Уже пару лет читаю этот форум (как взяли ипотеку))). В этом году даже зарегистрировалась и написала в НР. Читала и Эту тему, и про "навязанную" ВИ, смотрела ссылки на ВАС, графики/расчеты для пользователей и т.п.
Сегодня, прочитав несколько тем, и эту в том числе - пришла к выводу что: или я с другой планеты (как и мой ипотечный банк), или многие пишущие тут просто издеваются над мозгами администраторов/модераторов/банков....
В отличие от многих тут писавших - у меня нет образования, почти совсем, т.е. 11 классов и 1,5 года колледжа (так и не доучилась - семья, дети), но волею судьбы уже 12 лет работаю помощником руководителя частной фирмы (скромно: я талантливая - если чего-то сама не пойму - найду, узнаю, выясню). Брали ипотеку в 11 году (валютную предлагали - мы отказались (з/п в рублях) - больше не настаивали - взяли в рублях). Пусть ипотека и не большая - 1000 т.р. на 10 лет, НО КАК тут многие ухитряются найти "будущие проценты"? (чем меньше ОД - тем меньше следующая сумма %), КАК можно привязать ПСК одного срока к ПСК другого? (быстрее выплатила - меньше стало ПСК). ЧТО может быть не понятно в 3 слогаемых/множителях? ЗАЧЕМ считать месяцы до конца кредита? ("раньше сел - раньше вышел").
Я четко понимаю - чем меньше ОД - тем меньше я заплачу %. У нас, в Дельте, досрочка от 30 т.р. и с каждых 30 т.р. при моей ставке 11.75 ежемесячный АП уменьшается (в среднем) на 500 р.
По факту: из первоначального графика на 10 лет я бы заплатила процентов - 600 т.р., с досрочками - 266 т.р. на конец (еще 4 месяца) кредита (3 года 8 мес.). Изначально ПСК была 13,8 %, на сегодня (остаток 185 т.р.) - 12,3%, а при погашении вообще станет 11,9%. Может я не сильно понимаю в экономике/математике, и, возможно, смысла нет в погашении досрочно (деньги завтра стоят дешевле, чем деньги сегодня), но, чтобы над моей семьей не висел ипотечный кредит - я вношу деньги на ЧДП (кстати в нашем банке это делается нажатием одной кнопки, и график приходит на эл.почту).
Изначально платеж 12072,50 руб. сегодня 3350,00 руб. (разницу, естественно, вносим плюсом к досрочке (примерно 35-45 т.руб.).
И, что-бы не говорили "мажоры могут", сразу расскажу: я получаю 20 т.р., муж - 30 т.р., сдаем ипотечную квартиру за 20 т.р., снимаем за 9 т.р. Рассчитываем деньги чтобы хватило на еду, бензин, вносы в школу - остальное в ипотеку отдаем.
В этом году также помогла оформить ипотеку своему руководителю - в банке были всего 2 раза (остальное по электронке).
Возможно, из-за недостатка образования, я не вижу всех подводных камней, но я ТОЧНО понимаю, что 600 и 266 т.р. это разные цифры (при любой ставке и сроке).
П.С. Руководитель взял под 16,5 на 11 лет и уже начал гасить досрочно - и все его устраивает, а у него 2 высших образования)))
П.П.С. Агентов/риелторов ни в моем случае, ни в случае руководителя мы не нанимали - "все сама, все сама")))