Ты помнишь, как всё начиналось?

Знаковые отзывы за прошедшие три года

Ноябрь 2013 г. Мастер-банк
У Мастер-банка была крыша. Банк, который «считался одной из лучших площадок по отмыванию денег», не мог не иметь крышу. Но это не спасло. Как написали Ъ-Деньги, «в отзыве у Мастер-банка лицензии кто-то подозревает конкурентные войны, кто-то видит желание нового руководства ЦБ выслужиться, а кто-то считает, что это госзаказ по наполнению бюджета за счет теневиков».
Банк не спасло даже то, что по объемам депозитов он входил в ТОП-50, там хранилось 47 млрд руб., деньги в АСВ были. Позже выяснилось, что важным клиентам предлагали специальные условия по вкладам, но эти средства в учет банка не попадали. Не классическая тетрадка, а некий «вип-блокнот».
Владелец банка г-н Булочник до сих пор находится в розыске.
http://kommersant.ru/doc/2341635

Январь 2014 г. Мой банк
Коммерсант писал, что это самый мучительный отзыв с начала расчистки рынка: «применения "высшей меры" вкладчикам банка пришлось ждать больше месяца, хотя неплатежеспособность банка стала очевидна еще в декабре». Потом это стало обычной практикой: банк не платит, ЦБ не комментирует.
И хотя Фетисов успел продать банк в конце 2013 г., он все равно попал в СИЗО и провел там 1,5 года. Причина, видимо, была в том, что вкладчиком «Моего банка» был Никита Михалков, обсудивший свою проблему с Путиным. Находясь в СИЗО, Фетисов умудрился полностью рассчитаться со всеми кредиторами, перечислив в АСВ 15 млрд руб.
Фактически это первый крупный банк, владелец которого попал в заключение, и первый банк, который полностью рассчитался со своими кредиторами.
http://kommersant.ru/doc/2397737
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8236374

Сентябрь 2014 г. Банк24.ру
Банк24.ру не соблюдал требования антиотмывочного законодательства, несвоевременно информировал Росфинмониторинг, а главное — на протяжении 2013 года и первого полугодия 2014 года банк был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличными и безналичными средствами в крупных объемах. Акционеры банка (владельцы ФГ «Лайф» и «Пробизнесбанка») утверждали, что «сам банк вовлечен в сомнительные операции не был. Это были операции клиентов».
По мнению клиентов, это был очень хороший банк, удобный и комфортный. У банка было много опций, с помощью которых он делал общение с клиентом дружелюбным. И это был единственный случай, когда клиенты понесли цветы к офису банка с отозванной лицензией и написали письмо главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой лицензию вернуть.
Это был второй и последний случай, когда банк полностью расплатился с кредиторами. Позже большая часть команды банка перешла в группу «Открытие» и работает под брендом «Точка».
http://kommersant.ru/doc/2568596
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8300352

Февраль 2015 г. Судостроительный банк
85 место по размеру активов, более 60 млрд руб. В числе клиентов – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, размещавшее в банке депозит на 117 млн руб.
Банк перестал расплачиваться с клиентами еще в январе 2015 г., но вместо решения проблем председатель Совета директоров банка Леонид Тюхтяев ставил рекорды в воздухоплавании: вместе с американским пилотом он пролетел на воздушном шаре над Тихим океаном. Видимо, выбирал себе остров.
Впоследствии, зампред ЦБ Симановский говорил, что вопрос санации банка рассматривался, но «владельцы банка повели себя неответственно». Отрицательный капитал банка составил -39 млрд руб., что на тот момент было рекордом.
http://kommersant.ru/doc/2668877
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8612628

Май 2015 г. Транспортный банк
Еще один банк с активами под 60 млрд руб. В пассивах 40 млрд руб. депозитов, размещенные 60 тысячами вкладчиков под 20%.
Считается, что банк участвовал в сомнительных операциях (упоминается в числе участников молдавской схемы) и выводил деньги вкладчиков (недостача активов – 25 млрд руб.). В частности, крупный необеспеченный кредит был выдан компаниям, занимающимся кораблестроением в Голландии. При этом председатель Совета директоров банка Александр Мазанов значился владельцем судостроительной верфи Icon в Нидерландах.
С отзывом лицензии банка «Транспортный» стало понятно, что фонд АСВ уходит в минус: больше в АСВ своих денег нет, фактически все выплаты исключительно за счет безвозвратных кредитов Центробанка.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8026911

Июль 2015 г. Российский кредит, АМБ банк, М банк, Тульский промышленник
Крупнейший страховой случай в истории страхования вкладов.
Как пишет Коммерсант, санация могла бы быть вполне реальной, если бы не печальный опыт предыдущей санации подконтрольного господину Мотылеву банка «Глобэкс», на которую государство потратило $5 млрд. «Это вопрос репутации регулятора, банковский бизнес Анатолия Мотылева уже спасали в прошлый кризис, и допустить повторение этой истории в ЦБ не хотят».
В итоге лицензии были отозваны сразу у 4 банков и 7 негосударственных пенсионных фондов. Потери Центробанка превысили сто миллиардов рублей. В отношении Мотылева заведено уголовное дело, сам банкир находится в Лондоне.
http://kommersant.ru/Doc/2774395

Август 2015 г. Пробизнесбанк
Банк из ТОП-100, причем головной банк группы из шести банков. Проблема заключалась в облигациях на 40 млрд руб., которые хранились в кипрском депозитарии. Впервые об этих бумагах высказалось рейтинговое агенство Fitch, выразив сомнение в их ликвидности, т.к. бумаги не закладывались по РЕПО в ЦБ. После ввода временной администрации выяснилось, что бумаги действительно были, но под обременением. Заемщики не расплатились по взятым кредитам, после чего бумаг не стало.
На Пробизнесбанке опробовали схему передачи части активов и обязательств другому банку: Бинбанк получил 330 тыс.клиентов со вкладами на 24 млрд руб. Правда, за пару месяцев сумма вкладов сократилась почти на 30%. Схема, видимо, оказалась не очень, больше её не применяли.

Пробизнесбанк был первым потерявшим лицензию банком-санатором, но санируемый им банк лицензию сохранил. Банки группы были переданы на санацию (самарская «Солидарность» – повторно), причем в августе еще была мысль сделать «Российский капитал» мегасанатором, но позже от этой идеи отказались. Вероятно, из-за скандала вокруг временной администрации Пробизнесбанка, которая в нарушение интересов кредиторов вывела 600 млн руб. в «Роскап». В дело вмешалась Генпрокуратура, АСВ провело служебное расследование и вернуло деньги в конкурсную массу.
Падение Пробизнесбанка показало насколько рискованно для юрлиц работать с коммерческими банками. Считается, что в кредитной организации находилось более 50 тыс. счетов юрлиц, для многих из которых уход Пробизнесбанка стал крушением бизнеса. Клиенты устраивали пикеты и писали обращение в Генпрокуратуру на действия Центробанка, но безрезультатно.
http://kommersant.ru/doc/2786915
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8248161

Сентябрь 2015 г. Анталбанк
Благодаря этому банку в обороте закрепились понятия «серийный вкладчик» и «серийный банкир». Формально не связанные между собой банки группы «Антала», по данным правоохранителей, "обслуживали интересы одних и тех же лиц". Каждый банк привлекал средства вкладчиков под высокие проценты, а затем переводил их "с целью хищения" в другие. Причем анталовцы три месяца играли с Центробанком в «кошки-мышки», последовательно привлекая одних и тех же вкладчиков (после получения страхового возмещения) в другие банки группы. В группу входили "Лада-Кредит", Дорис-банк, Гринфилдбанк, банк "Содружество", Межрегионбанк, Региональный банк сбережений, НСТ-банк. Закончилось всё банком «Максимум» в ноябре.
Общий ущерб оценивается в 30 млрд руб. В конце декабря 2015 г. президента Анталбанка Мухиева задержали буквально на взлетной полосе. Из Внуково-3 он собирался вылететь в Вену на своем самолете, который якобы был куплен у композитора Игоря Крутого.
Что интересно – в марте 2016 г. массовой смс-рассылкой бывшим вкладчикам банков предложили новый перспективный проект — вложить средства в покупку акций ПАО «Соль Руси» по 100 рублей за штуку, с гарантированной доходностью в 15% годовых. Причем, как специально отмечается на сайте banki.ru, формально ПАО «Соль Руси» закон не нарушает, однако в ЦБ указывают на крайне высокие риски вхождения в проект.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8901151
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8773031

Ноябрь 2015 г. Нота-банк
Крупный, ориентированный на работу с госкомпаниями и практически не привлекающий вклады населения банк упал внезапно. Как стало известно в октябре, "у банка в результате изъятия средств c середины лета этого года рядом крупных клиентов в течение последней недели образовался провал в ликвидности, следствием чего стала очень большая картотека неисполненных обязательств». А так как в банке держали средства компании Тимченко и Ротенберга, Центробанку пришлось срочно вмешиваться: С 13 октября в Нота-банке на шесть месяцев была введена временная администрация ЦБ, полномочия руководства были приостановлены, а также был введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Вкладчики банка впервые столкнулись с понятием мораторий, однако дождаться окончания срока моратория не получилось. Регулятор готовился спасать банк силами кредиторов, но передумал. Лицензия отозвана, финансовый директор банка арестована. Впоследствии появляется гипотеза, что деньги из банка в количестве 1,2 тонны долларов вывезены в квартиру полковника Захарченко.
http://kommersant.ru/doc/2831742?utm_...paign=vrez
http://www.rbc.ru/business/28/10/2015...8db98f22de
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9274267

Ноябрь 2015 г. Связной-банк
О том, что Связной-банк должен умереть, было известно год. Причина – конфликт акционеров вокруг группы компаний «Связной»: новый акционер в банке не нуждался. Но банк держался, а Центробанк не обращал на него внимания. «Связной-банк» распродавал ценные бумаги и кредитный портфель и расплачивался с вкладчиками, хотя ему и пришлось ввести ограничения на ежедневную выдачу денежных средств. В начале ноября был проведен конкурс по отбору санатора для банка, но регулятор не одобрил победителя — Финпромбанк. История Связного банка стала беспрецедентным случаем длительного существования кредитной организации на грани нарушения нормативов и в отсутствие какой бы то ни было поддержки акционеров.
http://kommersant.ru/doc/2861188

Январь 2016 г. Внешпромбанк
Самый большой на сегодняшний день прокол центробанковского надзора.
События вокруг банка развивались также стремительно, как и вокруг Нота-банка. 16 декабря выяснилось, что банк нарушал нормативы ЦБ, а 18 декабря в банке уже была внешняя администрация и был введен мораторий.
По количеству известных фамилий среди вкладчиков банка можно было подумать, что банк будет жить вечно. Но спасти не смогли. 200 млрд руб. «дыры» затыкать было нечем. Смысла в его санации не обнаружено. Считается, что в банке потеряли деньги такие компании как «О1», «Сумма», «Транснефть».
Беджамов уехал в Монако, Маркус арестована. Акционеры банка Зурабов и Чилингаров заявили, что они не причем и сами очень расстроены произошедшим.
До этого считалось, что «банк, облигации которого входят в ломбардный список, не падают». Вторым открытием стала фраза Симановского: "Мы не проверяли его как банк, которому мы заведомо не доверяли". Поэтому Внешпромбанку удавалось год подсовывать регулятору фиктивную справку о наличии 50 млрд руб. на корсчете в банке-нерезиденте.
http://kommersant.ru/doc/2896939

Февраль 2016 г. Миллениум банк
1 февраля банк "Миллениум", около 48% акций которого принадлежали структурам ОАО РЖД, был отключен от системы банковских электронных срочных платежей, а 5 февраля лишен лицензии. Банк фактически выпал из бизнеса РЖД после ухода Якунина и, видимо, перестал представлять существенный интерес для своих собственников. Хотя еще в 2011 году Миллениум получил право на установку банкоматов на всех железнодорожных вокзалах. Наличие акционера в лице государственной РЖД делало банк косвенно государственным. С февраля 2016 г. это перестало помогать банкам сохранять лицензию.
Вторым крупным акционером банка был сын генерального прокурора. Но это тоже не помогло
http://kommersant.ru/Doc/2905631

Март-апрель 2016 г. Мико/Кроссинвест/Стелла
Эти не связанные между собой банки были «помойками», как выражаются некоторые чиновники. По некоторым из них это было очевидно: Стелла – банк из Ростова-на-дону. Новые акционеры – никому неизвестные физлица из Рязани. Сам банк активно открывает отделения в Москве и пылесосит рынок.
Но слава к ним троим пришла благодаря забалансовому учету вкладов. Примерно 10 тысяч вкладчиков со вкладами на сумму 9 млрд руб. оказались «вне реестра». Впервые стало понятно, что за страховку по вкладам теперь придется бороться, причем АСВ вначале посылало всех в суд. Появились организованные группы вкладчиков, а также первый митинг в защиту прав вкладчиков.
http://kommersant.ru/doc/2963647

Июль 2016 г. АРКСбанк
Такая же «помойка» как и предыдущие банки, только кинувшая сразу 40 тыс. вкладчиков. «В условиях введенных ограничительных мер со стороны Банка России руководство Арксбанка, злоупотребляя имеющимися полномочиями, осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов, фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физлицами», - сообщил регулятор.
Благодаря ранее поднятому шуму процесс выплат происходил гораздо спокойнее, чем мог бы, если бы власти «встали в позу». Хотя, судя по форуму, еще пара тысяч вкладчиков АРКС-банка до сих пор не получили свои деньги. Вот так официальные две недели с момента отзыва фактически превратились в срок «как получится, так и выплатим».
http://www.vedomosti.ru/finance/artic...fitsiroval

Сентябрь 2016 г. Росинтербанк, Финпромбанк, Военно-промышленный банк
Три банка из первой сотни ушли практически одновременно. Суммарная величина активов – 185 млрд руб.
Все три банка были достаточно крупные, чтобы рассчитывать на санацию, но Центробанк еще не придумал новый механизм санации, а пользоваться старым уже не хотелось. Уходили банки тоже по-разному. Финпромбанк ушел достаточно корректно. ВПБ долго объявлял о обновлении программного обеспечения, потом подал заявление в суд и обратился в Генпрокуратору против Центробанка. Сотрудники Росинтербанка не передали в Центробанк электронные базы данных и правоустанавливающие документы на активы банка, из-за чего формально дыра в банке оценивается в 80 млрд руб.
http://kommersant.ru/doc/3093425

Ноябрь 2016 г. Камский горизонт
Считалось, что у татарских банков лицензии не отзывают. Теперь отзывают