ЮлияК, тут вы самую суть проблемы ухватили, огромное спасибо!!! Я как раз не могу найти источник права, из которого следовало бы, что банк не обязан заключать договор с любым желающим (1) и он вправе отказать без объяснения причин (2).

Вы ссылаетесь на п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 № 165. Тут ссылка на это письмо из "Консультант плюс", тут - из "Гарант.ру". Там нет ни строки, ни слова о договоре займа.

При этом, если вникнуть в суть содержания ч.3 ст.807 и вторящей ей нормы ч.1 ст.821 ГК, получается, что наличие обстоятельств,  очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику займ или кредит не будет возвращен в срок является единственным возможным основанием для отказа от заключения договора займа или кредита.

Как же быть?