад
Плохая КИ и Ипотека - возможно?
Доброго всем дня! Целый день читаю ваш форум, и пока не могу найти ответа на свой вопрос.
Ситуация такая: был кредит в Хоум банке (году эдак в 2007), небольшой, погашен чуть досрочно.
Далее кредит (который позже перерос в кредитную карту) в Альфа-банке, в 2012 порядка 77 000 тыс, исправно пользовалась картой и платила до 2015. В 2015 по семейным обстоятельствам и собственной глупости перестала платить, вплоть до 2017. Естественно, долг отдали коллекторам, который я благополучно закрыла в мае 2017 (справка от Альфа-Банка и коллекторов есть, о том что я никому ничего не должна).
При всем при этом СБЕР в 2015 предлагает мне свою кредитку (странно, неправда ли? На тот момент уже не платила Альфе полгода). 40 000 тыс на тот момент, карту получила, плачу исправно и пользуюсь по сей день (лимит уже 80 000), долгов, просрочек ни разу не было.
Параллельно вышла замуж, и при смене фамилии (думаю, дело в этом, раз КИ у меня была плохой) сбер одобряет мне потреб., 130 000 руб, в мае 2017, плачу исправно по сей день, осталось немного.
Очень нужно взять ипотеку, естественно ее мне не дают. Когда стала разбираться во всей этой "кухне", заказывать свои КИ из бюро, поняла, что на момент августа месяца мои баллы по данным БКИ 689 (на декабрь 2017 были 816, видимо подкосили попытки взять ипотеку по незнанию в декабре 2017-го).
И теперь вопрос: могу ли я когда-нибудь рассчитывать на ипотеку? Стоит ли стараться улучшать свою КИ? Ради интереса и проверки, пыталась взять кредит в августе 2018 в сбере 200 000 - отказ (хотя там уже есть потреб и кредитка). Важно отметить, что я зарплатный клиент сбера, ЗП официальная вся, не сказать, что маленькая (но снимаю жилье, и накопить на квартиру, увы, в нынешних реалиях пока не получается).
Буду признательная за разъяснения.
Ситуация такая: был кредит в Хоум банке (году эдак в 2007), небольшой, погашен чуть досрочно.
Далее кредит (который позже перерос в кредитную карту) в Альфа-банке, в 2012 порядка 77 000 тыс, исправно пользовалась картой и платила до 2015. В 2015 по семейным обстоятельствам и собственной глупости перестала платить, вплоть до 2017. Естественно, долг отдали коллекторам, который я благополучно закрыла в мае 2017 (справка от Альфа-Банка и коллекторов есть, о том что я никому ничего не должна).
При всем при этом СБЕР в 2015 предлагает мне свою кредитку (странно, неправда ли? На тот момент уже не платила Альфе полгода). 40 000 тыс на тот момент, карту получила, плачу исправно и пользуюсь по сей день (лимит уже 80 000), долгов, просрочек ни разу не было.
Параллельно вышла замуж, и при смене фамилии (думаю, дело в этом, раз КИ у меня была плохой) сбер одобряет мне потреб., 130 000 руб, в мае 2017, плачу исправно по сей день, осталось немного.
Очень нужно взять ипотеку, естественно ее мне не дают. Когда стала разбираться во всей этой "кухне", заказывать свои КИ из бюро, поняла, что на момент августа месяца мои баллы по данным БКИ 689 (на декабрь 2017 были 816, видимо подкосили попытки взять ипотеку по незнанию в декабре 2017-го).
И теперь вопрос: могу ли я когда-нибудь рассчитывать на ипотеку? Стоит ли стараться улучшать свою КИ? Ради интереса и проверки, пыталась взять кредит в августе 2018 в сбере 200 000 - отказ (хотя там уже есть потреб и кредитка). Важно отметить, что я зарплатный клиент сбера, ЗП официальная вся, не сказать, что маленькая (но снимаю жилье, и накопить на квартиру, увы, в нынешних реалиях пока не получается).
Буду признательная за разъяснения.
10
415
Комментарии
10
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
Да, рассчитывать можете.
На скоринговый балл не смотрите, это просто некая виртуальная цифра, никого ни у чесу не обязывающая...
Понятно, что в основной массе банков вам в ближайшее время ничего не светит из-за долга, погашенного коллекторам. Но ряд банков уже готовы закрывать глаза на проблемы с КИ в прошлом.
Например, Металлинвест год назад утверждал, что КИ они смотрят только за последний год, и только по НБКИ.
У других можно встретить нечто вроде этого:
Кредитная история за последние 5 лет:
1. За последние 6 мес. не допускается наличие просрочек 30+ (2ки),
2. В период от 6-ти до 18 мес. (1,5 года) до даты рассмотрения допускается 2 просрочки 30+ (2ки) и 1 просрочка 60+ (3ка).
З. В период от 18 до 36 мес. (3 года) до даты рассмотрения не допускаются просрочки 90+ (4ки, 5ки и выше).
4. Не допускаются: Регулярные консолидированные платежи; Взыскание оплаты залогом; Безнадежный долг/ передано на взыскание; Оплачен за счет обеспечения; Спор; Просрочен; Проблемы с возвратом.
Но это не значит, что отказ вам прилетит только по анализу КИ. Не выдать кредит могут и по другим причинам...
На скоринговый балл не смотрите, это просто некая виртуальная цифра, никого ни у чесу не обязывающая...
Понятно, что в основной массе банков вам в ближайшее время ничего не светит из-за долга, погашенного коллекторам. Но ряд банков уже готовы закрывать глаза на проблемы с КИ в прошлом.
Например, Металлинвест год назад утверждал, что КИ они смотрят только за последний год, и только по НБКИ.
У других можно встретить нечто вроде этого:
Кредитная история за последние 5 лет:
1. За последние 6 мес. не допускается наличие просрочек 30+ (2ки),
2. В период от 6-ти до 18 мес. (1,5 года) до даты рассмотрения допускается 2 просрочки 30+ (2ки) и 1 просрочка 60+ (3ка).
З. В период от 18 до 36 мес. (3 года) до даты рассмотрения не допускаются просрочки 90+ (4ки, 5ки и выше).
4. Не допускаются: Регулярные консолидированные платежи; Взыскание оплаты залогом; Безнадежный долг/ передано на взыскание; Оплачен за счет обеспечения; Спор; Просрочен; Проблемы с возвратом.
Но это не значит, что отказ вам прилетит только по анализу КИ. Не выдать кредит могут и по другим причинам...
Ответить
Спасибо за Ваш ответ!
Я правильно понимаю, что единственный мой выход сейчас - продолжать исправно платить кредиты и ждать, когда пройдет время? (ну и искать те банки, которые закрывают глаза на плохую КИ в прошлом?).
----------
Цитата
Zmei пишет:
Но это не значит, что отказ вам прилетит только по анализу КИ. Не выдать кредит могут и по другим причинам...
----------
И если можно еще вопрос - какие еще обстоятельства влияют на одобрение кредита/ипотеки?
Я правильно понимаю, что единственный мой выход сейчас - продолжать исправно платить кредиты и ждать, когда пройдет время? (ну и искать те банки, которые закрывают глаза на плохую КИ в прошлом?).
----------
Цитата
Zmei пишет:
Но это не значит, что отказ вам прилетит только по анализу КИ. Не выдать кредит могут и по другим причинам...
----------
И если можно еще вопрос - какие еще обстоятельства влияют на одобрение кредита/ипотеки?
Ответить
Здравствуйте, ----------
Цитата
lenore_cldg пишет:
Я правильно понимаю, что единственный мой выход сейчас - продолжать исправно платить кредиты и ждать, когда пройдет время? (ну и искать те банки, которые закрывают глаза на плохую КИ в прошлом?).
----------
В целом, да.
Есть банки, которые вручную заявки на ипотеку прогоняют, например Дельта, попробуйте туда.
Цитата
lenore_cldg пишет:
Я правильно понимаю, что единственный мой выход сейчас - продолжать исправно платить кредиты и ждать, когда пройдет время? (ну и искать те банки, которые закрывают глаза на плохую КИ в прошлом?).
----------
В целом, да.
Есть банки, которые вручную заявки на ипотеку прогоняют, например Дельта, попробуйте туда.
Ответить
В Вашем случае Вам нужно будет получить кредитный отчет. Если Вы в Москве живете, то можете получить документ на руки в офисе Национального Бюро Кредитных Историй. Если в регионе, то можно в Эквифакс получить полный отчет в электронном виде. Его можно получить бесплатно но только 1 раз в год. Следующее формирование отчета стоит порядка 800 рублей.
Сразу скажу, что в каждом банке подходят к клиенту по своему и рассматривают случаи индивидуально. Изучите свой кредитный отчет. И самое главное это скорринговый бал - рейтинг Вашей кредитной истории. Я подразумеваю, что он у Вас не выше 350 баллов. Чтобы получить ипотеку Вам нужно иметь хороший кредитный рейтинг, хотя бы 650 баллов. Если рейтинг маленький то начните его восстанавливать. Для этого Вы можете оформить займ для исправления кредитной истории. Какие МФО предоставляют такую услугу Вы можете погуглить. Я же всем советую программу по исправлению кредитной истории с нуля "Кредитный доктор" от Совкомбанка. Это намного дольше но эффективнее. Выстроив идеальные отношения с банком, Вы в будущем сможете брать кредит или оформить ипотеку на выгодных условиях, так как будете на хорошем счету у банка.
Сразу скажу, что в каждом банке подходят к клиенту по своему и рассматривают случаи индивидуально. Изучите свой кредитный отчет. И самое главное это скорринговый бал - рейтинг Вашей кредитной истории. Я подразумеваю, что он у Вас не выше 350 баллов. Чтобы получить ипотеку Вам нужно иметь хороший кредитный рейтинг, хотя бы 650 баллов. Если рейтинг маленький то начните его восстанавливать. Для этого Вы можете оформить займ для исправления кредитной истории. Какие МФО предоставляют такую услугу Вы можете погуглить. Я же всем советую программу по исправлению кредитной истории с нуля "Кредитный доктор" от Совкомбанка. Это намного дольше но эффективнее. Выстроив идеальные отношения с банком, Вы в будущем сможете брать кредит или оформить ипотеку на выгодных условиях, так как будете на хорошем счету у банка.
Ответить
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
Если Вы в Москве живете, то можете получить документ на руки в офисе Национального Бюро Кредитных Историй.
----------
В Москве можно получить бесплатно раз в год в любом БКИ, не только в НБКИ.
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
в Эквифакс получить полный отчет в электронном виде. Его можно получить бесплатно но только 1 раз в год. Следующее формирование отчета стоит порядка 800 рублей.
----------
В Эквифакс онлайн бесплатно можно получить отчёт не раз в год, араз в жизни просто один раз, это акция для новых клиентов. Следующий отчёт стоит 395 рублей (или дешевле, если пакетами).
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
хороший кредитный рейтинг, хотя бы 650 баллов
----------
650 баллов по Эквифакс-шкале - это ниже плинтуса. Хороший начинается с 896.
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
советую программу по исправлению кредитной истории с нуля "Кредитный доктор"
----------
"Кредитный доктор" тут совершенно ни к чему, он нужен когда КИ испорчена и никто кредитов не даёт.
(я сам эту программу прошёл, она очень дорогая, в моём случае была нужна и помогла, в данном случае она не нужна, т. к. у автора есть кредитные продукты и он ими пользуется, этим постепенно улучшает свою КИ)
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
Выстроив идеальные отношения с банком, Вы в будущем сможете брать кредит или оформить ипотеку на выгодных условиях, так как будете на хорошем счету у банка X
----------
У Вас есть личный опыт получения выгодной ипотеки в Совкомбанке?
Цитата
mitasobolev пишет:
Если Вы в Москве живете, то можете получить документ на руки в офисе Национального Бюро Кредитных Историй.
----------
В Москве можно получить бесплатно раз в год в любом БКИ, не только в НБКИ.
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
в Эквифакс получить полный отчет в электронном виде. Его можно получить бесплатно но только 1 раз в год. Следующее формирование отчета стоит порядка 800 рублей.
----------
В Эквифакс онлайн бесплатно можно получить отчёт не раз в год, а
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
хороший кредитный рейтинг, хотя бы 650 баллов
----------
650 баллов по Эквифакс-шкале - это ниже плинтуса. Хороший начинается с 896.
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
советую программу по исправлению кредитной истории с нуля "Кредитный доктор"
----------
"Кредитный доктор" тут совершенно ни к чему, он нужен когда КИ испорчена и никто кредитов не даёт.
(я сам эту программу прошёл, она очень дорогая, в моём случае была нужна и помогла, в данном случае она не нужна, т. к. у автора есть кредитные продукты и он ими пользуется, этим постепенно улучшает свою КИ)
----------
Цитата
mitasobolev пишет:
Выстроив идеальные отношения с банком, Вы в будущем сможете брать кредит или оформить ипотеку на выгодных условиях, так как будете на хорошем счету у банка X
----------
У Вас есть личный опыт получения выгодной ипотеки в Совкомбанке?
Ответить
Вы пишете "могу ли я когда-нибудь рассчитывать на ипотеку". Да, конечно. Информация в БКИ хранится только 15 лет, потом ее оттуда убирают. Кроме того, многие банки обращают внимание не на всю КИ, а лишь на последние записи. Именно этот принцип используется в программах исправления кредитной истории, которые предлагают многие компании (например, Совкомбанк).
Ответить
О чем пишут в Диалоге
11 ноября в 11:53
Активные пользователи в плюсе!
Мы запускаем конкурс для всех, кто любит общаться и делиться знаниями в Диалоге.
21
7
1,3k
вчера в 17:12
Народный рейтинг - связующее звено между пользователями и банками
Отзывы пользователей в Народном рейтинге могут быть не только мнением, но и эффективным инструментом для улучшения качества банковских услуг.
19
8
228
6 ноября в 14:17
Стать рабом плиты или заказать рацион
Часто в реакции старшего поколения на то, что я уже год питаюсь доставкой (рацион на месяц), чувствую пренебрежение и непонимание. Мол как так? Ты что готовить не умеешь?
19
20
3,3k
11 ноября в 17:02
Число жалоб россиян на банки продолжает расти
Об этом сообщает ЦБ в ежеквартальном отчете о работе с жалобами населения. Эта тенденция была заметна ещё по итогам полугодия, но по итогам 9 месяцев рост числа жалоб на банки стал более выражен.
16
3
655
11 ноября в 12:27
Алмазы больше не лучшие друзья девушек?
Пока золото ставит очередные рекорды, цены на бриллианты обновляют многолетние минимумы. По словам экспертов, котировки падают на фоне высоких запасов и растущей конкуренции с искусственными камнями.
14
9
363
Массовая рассылка от МФО с якобы одобренными займами
Сегодня с утра с сайта Быстрые деньги пришло сообщение на почту - Ваша заявка принята, Вам одобрены предложение и перечисление банков и МФО. Следом пришло еще несколько сообщений от нескольких МФО, что одобрены займы - возьмите, возьмите. Я никуда никаких заявок не подавала. Что это? На меня могут взять микрозайм мошенники?
9
3,9k
Постоянное использование трафика при выключенном мобильном интернете.
Оказывается, идет постоянная скачка трафика, если сеть 4Г, даже если мобильный интернет на телефоне ВЫКЛЮЧЕН! Где то примерно 120 байт каждый час. Итого за месяц получается примерно 140 кбайт оплаченного трафика ни за что. Хорошо если подключен какой нибудь интернет тарифный план. А так каждый день несколько раз по 15 р извольте заплатить ни за что. Говорят если сеть 3Г, то такого безобразия нет. Я не проверял, хотя до этого у меня был Samsung 3S, там 4Г не было, и за несколько лет...
36
3,7k
Обмен старых фунтов на российские рубли
Имеется в наличии 1000 фунтов банкнотами по 20,50 старого образца. Каким образом их можно обменять на рубли. Нахожусь в Тюмени.
18
1,8k
Альфа-счёт
Привет! Кто-то уже разобрался в продукте?
https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
Как я понял, можно открыть Альфа-счёт на 1 рубль и забыть пока про него. А через 12 месяцев, если это все еще будет выгодно, закинуть туда денег и получить свои 7-8% на условиях "До востребования". Или нет?
10553
2k
Где в Спб обменять шекели?
Доброго всем дня. Посоветуйте, в каком учреждении Санкт-Петербурга можно произвести обмен шекелей?
6
1,1k
Оценщик скрыл перепланировку
Такая ситуация: купил три года назад хрущевку с небольшой перепланировкой (построена гипсокартонная перегородка, а в другой перегородке перенесен дверной проем). Продавцы утверждали, что перепланировка узаконена, имеется отчет оценщика с пометкой "неузаконенные перепланировки отсутствуют", однако сейчас выяснилось, что БТИ про это не в курсе.
В связи с этим два вопроса:
1. Как теперь эту перепланировку узаконить
2. Как подать в суд на оценщика и, возможно, продавца с целью компенсировать...
19
210
Оплата образования с кешбеком и минимальной комиссией (детские сады, школы, вузы, кружки и т.п.)
Уважаемые форумчане,
в связи с тем, что на образование детей ежемесячно тратятся крупные суммы, прорабатывал для себя варианты оплаты. Возможно, кому-то еще они окажутся полезны.
Государственные учреждения:
1) gosuslugi.ru - оплата по УИН. Комиссия 1%, MCC 9499 - госуслуги
2) Для МСК - mos.ru. Комиссия 1,5%, MCC 9499 - госуслуги
3) Для МСК - a-3.ru. Комиссия 1,5%, MCC 4900 - жкх
4) Детские сады - vp.ru/providers/sadikirossii Комиссия 1,2%, MCC 4900 - жкх
5) kvartplata.ru. Комиссия...
1206
1,1k
Альфа-карта от Альфа-банка
Альфа-карта - линейка дебетовых карт от Альфа-Банка c 25 сентября 2018 года
20267
2,4k
Активные пользователи в плюсе!Народный рейтинг - связующее звено между пользователями и банкамиСтать рабом плиты или заказать рационЧисло жалоб россиян на банки продолжает растиАлмазы больше не лучшие друзья девушек?Как найти собственный отзыв в народном рейтинге банков?bankir.ruМассовая рассылка от МФО с якобы одобренными займамиПостоянное использование трафика при выключенном мобильном интернете.Обмен старых фунтов на российские рублиАльфа-счётГде в Спб обменять шекели?Оценщик скрыл перепланировкуОплата образования с кешбеком и минимальной комиссией (детские сады, школы, вузы, кружки и т.п.)Альфа-карта от Альфа-банка
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанке
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование