Банк требует предоставить копию паспорта. Законно ли это?

----------
Цитата

44-55 пишет:
А кто определяет необходима копия или достаточно сведений о реквизитах?
----------

Это определяет банк исходя из своей обязанности располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента.

Klims,
наверное я неверно выразился изначально насчет законности. Правильнее было бы говорить о необходимости.
Именно необходимость меня и интересует.

Как клиент, я могу отказаться от этой процедуры?
Каковы последствия отказа?
ОК, банк не открыл мне счет, я добился у него письменного отказа, и могу написать жалобу в ЦБ? Или куда еще - о непредоставлении услуги.

Да, банк имеет право сделать копию паспорта - оно предоставлено ему именно 28-И, п.1.8
Но почему банки не отказываются от этой ненужной процедуры? Это право у них тоже есть.

Игнорируется же (как правило) этот пункт:
1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.
Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, учиняет на копии документа надпись "копия верна" и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

----------
Цитата

Song70 пишет:
Как клиент, я могу отказаться от этой процедуры?
----------

Отказаться Вы имеете полное право, т.к. это Ваше право.
----------
Цитата

Song70 пишет:
Каковы последствия отказа?
----------

Банк вправе Вам отказать в открытии банковского счёта на основании части 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), в соответствии с которой "2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.", из чего следует, что банк обязан заключить с Вами договор банковского счёта только на объявленных банком для открытия счетов данного вида определённых условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, в Вашем случае - в соответствии:
1. со статьёй 7 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)" , на основании которого Вы обязаны соблюдать и исполнять изданные Банком России нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций;
2. с пунктом 1.8 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И (в редакции Указаний Банка России от 14.05.2008 N 2009-У, от 25.11.2009 N 2342-У, от 28.08.2012 N 2868-У) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам", в соответствии с которым банк обязан, т.е. должен располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета.
----------
Цитата

Song70 пишет:
ОК, банк не открыл мне счет, я добился у него письменного отказа, и могу написать жалобу в ЦБ? Или куда еще - о непредоставлении услуги.
----------

В этом случае в соответствии с третьим абзацем части 2 статьи 846 ГК РФ "При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.", в соответствии с которым "4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки."

Klims это все кончено замечательно и примерно так меня лечили в банке, да вот не задача копия паспорта не является обязательной и при нормальном стечении обстоятельств не нужна для открытия дебетовой карты. Могут конечно потребовать написать отказ в предоставлении копии паспорта,а могут и не снимать копию как например в сбере,там мне вообще заявили зачем нам ваша копия,а в другом банке только после написания через feedback сказали что без копии без проблем откроют дебетовую карту,что собственно говоря я и сделал-открыл счет и копию паспорта не предоставлял

Desperado17, так вот именно для таких случаев и существует положение третьего абзаца части 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым если клиент полагает, что банк отказывает ему необоснованно, то он вправе обратиться в суд!

Klims,
Desperado17,

Я только не могу понять зачем самим банкам эти проблемы с копией паспорта. И ЧТО их подвигнет от нее отказаться.
Только прямой запрет этого действия или изменение формулировки в 28-И наверное - что только реквизиты документа.

----------
Цитата

Song70 пишет:
Я только не могу понять зачем самим банкам эти проблемы с копией паспорта.
----------

Это вовсе не проблема, а обязанность банков на основании пункта 1.8 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И (в редакции Указаний Банка России от 14.05.2008 N 2009-У, от 25.11.2009 N 2342-У, от 28.08.2012 N 2868-У) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", исходящая из визуального фиксирования документа, удостоверяющего личность обратившегося в банк клиента, выражающаяся в его элементарном светокопировании.
----------
Цитата

Song70 пишет:
И ЧТО их подвигнет от нее отказаться
----------

Я полагаю, что возможность их автоматического фотографирования (сканирования) без ведома клиента.

Klims,
я повторяюсь. Но банк тратит время и ресурсы на создание этих копий, на их хранение и обработку, на поддержание копий в актуальном состоянии. На защиту персональных данных, которые находятся в этой копии тратятся средства. А если все же придерживаться оценок Роскомнадзора - то средства немалые.
И ради чего?
Разве это не проблема?

----------
Цитата

Song70 пишет:
И ради чего?
----------

На мой взгляд это ради копирования фотографии в паспорте, чтобы потом легче было искать мошенников.
В середине 90-тых годов при сделках с недвижимостью, когда они ещё подлежали обязательному удостоверению нотариусами, и во время расцвета криминала в этой сфере даже несмотря на то, что все сделки проходили через нотариусов, некоторые нотариусы тоже фотографировали своих клиентов, чтобы запечатлеть их внешний облик на случай, если клиент окажется мошенником, и чтобы потом по его фотографии его можно было бы легче найти.

Klims,
то есть все же биометрические персональные данные. Для опознания.
Кстати, при получении пластиковой карты курьер фотографирует получателя (так в практике Тинькова, Ренессанса, думаю и у других банков).

----------
Цитата

Song70 пишет:
или есть ответ на вопрос - ткните меня пожалуйста носом.
----------

Был вопрос, были ответы. Насколько они вас устроят не берусь судить. ))
http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=94202&MID=1176397#message1176397