Коллеги, извините за оффтоп, может ткнете носом, в какую ветку писать этот вопрос:
Открыл ИИС и обычный брокерский счет в Открытии. Формирую два портфеля - пенсионный себе с женой, и учебный - ребенку на учебы. Состав у них пока одинаковый (80% акции 20% облигации), а вот задачи соответственно, разные - планирую в учебном портфеле постепенно доводить долю облигаций до 100% со сроком погашения 2034 г, когда, собственно, эти деньги и понадобятся. Пенсионный портфель - подразумевает постепенную "инверсию" структуры (80% облигации и 20% акции, из которых 80% - дивидендные акции), чтобы жить на пассивный доход от дивидендов и купонов.
И тут вдруг мне ударило в голову, что есть следующие проблемы!
Использовать ИИС под "пенсионный" портфель невозможно, т.к. он не подразумевает даже частичного снятия денег. Значит, ИИС пойдет только под "учебный" портфель, в котором подразумевается разовое изъятие всей суммы сразу. НО! У меня пока получается вносить максимум по 200 т.р. в год на каждый из двух портфелей, т.е. не до конца используется эффект налогового вычета для ИИС. Т.е. придется закрывать ИИС в 2034, часть средств "пенсионного" портфеля переносить на обычный брокерский счет...
Т.е. единственный выход - формировать "пенсионный" портфель только на обычном брокерском счете. :|
И более глубокий философский вопрос - получается, тогда ИИС вообще не подходит для пенсионного портфеля, суть которого подразумевает получение некоторого пассивного дохода (дивиденды, купоны)? :o . Можно сказать, что деньги на ИИС заморожены не на 3 года, а как бы навечно? :wall:
Выходит, опять нас государство обхитрило?)))
И покритикуйте структуру портфеля или, опять же, ткните носом в ветку, где это можно пообсуждать! Спасибо