Альфа банк блокировка по 115ФЗ

Как повезет. У меня заняло 4 официальных обращения (2 из которых вынужден был сделать через отделение), чтобы вообще понять, про что они хотят объяснений, так как никто не мог понять по комментариям СБ за что меня вообще заблокировали, одно обращение через отделение с предоставлением непосредственно объяснений (они отказываются их принимать удаленными каналами), дальше эскалация до руководителя отделения ввиду отсутствия реакции длительное время, и наконец повторное предоставления объяснений через отделение для разблокировки. Это при том, что все операции были нечастые (раз-пару раз в месяц) со своих счетов в других банках (т. е. там абсолютно ничего подозрительного - объяснения были вида "как вы видите, это операция перевода собственных средств из другого российского банка, который, как вы понимаете, также обязан выполнять законодательство РФ против отмывания") и к моменту блокировки я был клиентом Альфы уже больше 5 лет, долгое время премиальным (на момент блокировки нет), и сейчас до сих пор являюсь их активным клиентом (снова премиальным), т. е. не сказать, чтобы моя разблокировка была им одни убытки. Такие дела.

Идите в отделение, попросите сотрудника посмотреть, что вам нужно объяснить, если он не сможет пояснить - пишите обращение с требованием пояснить это, после получения ответа готовьте объяснения, подавайте через отделение, через неделю идите общайтесь с руководителем отделения, если не будет реакции.

trytrytry,
Спасибо за опыт. В отделении выдали бумажку на 6 строк. Начало впечатляет:
"По контрагенту Переводы на карту АБ, снятия за последние 3 месяца. Документы обосновывающие операции клиента с указанным контрагентом, пояснение экономического смысла операций, документы подтверждающие целевое использование д/с за три месяца.
Как уже писал выше, карту я пополнял сам, конвертировал рубли в иностранную валюту и снимал в банкомате АБ. С учетом изменения курса за последние три месяца даже заработал на этом.
Можно ли по каким-то косвенным признакам понять, чего хочет банк - объяснений или расставания со мной? Карты - и дебетовая и 100-дневка работают, КЛ тьфу-тьфу, не обнулен, покупные операции проходят как обычно, заблокированы стягивание/выталкивание/СБП

Можно ли запросить конкретный список операций, которые вызвали подозрение у банка?

nikitaz_2013, я само собой гарантировать ничего не могу, но скорее всего вам банку надо просто канцелярским языком описать характер операций, как вы описали выше (не упоминать, что на курсе валют заработали - не потому что это незаконно, а потому что СБ может на это ещё сидиотничать и дольше просто объяснять придется) и надо будет приложить выписку из банка, с которой карты вы пополняли АБ (если там деньги лежали меньше пары месяцев - придется предоставить всю цепочку, показывающую, откуда у вас деньги, до того места, где они либо лежали пару месяцев либо откуда вы их получили изначально (ЗП, например)). Я категорически не думаю, что они хотят вашего исхода. Это просто business as usual.

Список операций запросить можно, не факт, что предоставят, они скорее всего скажут вам "операции по вашим счетам за период от X до Y".

----------
Цитата

nikitaz_2013 пишет:
Получил блокировку от альфы, походу по 115ФЗ, в чате написали, что типа "вам поступил перевод с подозрительного счета".
----------

Попросите предоставить в письменном виде причины для отказа в доступе к счету и основания для этого.
Вы же получатель. То есть операции по счету не проводили. Пусть обращаются к плательщику за документами.

С аналогичными действиями этого недобанка сталкивается почти каждый - мне непонятно зачем при открытии НС открыли в придачу еще и брокерский - я об этом не просила!
Прошло два месяца по НС - пришла пора забирать деньги с него - и тут вообще сплошной квест- для снятия налом нужен заказ, который можно оформить только в ЛК. Пыталась безуспешно сформировать заказ ДВА ДНЯ - каждый раз сервис временно не работает попробуйте позже....Затем решила выводить безналом - перевела сыну 500т.р. ( лимит) на счет. С сыном на одной фамилии - перевод ОТКЛОНИЛИ. Типа сделка подозрительная. ИБ заблокировали. Звонила в службу безопасности - бесполезно- приезжайте в офис. Поехала в офис. Разбирались ДВА часа. Вроде бы разблокировали. ( входить в ИБ больше даже не пыталась). Хотела получить налом 500 т.р. со счета ( возможный лимит без заказа)
Выдали НЕНУЖНУЮ мне карту тк в офисе кассы нет- получайте в банкомате.
Пытаюсь снять деньги с банкомата - пишет возможно тольео 303 т.р. Ладно - пробую 300тр- пишет возможно только 299т.р. - пробую 250тр- пишет - ошибка оборудования. Так и не удалось ничего получить. Ни о какой безопасности не может быть и речи - все на виду в зале. ПИН к карте явно известен сотрудникам точно.
Вроде бы приняли заказ по заявлению на всю сумму за ДВА дня.
Получать вроде бы у оператора. т.к. кассы нет совсем. УЖАС!
Явно под любым предлогом удерживают деньги.
Никогда не вернусь в этот недобанк.

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Попросите предоставить в письменном виде причины для отказа в доступе к счету и основания для этого.
Вы же получатель. То есть операции по счету не проводили. Пусть обращаются к плательщику за документами.
----------

Они просто по беспределу предоставят ответ не по существу, дублирующий запрос документов из предыдущего ответа скорее всего. Как бы попробовать можно, но если документы есть возможность предоставить и геморроя это себе не создаст, так быстрее получится. :(

----------
Цитата

trytrytry пишет:
Как бы попробовать можно, но если документы есть возможность предоставить и геморроя это себе не создаст, так быстрее получится. изображение

----------

Если сразу не отшивать, то они и далее будут также поступать.
Еще раз. Это операция плательщика. Соответственно документы по операции-это документы плательщика.
Что может предоставить получатель??? Договор с плательщиком что-ли в письменном виде???? Ему просто средства зачислили и всё? Если у банка есть подозрения, то пусть обращается в банк плательщика.

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Если у банка есть подозрения, то пусть обращается в банк плательщика.
----------

Никуда он обращаться не будет. Заблокирует ДБО, и всего делов. Для этого никакой 115 ый не нужен.

----------
Цитата

predator67 пишет:
Никуда он обращаться не будет. Заблокирует ДБО, и всего делов. Для этого никакой 115 ый не нужен.
----------

Это понятно. Что, по вашему, получатель может предоставить банку по подозрительному счету плательщика?

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Что, по вашему, получатель может предоставить банку по подозрительному счету плательщика?
----------

Если это один и тот же человек ( а в случае ТС так и есть), то дофига чего может.

----------
Цитата

predator67 пишет:
Если это один и тот же человек ( а в случае ТС так и есть), то дофига чего может.
----------

Он может как клиент какого банка и владелец какого счета?
Запрос идет от Банка получателя по счету получателя. По "подозрительному" счету плательщика никаких вопросов нет. А если плательщик другой гражданин, тогда как???
Интересно, когда эта вся банковская порнография прекратится? :o

----------
Цитата

nikitaz_2013 пишет:
Как уже писал выше, карту я пополнял сам, конвертировал рубли в иностранную валюту и снимал в банкомате АБ.
----------


Вот это вот не понятно. А снимали зачем?
Суда по описанию, вы переводили в альфу деньги из другого банка, покупали валюту и тут же снимали ее в банкомате.
Вероятно это и вызвало вопросы банка.
Банк в этом не видит ни экономического смысла, ни выгоды для себя. Банки не любят когда клиенты пытаются воспользоваться плюшками но избежать при этом пользы банку. :)

С точки зрения, "объяснить экономический смысл", вероятно у вас же были резоны, вот их и объясните.
Вероятно курс хороший или еще что? (Хотя вариант слабый, когда можно купить валюту сразу на бирже.)
Сложнее объяснить снятие нала.
Возможно вы планируете отпуск и для этого готовили нал в валюте? (Но тут, возможно, может потребоваться подтверждение в виде путевки или билетов.)

----------
Цитата

LeshyRu пишет:
Банк в этом не видит ни экономического смысла, ни выгоды для себя. Банки не любят когда клиенты пытаются воспользоваться плюшками но избежать при этом пользы банку. изображение

С точки зрения, "объяснить экономический смысл", вероятно у вас же были резоны, вот их и объясните.
----------

Какой смысл банк должен увидеть??
Человек распоряжается своим имуществом так, как хочет именно он, а не банк.
И не банку ему на это указывать. Оказывает свои услуги и пусть оказывает, а не лезет в чужие права.
Если что-то не нравится, то пусть пишет кляузу в правоохранительные органы.

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Интересно, когда эта вся банковская порнография прекратится?
----------

Вероятно, когда у людей исчезнет нищебродская тяга к схематозам. (К ТС ни какого отношения!)
Мне кажется, это от бедности, от 90-ых, когда было важно для выживания извернуться но отхватить.
Сейчас многим объясняешь, что на схемах они тратят кучу времени, сил, нервов, а получают выгоду сравнимую с расходами на кофе - но нет, это уже в привычках. Тут раздел даже есть про хобби, куча людей занимается этим с удовольствием, но иллюзорной выгодой.

----------
Цитата

LeshyRu пишет:
Вероятно это и вызвало вопросы банка.
Банк в этом не видит ни экономического смысла, ни выгоды для себя. Банки не любят когда клиенты пытаются воспользоваться плюшками но избежать при этом пользы банку.
----------

Я с Вами согласен. Точно выразились. Попытаюсь, конечно, как-то объясниться, посмотрим, что получится

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Какой смысл банк должен увидеть??

----------

Возможно вы не заметили, но социализм ушел более чем 30 лет назад. Сейчас "благословенный капитализм". :) Поэтому, ни кого не колышит что там нужно человечку если это не приносит прибыли.
А схематозы прибыли банку не приносят. Поэтому требования банка логичны. :)

----------
Цитата

LeshyRu пишет:
оэтому, ни кого не колышит что там нужно человечку если это не приносит прибыли.
А схематозы прибыли банку не приносят.
----------

Так а банк не мог мне сразу блокнуть все и сказать уходи? Бывали такие случаи последнее время? Я пытаюсь просто оценить свои шансы сейчас ) Мне не прислали никаких писем, выдали просто бумажку где нет никаких моих данных, срока предоставления документов также нет.

А "экономический смысл" я так понимаю зависит от конкретного сотрудника.... Захотят увидят, не захотят не увидят.
Пока планирую дать объяснения +- так, как описал здесь, но все равно есть некоторые опасения - пока что карты работают, а так вдруг обидятся.

----------
Цитата

LeshyRu пишет:
Сейчас "благословенный капитализм". изображение
Поэтому, ни кого не колышит что там нужно человечку если это не приносит прибыли.
А схематозы прибыли банку не приносят. Поэтому требования банка логичны. изображение

----------

Причем тут капитализм, схематозы и прибыль. Банк имеет доход от услуг, которые оказывает клиенту.
Согласно Конституции, своим имуществом (безнал это тоже имущество) его владелец распоряжается по своему усмотрению. И никто ему запретить не имеет права, если нет решения суда.
Просто у нас все привыкли пресмыкаться перед банками и не требуют своего, положенного Конституцией.