Что мне грозит? Подделка справки ВТБ-24
Цитата
olegm1 пишет:
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 30.12.2015)УК РФ, Статья 176. Незаконное получение кредита 1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, -наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
----------
Мимо. Во-первых, при чем здесь ваш личный кредит и кредит для организации? Во-вторых, вы же сами говорите что пишите свой реальный доход, а не вымышленный, поэтому как сюда можно притянуть "заведомо ложные сведения"?
Цитата
olegm1 пишет:
Уже пишут множество случаев, полиция из банка выводила клиентов сразу после получения кредита, или приходили через 2-3 недели после получение.
----------
Как вы вообще директором работаете, если такой впечатлительный? По ночам нормально спите?
Если вы действительно генеральный директор, то не можете не знать, что банки для руководителей предлагают более выгодные условия кредитования, в том числе не требующие представления 2-НДФЛ.
У вас вообще справка по форме банка. Банк принимает решение на основе абсолютно различных факторов, доход пускай является ключевым, но не решающим фактором в принятии положительного решения. У каждого банка свои требования в определенный период.
Почитаешь тут некоторых форумчан и не знаешь, где волосы рвать.
Мне всю жизнь сложно получить кредит. Дают на диких условиях под 40% годовых, разные левые банки. Почему так? Небыло никогда ни одной просрочки по кредиту. В собственности несколько дорогих авто и квартира. Сразу отклоняют. По какой причине может быть? Единственное - задолжность по налогам на авто около 30 тыс у меня - потихоньку ее плачу и по штрафам около 8 тыс. Может быть связано? Как вообще получить наличными адекватный кредит? Даже тинькофф уже 4 года держит лимит по кредитке в 15 тыс, хотя знакомой студентке сделали 150 =)
Цитата
olegm1 пишет:
Нужно срочно на достройку дома в течение 2-х мес получить, иначе новый сруб сгниет =(
----------
"Элементарно, Ватсон"(с)
Сдыхайте по-бырому одно из "нескольких дорогих авто" и налоги уменьшите заодно...
Сруб, тем более новый, - важнее всего.
Цитата
olegm1 пишет:
Мне всю жизнь сложно получить кредит. Дают на диких условиях под 40% годовых, разные левые банки. Почему так?
----------
Вот у вас в собственности несколько машин, а налоги почему-то не платите. Как-то избирательно к своим обязательствам подходите.
С банком можно говорить на индивидуальных условиях, в том числе с использованием залога. Берите кредит в первую очередь в банке, где обслуживаетесь.
Цитата
olegm1 пишет:
В собственности несколько дорогих авто и квартира.
----------
При доходе в 40 тыс... Поделитесь лайфхаком - как это у Вас получается? :D ----------
Цитата
olegm1 пишет:
Отказали. Мне всю жизнь сложно получить кредит.
----------
----------
Цитата
olegm1 пишет:
Позавчера подал в втб-24 заявку на 500 тыс, зарплата у меня оф 15 тыс, я ген директор и написал сам себе себе 38 тыс в месяц по форме банка.
----------
Крупные банки давно уже наладили работу с ПФР по проверке заявителей на кредит. По пенсионным отчислениям легко определяется реальный размер зарплаты.
Цитата
kot487 пишет:
Крупные банки давно уже наладили работу с ПФР по проверке заявителей на кредит. По пенсионным отчислениям легко определяется реальный размер зарплаты.
----------
Да, и при этом остаётся непонятным смысл способа подтверждения дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, предоставляемого этими же крупными банками.
Очевидно же, что если я стесняюсь показывать банку свой маленький 2-НДФЛ, то и счёт в ПФР у меня тоже "ну, он просто от холода сморщился".
Цитата
kot487 пишет:
Крупные банки давно уже наладили работу с ПФР по проверке заявителей на кредит. По пенсионным отчислениям легко определяется реальный размер зарплаты.
----------
kot487, это не реальный, а официальный.Чувствуете разницу?
Если банку непременно надо знать официальный доход, запрашивается справка 2НДФЛ. Если справка по форме банка- связываться с ПФР для проверки отчислений по меньшей мере странно. Если так подходить, скоро и кредиты выдавать будет некому.
Кроме того, почему данные ПФР это истина в последней инстанции? А если бухгалтер при подаче данных допустил ошибку в расчетах? А если в самом ПФР что-то накосячили?
----------
Цитата
olegm1 пишет:
Отказали. Мне всю жизнь сложно получить кредит.
----------
Рекомендую начать с запроса кредитной истории.
----------
Цитата
Отказали.
Мне всю жизнь сложно получить кредит. Дают на диких условиях под 40% годовых, разные левые банки. Почему так?
----------
А давайте я сам себе напечатаю и подпишу справку, что я Президент планеты Земля? И потребую свержения национальных правительств всех государств. Как думаете, прокатит? :D
----------
Цитата
По какой причине может быть?
----------
Ну-у-у-у...как бы Вам попонятнее объяснить, да еще так, чтобы не обидеть.
Ваша история выглядит как вранье, в лучшем случае. Или как шиза - в худшем.
Я, заметьте, не утверждаю, что история именно вранье, я утверждаю, что она выглядит как вранье. Почему? Да потому, что в ней полно взаимоисключающих фактов.
Несколько дорогих авто никак не сочетаются с зарплатой даже 38 тысяч, не говоря уже о меньшей.
Стабильный доход никак не сочетается с неоплаченным штрафом на 30 косых. Точно также он не связан с неоплаченными 8 косыми за штрафы.
Вельзевула не слушайте - собственники бизнеса с точки зрения потребительского кредитования это скорее "плохо", нежели "хорошо".
В Вашем "профиле" не видно ни одного (заметьте - ни одного!) фактора, указывающего на положительного заемщика, за то факторов, указывающие на отрицательного - море. Часть из них раскрыл выше. Так чему удивляться? Банк не занимается объективным изучением Вашей персоны, ему это не нужно, он ищет нестыковки в Вашей легенде при сопоставлении ее с данными, полученными из "своих источников". Если таких несоответствий набирается критическая масса следует отказ. Потому что каждая нестыковка увеличивает риск. Как видите, все очень просто.
daizy,
----------
Цитата
Рекомендую начать с запроса кредитной истории
----------
Не думаю, что это нужно. Лезвие Оккамы.
Счет открыт в банке? Открыт. Бизнес видят? Видят. Справка по форме банка для того и сделана, чтобы показывать реальный доход.
У каждого банка столько нюансов, что все их не опишет.
Может, он на андера в ходе разговора матерился и про машины свои рассказывал, откуда мы знаем?
А вообще мне эта тема именно Россию в разрезе напоминает. Меня каждый день окружают дорогие автомобили, даже в маленьких городках, при средней зарплате в 10-15 тыс. рублей. Вот это и называется гротеском.
Во-первых справка по форме банка отражает ваш реальный доход, заверена она как я понял вашей подписью и возможно подписью бухгалтера (иногда даже банки прямо просят - переделайте - пусть хоть кто-то другой распишется с отличной от вашей фамилией). Вы директор, вы расписались за директора, тогда какая в этом подделка? То что ваша официальная зарплата не соответствует указанной в справке?
В ряде компании используются различные схемы оптимизации зарплатных налогов и отчислений, когда в частности сотрудник устроен официально на 15 тысяч рублей в месяц + получает 10 тысяч рублей как физ лицо например за аренду личного автомобиля организацией (по ним только уплачивается 2НДФЛ без отчислений во внебюджетные фонды) + 10 тысяч за оказание организации услуг физлицом по договору подряда.. ну чисто к примеру. Наверное для вас будет открытием, что вы как гендиректор вообще можете себя устроить на 1/10 ставки - ну работаете 1 час в день и платить себе 1/10 МРОТ ежемесячно.. Ну это в общем мы отдаляемся от темы.
Именно для таких случаев, когда официальный оклад не соответствует действительности, многие коммерческие банки предлагают заполнение справки по форме банка, в которой руководитель указывает реальный доход сотрудника. Как уже потом это будет проверять СБ - это на совести банка. Но хоть 500 тысяч рублей там ваш руководитель (или Вы в его лице) напишет - это не будет подделкой документов.
Те случаи о которых вы начитались - скорее всего касаются подделки справки 2НДФЛ, в которой содержатся данные о перечисленных в налоговую суммах подоходного налога. И если вы пишете себе зарплату выше действительной в такой справки, вам приходится писать в ней у большие суммы перечисленного налога, что не соответствует действительности!
Другой вопрос в том как банк может проверить действительность информации в 2НДФЛ справке. Есть ст 102 НК РФ о Налоговой тайне и получается что прямым путем банк то и не в силах проверить подлинность указанных в 2НДФЛ данных. Но многие банки в своих анкетах содержат графу, о согласии заемщика на запросы в ПФР о начислениях. С помощью нехитрой формулы можно запросто рассчитать соответствуют ли отчисления в ПФР, начисленной по 2НДФЛ справке ЗП.
Но как директор, даже в таком случае, вы можете съехать то что в 2НДФЛ указана сумма, состоящая из к примеру 3000 по заработной плате и 15000 рублей за аренду организацией личного автомобиля.
Подлинность данных в 2НДФЛсправке в любом случае проверить законно может только налоговая. банк не налоговая :D
да и прецеденты все связаны в основном с 2НДФЛ и Сбербанком, либо попыткой кинуть банк.
Поэтому если кидать банк вы не намерены, тем самым не собираетесь нарушать ст.159 УК РФ, справа по форме банка с вашими "реальными" (основанными на любых объективных соображениях) доходами - вполне законный путь.
В конце-концов я так понимаю что и доходы ваши реальные по более 15 тр в месяц будут, в противном случае как вы потянете платить 500тр даже 5 лет ежемесячно при нынешних-то ставках, так небось минимальный платеж тысяч 18 получается
Цитата
olegm1 пишет:
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 30.12.2015)УК РФ, Статья 176. Незаконное получение кредита 1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, -наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
----------
Вы практику по таким делам посмотрите. Такое дело завести, собрать, направить в суд - это огромный геморой. Я бы сказал почти нереально. Если конечно речь идет не о том, что директор совхоза взял денег на покупку комбаинов а на вырученные бабоски приобрел себе беху семерочку 8)
Да и одно с другим путать тоже не стоит. Топикстартер явно сказал что хочет взять потребительский кредит на личные цели, ни как не сочетающиеся с коммерческой деятельностью его организации ( в прочем даже если он решит их в последствии их туда вложить тут состава не будет), то что он работает руководителем организации никакого отношения к этому не имеет.
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Всем, привет! Хочу поделиться фильмами, которые помогут каждому новичку погрузиться в мир денег, финансовых рынков, сложных инвестиций. Деньги — это очень важный и один из самых ценных инструментов в достижении наших целей, исполнения желаний, закрытия потребностей. Как говорят финансисты и инвесторы, деньги должны работать, для этого они и предназначены. Реалии таковы, что хранить наличные давно невыгодно, инфляция с бешеной скоростью сжирает покупательную способность денег, сегодня это...
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
Паспорт гражданина РФ – это основной документ, удостоверяющий личность его владельца на территории страны. В паспорте можно найти фото и персональные данные владельца, место его регистрации, информацию о воинской обязанности, браке, сведения о детях. Каждый такой документ имеет уникальную серию и номер, которые используются для идентификации личности. Где именно посмотреть эту информацию и о чем она говорит, расскажем в этой заметке.
Тема старая, все наверное знают, но напишу еще раз, возможно моя информация пригодится для предупреждения своих родственников/родителей.
Вчера моей маме на домашний номер поступил звонок, якобы звоню ей я, и плачущим голосом говорю что я попал в аварию, сломана челюсть, поэтому голос не похож, сбил какого то человека, и срочно нужны деньги чтобы не заводили уголовное дело.
Причем если отмотать назад, то я несколько раз ее предупреждал, что возможны разные случаи разводок, как то, забрали в...
Большая просьба в данной теме исключать общие пространные рассуждения. Иначе опять она растянется на много страниц, среди которых сложно будет найти нужные данные. Оставляем в этой теме информацию о той или иной организации, где Вам довелось приобретать инвестиционные монеты из драг металлов. Чтобы Ваш опыт помог остальным инвесторам разобраться и принять правильное решение о времени и месте покупки. Большое спасибо уважаемым коллегам, поделившимся своей информацией, а именно:
kiramiD ...
По окончанию Второй мировой войны 44 страны приняли решение привязывать свои валюты к доллару США. Как сейчас обстоит ситуация? В сети нашел только информацию, что валюты 60 государств мира «привязаны» к доллару, 40 — к евро.
А в каких странах сейчас собственная национальная валюта? По поиску в сети почему-то нахожу только, что определенные страны, отказались от привязки к доллару, НО привязались к валютной корзине. НО это же то же самое. В сети нашел только информацию, что центробанк...
В каком банке можно получить новые деньги без использования? Вопрос касается и долларов. Только что-бы в Пензе.
Задавал вопрос в Центробанке насчёт получения денег в 100 рублёвых купюрах Крыма, прошло около месяца ответа нет. Перед этим звонил в Сбербанк, получил ответ что данная купюра к ним не поступала.
Хочется получить скажем пачку 10, 50, 100 рублёвых купюр, а как даже не знаю.
Есть счёт в Сбербанке в долларах. Как можно получить пачкой например 1 долларовых купюр?
Здравствуйте.
Подскажите, пожалуйста, можно ли открыть в Московском Сбербанке (как наиболее доступный в регионах) вклад или хотя бы счет; такой, чтобы с него можно имея только паспорт получить деньги в других областях (в частности во Владимирской области)? Получать буду сам.
Возможно есть проще способ, подходящий под мои задачи?
Добрый день!
Есть вариант купить торцевую квартиру. Вторичка, трешка, дом серии П-3 (довольно распространенная в Москве серия). Покупаю чтобы жить.
Плюсы:
1. Продавцы делают хорошую скидку.
2. Квартира в том районе, в котором я подыскиваю жилье (уже довольно давно).
3. Этаж
4. Приличное состояние, можно жить, не убитая.
5. Документы на квартиру в порядке, ДКП, более трех лет в собственности, собственник вменяемый.
Минусы:
1. Квартира торцевая (т.е. практически все стены выходят на...
Добрый день.
Подбирая квартиру в МО, нашли подходящий вариант, но оказалось что квартира приобреталась в 2014г. в соответствии с 214-ФЗ в ипотеку с Сбере. Св-во о собственност получено в 2015г., в котором указано, что на квартиру наложено обременение в силу закона о ипотеке (как-то так в общем, как это обычно указ-ся в св-ве о собственности на квартиру, которая куплена в ипотеку).
Собственно, на сколько я понимаю процесс приобретения такой квартиры не такой простой, как приобретение...
Доброго времени суток! Как выяснилось данная МФО не обременяет себя передачей информация в БКИ после закрытия займа.
Получив отказ в небольшом кредите в банке, решил посмотреть КИ в Эквифаксе и ужаснулся от увиденного :o :D Три просрочки более 100 дне каждая :wall:, скоринг-балл "двухзначное" число :oops: Пришлось потратить 1000р на изменение КИ. Спасибо Эквифаксу сделали оперативно.
Мало того, что и так беру по 1,2% в день максимальные суммы, так они еще портят жизнь добросовестным...
Добрый день. Реально ли в каких-либо банках купить 10-рублевые купюры? Желательно прямо в пачках.