Банковские подарки: какие проблемы могут принести бесплатные карты
Казалось бы, бесплатные банковские карты - безопасный и удобный инструмент, благодаря которому граждане могут решить свои финансовые проблемы. Однако часто люди оказываются втянутыми в долговые отношения без своего ведома. И причина заключается как раз в “бесплатных” кредитных или дебетовых картах, которые кроме иллюзии денег могут принести и большие проблемы. Как обезопасить себя - в материале в материале, подготовленном порталом "Торги России" специально для Banki.ru.
Не тот случай
Банковские карты являются неотъемлемым и привычным атрибутом жизни для современного человека. Маленький кусочек пластика не занимает много места в кошельке, поэтому зачастую люди охотно соглашаются на вторую, третью…пятую карту от разных банков - просто “на всякий случай”, особенно если она бесплатна. Однако, это именно тот случай, когда лишняя карта может обернуться лишней головной болью.
"Как эксперт по закрытию долгов, я часто сталкиваюсь с подобными ситуациями. Расскажу реальный пример. Мужчина обращается в банк с целью рефинансирования имеющихся кредитов. Банковский менеджер, очаровательно улыбаясь, предлагает подписать несколько документов. А заодно вручает ему "подарочную" дебетовую карту. Человек, расслабившись, подписывает бумаги, будучи уверенным, что все в порядке. Уже дома, внимательно изучив документы, он обнаруживает, что помимо рефинансирования, заключил еще один кредитный договор. Возмущенный, он возвращает неактивированную карту в банк, полагая, что это решит проблему. Спустя 2 года банк обращается в суд с требованием взыскать с гражданина 120 000 рублей по тому самому "подарочному" кредиту. А в чем же подвох? Банк включил в стоимость обслуживания «бесплатной карты» обязательное страхование жизни и здоровья. Плюс дополнительные услуги, о которых клиент не был даже проинформирован. Получается, человек фактически воспользовался кредитными средствами уже при подписании договора (то есть когда получил карту), хотя этого не осознавал".
Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022
Не стоит забывать народную мудрость о том, что “бесплатный сыр только в мышеловке” - так и по картам с бесплатным годовым обслуживанием вполне вероятно предусмотрены другие статьи расходов, например комиссии за выпуск, персонализацию или активацию карты, а также плата за дополнительный банковский сервис. Кстати, тарифы по картам не являются величиной постоянной, они могут меняться в любое время, и ваша бесплатная карта как по взмаху волшебной палочкой превращается в платную со следующего года ее использования. Сюрпризов может быть много.
Советы от эксперта
После того, как вы поняли, что попали в банковскую “ловушку”, бесполезно уповать на слова сотрудника банка, который что-то обещал и красиво рассказывал. Силу имеют исключительно официальные документы, а не слова сотрудника. Поэтому не стоит пренебрегать внимательным изучением документов и критичным отношением к “бесплатному” банковскому продукту, советует юрист Елена Эльгерт.
“Во-первых, советую внимательно читать документы и ничего не подписывать, не разобравшись в деталях. Во-вторых, не доверяйте обещаниям - ”бесплатные" подарки часто бывают "привязаны" к скрытым условиям. Кроме того, рекомендую проверять свой кредитный отчет - нет ли в нем непонятных кредитов. И, конечно, сохраняйте все документы - это может пригодиться в случае возникновения спора с банком".
Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022
Законно ли это?
К сожалению, в подобных случаях судебная практика неоднозначна. Несмотря на то, что Минфин РФ и Центробанк неоднократно выступали за запрет включения страхования и дополнительных услуг в сумму кредита.Закон пока не на стороне клиента. Как защитить себя, рассказывает Елена Эльгерт.
"• Будьте бдительны - не попадайтесь на маркетинговые уловки, обещающие "бесплатные" блага.
• Знайте свои права - изучайте законы о защите прав потребителей, чтобы понимать, на что вы имеете право.
• Обращайтесь к специалисту - если вы все же столкнулись с подобной ситуацией, не бойтесь обратиться за юридической помощью.
Помните, что "бесплатный" кредит – это часто ловушка, которая может привести к финансовым проблемам. Будьте внимательны, чтобы не стать жертвой такого "подарка" от банка".
Елена Эльгерт, руководитель юридического агентства, член Ассоциации Юристов России, медиатор, член Торгово - промышленной палаты РФ, юрист года 2022
Прежде чем оформить дебетовую или кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, задайте менеджеру уточняющие вопросы, спросите про сроки, про условия сохранения бесплатной системы обслуживания, это сбережет ваши деньги, время и нервы.
Еще в середине прошлого века писатель Рольф Добелли говорил: “Избегайте всего, что вам предлагают «бесплатно». Все это по определению фокусы с отвлечением внимания. Эти вещи финансируются рекламой. Почему вы должны добровольно заглатывать эту приманку и попадаться на удочку?”. И он был прав.
Pragmatic, иногда речь идет не только "о халяве", а об элементарном неведении, что происходит. Стыдно писать, но весной я сама попалась.
Pragmatic, меня на улице остановил молодой человек, студент, в костюме и галстуке, вежливый-вежливый, воспитанный-воспитанный. Я, действительно, спешила, но он просто умолял послушать его, ибо это его "хлеб" и "первая работа", и "ему и так трудно". В общем втюхал мне ДЕБЕТОВУЮ карту Тинькофф с повышенным кэшбэком. Думаю: ладно, все равно пользуюсь Тинькофф, картой больше - картой меньше....а "ему это хлеб". В итоге еще и уговорил активировать ее, и купить что-нибудь на WB. Потом оказалось, что это сделать нужно прямо сейчас, и это "что-нибудь" непременно должно стоить больше 1 тыс.руб. В итоге купила какие-то наушники НА ЕГО АДРЕС ДОСТАВКИ (он случаем не цыган?))) Еле отцепилась и хотела забыть про этого молодого человека с "первой работой". Но не тут-то было: пришла смс. Активирована кредитка на 1 млн, и пользоваться я ею начала, купив наушники. Как я возвращала банку эту карту - был настоящий квест. Открыть было гораздо легче. Ну, что ж. Глупость должна быть наказуема)))
Виктория Кутузова, имхо, немного не хватило того же самого критического мышления: банально заставить себя подумать, оценить все реальные обстоятельства и место действия в той ситуации. Ведь всё происходило где-то на улице, "на бегу", без собственного знания - из первоисточника - всех реальных нюансов и подробностей о предлагаемом товаре. А не со слов какого-то "первого встречного-перечного", заинтересованного именно в том, чтобы втюхать этот товар именно здесь и сейчас, пока клиент "не пришёл в сознание". Не хватило ещё и твёрдости и решимости характера - при всех этих обстоятельствах - просто пройти мимо ...
Pragmatic, и не поспоришь, согласна полностью. Но как гласит китайская мудрость, "пока не попадёшься на удочку, не станешь знатоком")) этот случай я запомнила надолго. Навсегда))
Виктория Кутузова, вот только не хочется, следуя китайской пословице, становиться "знатоком" путём последовательного "попадания на бесконечное количество кем-то заброшенных удочек". Лично мне гораздо ближе и милее мудрость российская - "На своих ошибках учатся дураки. Остальные же учатся на чужих ошибках."(с) :)
Автор, немного ,пугает читателей.Условия тарифа карточных счетов в открытом доступе ,в том числе и на официальном сайте банков. Да ,они постоянно меняются, в связи с чем ,если у человека уж очень много карт и его это напрягает в отслеживании, то естественно ,надо просто делать финуборку и закрывать,а не,, класть на полку,,неиспользуемые ,переодически и при этом ,открывать новые и выгодные ,на данную ситуацию. А что касается ,, артистизма,, Мариной и Виталика по навязанию ненужного и невыгодного клиенту,при ситуации ,когда есть выбор и более выгодные варианты ,именно ,клиенту ,то это ,действительно ,имеет место быть довольно часто ,в связи с чем ,надо повышать финансовую грамотность и идти в банк ,ознакомившись с продуктом и не давать в руки свой смартфон ,даже сотрудникам банка.
Представьте, что скоро можно будет подтвердить свою личность всего за пару кликов в мобильном приложении! Центробанк планирует разрешить сбор биометрии через смартфоны, и это отличная новость для всех, кто устал от походов в офисы и заполнения бесконечных бумаг. С этой технологией можно будет открывать счета, получать кредиты и пользоваться другими услугами дистанционно, не выходя из дома. Главное – чтобы данные хранились безопасно. Что думаете, готовы делиться биометрией ради удобства?
Живем в...
Сервис будет называться «Волна» и сможет работать как онлайн, так и без интернета. Об этом рассказывает РБК.
Нашла в интернете обсуждение о том, что сейчас многие банки предлагают повышенные ставки по вкладам. Есть ли смысл открывать долгосрочные депозиты, или лучше выбрать более короткие сроки, чтобы не терять гибкость? Как считаете, стоит ли сейчас фиксировать процент? Еще и в пт ждем новостей по ставке🙄
Озон банк, повысил до 23 % приветственную ставку по НС. Это самая высокая ставка по аналогичным продуктам в банках.ps но есть подводные камни,по этому продукту, т.к дата открытия НС не привязана к фактической дате ,а к дате открытия карты клиента ( что вызывает недоумение ,но данные условия тарифа подтверждены ПБ ОЗОН),в связи с чем ,даннй продукт ,в моём понимании не однозначен для толкования условий тарифа. В НР банки ру.появились отзывы недовольных клиентов. Судя по коментариям ПБ...
Казалось бы, бесплатные банковские карты - безопасный и удобный инструмент, благодаря которому граждане могут решить свои финансовые проблемы. Однако часто люди оказываются втянутыми в долговые отношения без своего ведома. И причина заключается как раз в “бесплатных” кредитных или дебетовых картах, которые кроме иллюзии денег могут принести и большие проблемы. Как обезопасить себя - в материале в материале, подготовленном порталом "Торги России" специально для Banki.ru.
При внесении платежей по кредитной карте утром, подтверждения от банка о поступлении денежных средств на карту, вечером рассылают смс о том, что вы должны еще такую же сумму внести. Интересно ,куда поступает оплата в случае оплаты еще раз, если в мобильном приложении нет данных о поступлении денежных средст.
Газпромбанк с 23 октября повысил минимальные ставки по кредитам на приобретение транспортных средств. Размер повышения составил 5 процентных пунктов.
Золотая возможность — получите 4% годовых по счету в драгметалле!
В течение первых двух расчетных периодов на сумму остатка до 1 000 000 рублей (включительно) процентная ставка составит 22% годовых. Ставка действует для клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия накопительного счета в банковской группе ТКБ отсутствуют:
У меня такая ситуация, заблокировали все карты сбер. Я выполняла переводы другим лицам, так как делала различные покупки в интернет магазинах. Пришла в банк они не могут разблокировать карты, я вояюсь постоянным клиентом банка ещё со студенческая. Получаю зарплату в этом банке и он для меня дорог и так поступили. Пишут что В оформлении карты отказано согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк. Ознакомиться с документом можно на сайте банка. Какие условия нарушила? Помо...
Уважаемая администрация ПАО Сбербанк
Почта Банк занял 9 место в рейтинге лучших экономических Telegram-каналов и каналов для бизнеса по просмотрам. Такой результат отметили эксперты компании «Медиалогия» по итогам сентября 2024 года.
ВТБ повысил ставку по потребительскому кредиту на любые цели под залог имеющейся недвижимости на 1 процентный пункт.
Добрый день, мой племянник учится, ему и всем студентам университет перечисляет стипендию на карты в банк Открытие. Вчера банк прислал СМС, что банк закрывается и списал с карты 1000 рублей комиссию за обслуживание карты, а это больше половины суммы стипендии. На каком основании банк решил нажиться на студентах?
Пугали, пугали и вот заблокировали старую версию, надеюсь, что новая версия будет хорошо работать…