Как я понимаю - клиент собственник денег, а банк - владелец.
Отношения в части возврата регулируются договором между клиентом и банком.
В договоре ничего нет о том, как банк будет использовать деньги клиента в своих интересах, но есть
обязательства выполнять требования клиента. Банк может использовать обезличеснные деньги клиентов
в своих интересах, но это не должно препятствовать выполнению обязательств перед клиентом.

Савнение с продажей арендованного автомобиля не корректное. Сам договор аренды не предусматривает продажу. В то же время владелец машины с генеральной доверенностью от собственника может машину и продать.
Помещение денег на счет в банке - обезличивает денежные средства, от банка не требуется вернуть или выплатить кому-то по поручению клиента именно те купюры/монеты, которые ему передал клиент. Это и позволяет банку эксплуатировать полученные от клиента средства в том числе и в свою пользу.

fed_27

Судя по случаям, описанным на этом сайте (пропажи с карточных счетов) - банки посылают клиентов
в полицию - как потерпевших, а себя потерпевшими не считают. Т.е. деньги все-таки клиентов.

Да, и в ГК (глава 45) описывается выполнение банком каких-то операций по распоряженю клиента. Там вообще о собственности речь не идет.

Ок. А какова практика?
Я так понимаю, что если деньги на счету - собственность банка + обязательство банка их вернуть, то было бы логичным, чтобы в случае, например, мошеннических снятий денег со счета, общением с правоохранительными органами занимался именно банк, а обязательство вернуть клиенту деньги - сохранялось.
Но как я понял из описанных на сайте таких случаев - на практике потерпевшим будет именно клиент банка.
Я не прав?
И не значит ли это, что по факту собственником денег на счету является именно клиент?

разжуйте финансово-правоваому дилетанту :-)