----------
Цитата

thinks пишет:
Важная оговорка по поводу надежности:

Кармани - высокая надежность (особенно после полученного капитала через IPO на бирже).

Джой Мани и Квику - низкая надежность.
----------



Возражений не имею

Уважаемые форумчане!
Я отмечу закрытие форума, посвященного инвестициям МФО, обзором инвестиционных предложений МФО. Давайте не теряться и найдем новую площадку для общения, будем дальше развивать подходы к инвестированию в МФО.
Значения ставок на займы приведены для инвестиций от 1,5 млн рублей и ежемесячной выплатой процентов.
По облигациям стоит отметить, что YTM рассчитана без учета реинвестирования купонов, складывается из суммарной доходности купона и тела в годовом эквиваленте. Для облигаций, где купон плавающий, не определен на весь период, или переменный, показатель YTM не рассчитан.

Высокая надежность:

Займер / Экперт РА: ruBB от 03.03.2023,
Ставка на займ от 12 месяцев = 11%,
RU000A103QJ5 (аморт. номинала) купон = 12,7%, YTM = 15,04%, погашение 05.09.2024,
RU000A103CW8 (аморт. номинала) купон = 12,75%, YTM = 15,16 %, погашение 22.06.2024,
RU000A102TL7 купон = 12,75%, YTM = 17,97%, погашение 17.02.2024.

Манимен / Экперт РА: ruBBB- от 05.10.2023,
Ставка на займ МФК 12 месяцев = 19%,
Ставка на займ ПКО АйДи Коллект 6-10 месяцев = 20%,
Облигации Манимен:
RU000A103406 купон = 12,5%, YTM = 17,97%, погашение 04.05.2024,
RU000A103PS8 купон = 12,25%, YTM = 19,09%, погашение 31.08.2024,
Облигации ПКО АйДи Коллект / Эксперт РА: ruBB+ от 28.08.2023,
RU000A104JV3 купон = 16,5%, YTM = 17,03 %, погашение 31.01.2025,
RU000A103HG0 купон = 12%, YTM = 16,97%, погашение 25.07.2024,
RU000A1065M8 купон = 15%, YTM = 17,69 %, погашение 10.04.2026,
RU000A106XT3 купон = 16,5%, YTM = 17,65%, погашение 09.09.2026,
RU000A1071Z8 купон = 16 %, YTM = 16%, оферта 13.10.2024,
RU000A107C34 купон = 17,99%, YTM = 17,93%, погашение 21.11.2026.

Финбридж (ООО «МФК НФ»)
Ставка на займ 12-36 месяцев = КС+4%.

Мигкредит / Экперт РА: ruBB от 05.07.2023,
Есть ставка фиксированная на займ 3-12 месяцев = 18%,
Есть ставка с привязкой к КС:
3 месяца = КС+2%,
6 месяцев = КС+3%,
9 месяцев = КС+4%,
12 месяцев = КС+5%,
RU000A103DA2 (аморт. номинала) купон = 12,25%, YTM = 17%, погашение 26.06.2024,
RU000A106KT0 (аморт. номинала) купон = 14,75 %, YTM = 17,46%, погашение 03.07.2026,
RU000A106UK8 (аморт. номинала) переменный купон, до 01.09.2024 купон установлен 16,75%, погашение 22.08.2026.

Быстроденьги / Экперт РА: ruBB от 17.07.2023,
Ставка на займ:
до 6 месяцев = 21%,
6-12 месяцев = 20%,
13+ месяцев = 19%,
RU000A106B51 (аморт. номинала) купон = 16%, YTM = 17,75%, погашение 11.11.2026,
RU000A1070G0 (аморт. номинала) купон = 21 % (снижается с 21% до 15%), погашение 24.03.2027,
RU000A107GU4 купон = 22% (переменный, определен до оферты, далее не установлен), YTM = 19,62% (к оферте), оферта 20.12.2024,
RU000A105N25 купон = 8%, YTM = 8%, погашение 03.06.2026,
RU000A102ZT7 купон = 12,75%, YTM = 18,56 %, погашение 28.03.2024,
RU000A104SJ9 купон плавающий, на январь 2024 установлен 21%, погашение 19.04.2025.

ВЭББАНКИР / Экперт РА: ruBB- от 03.04.2023,
Ставка на займ:
до 6 месяцев = 19%,
7-18 месяцев = 17%,
19-36 месяцев = 16,5%,
RU000A103F43 (аморт. номинала) купон = 12,75%, YTM = 15,91 %, погашение 02.01.2025,
RU000A104VW6 купон = 16% (снижается с 22% до 12%), погашение 27.11.2025,
RU000A105575 купон = 16% (снижается с 19% до 12%), погашение 11.02.2026,
RU000A106Y88 (аморт. номинала) купон = 20% (снижается с 20% до 15%), погашение 09.03.2027.

ООО МФК ЦФП (Вива деньги) Экперт РА: ruBB- под наблюдением от 29.11.2023,
RU000A103GL2 купон = 13%, YTM = 20,43%, погашение 18.07.2024,
RU000A102T55 купон = 13,5%, YTM = 20,1%, погашение 15.02.2024.

ВИВА КОЛЛЕКТ
Ставка на займ 6-36 месяцев = КС+8,5%, не менее 18%.

Лайм-Займ / Экперт РА: ruBB от 06.12.2023,
Ставка на займ:
6 месяцев = 17%,
12 месяцев = 18%,
24 месяца = 17,5%,
36 месяцев = 17%,
RU000A104AX8 (аморт. номинала) купон = 16,75%, YTM = 17,69%, погашение 18.12.2024,
RU000A105AJ4 (аморт. номинала) купон = 20%, YTM = 18,31%, погашение 27.09.2025,
RU000A106CJ8 (аморт. номинала) купон = 16,5%, YTM = 18,44%, погашение 23.05.2026,
RU000A107795 (аморт. номинала) купон = 20 % (снижается с 20% до 16%), погашение 30.10.2026.



Средняя надежность:

Доброзайм (ООО МФК "САММИТ") / Экперт РА: ruBB- от 14.11.2023,
Ставка на займ:
6-12 месяцев = 18%,
от 13 месяцев = 16%,
RU000A105UZ8 (аморт. номинала) купон = 19,5%, YTM = 18,21%, погашение 31.01.2026,
RU000A107AZ6 (аморт. номинала) купон = 21% (снижается с 21% до 15%), погашение 15.11.2026.

Займиго / Экперт РА: отозван 19.12.2023,
Ставка на займ:
6 месяцев = 15%,
12 месяцев = 18%,
24 месяца = 19%.

КА Ситиус
Ставка с привязкой к ключевой на займ 24 месяца = КС+7,5%, не менее 19%,
Ставка фикс. на займ 6-12 месяцев = 16%, 12-24 месяца = 19%.

Кармани / Экперт РА: ruBB от 26.10.2023,
Ставка на займ: 12-18 месяцев = 18,5%,
RU000A103R98 (аморт. номинала) купон = 12,75%, YTM = 14,51 %, погашение 07.09.2024,
RU000A1058U6 (аморт. номинала) купон = 19%, YTM = 15,75 %, погашение 13.09.2025.

Джой Мани / Экперт РА: ruB+ от 29.06.2023,
Ставка на займ:
12 месяцев = 15,5%,
24 месяца = 17%,
RU000A107EW5 купон = 23% (снижается с 23% до 17%), погашение 04.12.2026.

Кэшмотор
Ставка на займ:
12-18 месяцев = 18%,
19-24 месяца = 19%,
25-36 месяцев = 20%.

Фордевинд / Экперт РА: ruBB от 02.11.2023,
Ставка на займ:
12 месяцев = 13,5%,
24 месяца = 14%,
36 месяцев = 14,5%,
RU000A105849 (аморт. номинала) купон = 19,9%, YTM = 19,07%, погашение 05.09.2025,
RU000A106DK4 (аморт. номинала) купон = 16%, YTM = 19,25%, погашение 30.05.2026,
RU000A106Q47 (аморт. номинала) купон = 16%, YTM = 19,15%, погашение 21.01.2027,
RU000A106SE5 (аморт. номинала) купон = 17%, YTM = 19,31%, погашение 08.02.2027.

Экофинанс
Ставка на займ от 6 месяцев 19%.

МФК Мани Капитал / Экперт РА: ruBB- от 12.09.2023,
Ставка на займ 12 месяцев скользящая, средняя = 20,25%,
RU000A1074F4 купон = 21% (снижается с 21% до 17%), погашение 08.10.2026,
RU000A1079G1 (аморт. номинала) купон = 22% (снижается с 22% до 15%), погашение 12.11.2026.

КВИКУ (ООО МФК "ЭйрЛоанс") / Экперт РА: ruBB- наблюдение снято от 07.12.2023,
Ставка на займ: 36 месяцев = 22%,
RU000A1043L7 (аморт. номинала) купон = 13,25%, YTM = 19,5%, погашение 06.05.2025.

Финбридж проценты пришли

----------
Цитата

user-695216469116 пишет:
А договора с досрочкой? Если в курсе, какая ставка при досрочке?
----------


Досрочно расторгнуть договор и вернуть займ, такое право есть. Проценты пересчитают в зависимости от итогового срока договора. У них на сайте размещены условия, там и про ставку, и про досрочку есть условия.

----------
Цитата

user-695216469116 пишет:
А кто сейчас работает с ФБ? Как платят? Выясняется, что прибавили ставку до 20%.
----------


Платят исправно, по графику. Привязались к ключевой, предлагают КС+4 с ежемесячными процентами и КС+5 с выплатой в конце срока

Всем привет. В процессе выбора МФК для инвестирования сам много времени потратил на общение с компаниями, агентами и изучение данного форума и он оказался для меня очень полезен, так что решил сделать свой вклад в его развитие. Вот сравнение ставок по займам и доходность по обращающимся облигациям + мой собственный актуальный рейтинг надежности, исходя из множества проанализированных объективных и субъективных факторов. Ни в коем случае не претендую и не являюсь экспертом, агентом или рейтинговым агентством, аккредитованным в ЦБ.

Высокая надежность:

Займер / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 6-36 месяцев = 11%
RU000A103QJ5 купон/номинал = 12,7%, купон/рынок = 13,17%, погашение 05.09.2024
RU000A103CW8 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,23%, погашение 22.06.2024
RU000A102TL7 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,14%, погашение 17.02.2024

Манимен / Экперт РА: ruBBB-
Ставка на займ МФК: 6-12 месяцев = 15%,
Ставка на займ КА: 6-12 месяцев = 19%,
RU000A101JF2 купон/номинал = 12,5%, купон/рынок = 12,48%, погашение 15.03.2023
RU000A102CZ3 купон/номинал = 12,5%, купон/рынок = 12,52%, погашение 02.11.2023
RU000A104JV3 купон/номинал = 16,5%, купон/рынок = 16,7%, погашение 31.01.2025
RU000A103HG0 купон/номинал = 12%, купон/рынок = 13%, погашение 25.07.2024

Финбридж
Ставка на займ: 12 месяцев = 14,5%, 30 месяцев = 16%

Мигкредит / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 3 месяца = 14,5%, 12 месяцев = 16%
RU000A103DA2 купон/номинал = 12,25%, купон/рынок = 17%, погашение 26.06.2024

ВИВА / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 6-36 месяцев = 14,5%
RU000A103GL2 купон/номинал = 13%, купон/рынок = 13,9%, погашение 18.07.2024
RU000A102T55 купон/номинал = 13,5%, купон/рынок = 14,1%, погашение 15.02.2024

Быстроденьги / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: от 13 месяцев = 14%, 6-11 месяцев = 16%, 12 месяцев = 17%
RU000A102ZT7 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,14%, погашение 28.03.2024

КВИКУ / Экперт РА: ruBB
Ставка на займ: 12 месяцев = 13%, 36 месяцев = 15%
RU000A1043L7 купон/номинал = 13,25%, купон/рынок = 14%, погашение 06.05.2025

Лайм-Займ / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 6 месяцев = 19%, 36 месяцев = 16%
RU000A105AJ4 купон/номинал = 20%, купон/рынок = 19,49%, погашение 27.09.2025
RU000A104AX8 купон/номинал = 16,75%, купон/рынок = 21,19%, погашение 18.12.2024

ВЭББАНКИР / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 3-5 месяцев = 11%, 6-18 месяцев = 14%
RU000A103F43 купон/номинал = 12,75%, купон/рынок = 13,53%, погашение 02.01.2025

Средняя надежность:

Доброзайм / Экперт РА: ruB+
Ставка на займ: 6-12 месяцев = 15%, от 25 месяцев = 18%

Займиго / Экперт РА: ruB
Ставка на займ: 6 месяцев = 16%, 24 месяца = 19% (от 4,5млн + 1%)

КА Ситиус
Ставка на займ: 6-11 месяцев = 16%, 12-24 месяца = 20%

Кармани / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 12 месяцев = 15%, 36 месяцев = 12%
RU000A0ZZ1F6 купон/номинал = 12,15%, купон/рынок = 11,86%, погашение 10.05.2023

Джой Мани / Экперт РА: ruB
Ставка на займ: 12 месяцев = 15,5%, 24 месяца = 17% (от 5млн + 0,5%)

Кэшмотор
Ставка на займ: 6-12 месяцев = 15%, 25-36 месяцев = 18% (от 3млн + 1%)

Фондервинд / Экперт РА: ruBB-
Ставка на займ: 12 месяцев = 13,5%, 36 месяцев = 14,5%
RU000A105849 купон/номинал = 19,9%, купон/рынок = 19,59%, погашение 05.09.2025

Экофинанс
Ставка на займ: 6-24 месяца 14%

МФК Микро Капитал
Ставка на займ скользящая, средняя годовая = 13%

Облигации, конечно, изучал, те , что торгуются - цена завышена от номинала, в моменте, либо ждать цену, либо ждать выпуск, но ставка все же мала... Да и если деньги на брокерском появятся, руки зачешутся разнообразить портфель, эх как на РТС на всю котлету, хотел быть инвестором МФО, стал спекулянтом. Так что пока договор займа)
Но пока целимся, изучаем

Всем доброго времени суток! Появился интерес в инвестициях в МФО. В принципе, ознакомился с рейтингом уважаемого Финкса, пообщался с компаниями, но ясной картинки не сложилось. У Финкса понравилась фишка, что оценивает статистику сайтов, работает, если, конечно, компания полностью онлайн, но есть и гибриды, в остальном информация не раскрыта, что именно попало под анализ, чем конкретно отличается самая лучшая/средняя/худшая компании, хочется цифр. Ставки 12-13% и 19-22% (Ежемесячно) не рассматриваю совсем, нужен баланс, имхо.
Встречаются МФК, у которых даже уставный капитал менее 70 млн, тут буду благодарен за пояснение, почему это работает. Смотрю на выдачи, тут конечно, есть гиганты. Скорее, может от этого в будущем и буду отталкиваться, но пока исследую. Господа инвесторы, расскажите о рынке, какие тенденции, с кем договор заключать? Дайте активу) Много Спасибо!