Микрофинансирование пока идет в тупик?

На мой взгляд, идея Юнуса скорей в способе облегчить доступ к кредитным ресурсам бедноте. Т.е. к финансовой инфраструктуре.
А снизить %-ставки по ним - это другая задача.
Банки не кредитуют эти круги населения, потому как практикуют формальный скоринговый подход. МФО в этой части либеральней - увы, плата за риск в ставке никуда не денется.

Цитата
sprawed пишет: Вот Юнус и предлагает определиться ,топим еще больше бедных или помогаем им.

Помощь бедным, а ещё лучше борьба с бедностью - это вопросы государственных и общественных институтов, причем это может быть не только помощь, выраженная в денежном эквиваленте.
Без поддержки в виде дотаций организация "финансовой инфраструктуры для бедных" одно из двух - либо глупо, либо цинично.

Цитата
sprawed пишет: Особенно в крупных городах микрофинансирование приобретает уродливые формы.

Оно уродливо не взирая на размер городов - уродливо по своей форме в принципе. Т.к. ссужать сегодня средства под 900% и более годовых это иначе, как свинством назвать нельзя (можно конечно, но модераторы забанят). Причем если мы хотим описаться на структуру МФО, как на финансовые инструменты "для бедных", то почему-то позволяем брать им кредит 1000 рублей под 900%, при этом чтобы самому давать в долг использую систему МФО, то без 1.5 млн. не подходи. О чем это говорит? О том, что вся инфраструктура МФО создана богатыми для ещё большего доения бедных.

Микрокредитование стало катастрофой для беднейших слоев населения в Южной Африке.
Модель финансов должена была помочь стране, лишеных гражданских прав, но только подтолкнуло их дальше в долг.

После окончания апартеида в Южной Африке в 1994 году международного сообщества быстро прибыло с планами содействия модели микрокредитования. Провозгласив, что оно быстро принесет новых рабочих мест, доходов, расширение возможностей и достоинство бедных общин чернокожего населения и поселков, ожидания быстрого прогресса.
Однако медицина микрокредитования, применительно к Южной Африке после ликвидации апартеида оказался смертельной. Теперь все более ясно, что модель столь высокую оценку рыночной микрокредитования нанесла неисчислимый вред южноафриканской экономики и обществу. Заинтересованные инвесторы быстро покинули сектор раздутого микрокредитования, с большим количеством пользователей, утверждая, что он находится на грани коллапса.

С несколько неимущих лиц, обладающих поток надежного дохода, который могли бы обеспечить полное погашение микрозайма – уровень безработицы в настоящее время выше, чем это было при режиме апартеида – многие из беднейших людей были вынуждены погашать их микрозайма распродавать свои активы домашнего хозяйства, заимствование от друзей и семьи, а также просто вынимая новые микрозаймы для погашения старых. Для слишком многих людей сейчас «финансово включено» в Южной Африке с помощью микрокредитования для поддержки текущих расходов был катастрофическим и необратимый путь в хронической нищете.


Это не было, микрокредитования для устранения нищеты, а усиление нищеты, страданий и лишений среди очень бедных общин. Еще хуже социальную напряженность значительно усугубляются благодаря гипер конкуренции и агрессивный захват клиентов от существующих предприятий.
Возможно самое главное, растущее господство микрокредитования модель означает, что скудные финансовые ресурсы Южной Африки по существу отвлекаются от более продуктивной и устойчивой предпринимательской деятельности; особенно от официального производства привели развития МСП, который страна отчаянно нуждается.
Как и в Латинской Америке микрокредитования насыщенный запрограммированных утечек Южной Африки скудные средства на микрокредитования приложений была катастрофа первого порядка развития в эпоху после ликвидации апартеида. Модель ориентированная на рынок микрокредитования в Южной Африке помогла постепенно уничтожить важных экономические, социальные и институциональные основы, которые лежат в основе здоровой местной экономики.

Далее трудноразрешимые проблемы с микрокредитования в Южной Африке связан с обширной коммерциализации, которая была введена в индустрию глобального микрокредитования с целью сделать его финансово самостоятельной. Как Alan Гринспен и Бен Бернанке слишком много громких микрокредитования сторонников и политиков также наивно купились на миф о свободном рынке, включая их особое отвращение к надежному регулирования. Была надежда, что некоммерческих микрокредитных учреждений покорно придерживаться их предоставленной Миссии и ответственно кредитовать бедных. Однако как и в других секторах экономики, где действия финансовых учреждений на Уолл-стрит принесла глобальный экономический спад, широко распространено предположение, что частные банки и учреждения микрокредитования будет отвечать за свою деятельность..

Bombarded с микрозаймы таким образом, что сегодня они просто не могут погасить даже малую часть того, что они обязаны (оценки, что 40% от силы Южной Африки дохода тратится на погашении долга), бедных в Южной Африке в настоящее время поймали в ловушку microdebt невообразимых масштабов. Только сейчас находятся люди понимая, что реальной целью частных банков и микрокредитных учреждений в Южной Африке – точно так же, как в случае Уолл-стрит печально известного субстандартных кредиторов – не для того, чтобы помочь их бедных клиентов, но чтобы извлечь из них столько значение в кратчайшие сроки, прежде чем покинуть сектор и переходит на других сфер бизнеса.

К сожалению, самые худшие последствия микрокредитования в Южной Африке имели место в беднейших и наиболее уязвимых районах, особенно вокруг добычи районе Rustenburg. Здесь многие из крупнейших и наиболее престижных банков Южной Африки решили залить в огромных количествах микрокредитования для того, чтобы быстро генерировать прибыль за счет мыслимые трудных рабочих еще наиболее уязвимых лиц. В результате реализации этой цели была массивнейшие профиты для частных банков и микрокредитных учреждений и, конечно же, огромные финансовые вознаграждения для их руководителей высокого уровня, но личные опустошения для подавляющего большинства уже должников шахтеров и членов их семей. К сожалению во многом для того, чтобы сделать дополнительные деньги для своих менеджеров, даже АНК связаны и после радикального национального союза из шахтеров попал в продвижении микрокредитования на своих бедных членов через ее части владения UBank.

Модель микрокредитования Южной Африки и его сторонников – так же, как их коллеги во всем мире – были широко дискредитированы. Извлечение бедных от захвата движения микрокредитования будет нелегко, однако, в стране, где официально санкционированных эксплуатации бедных общин чернокожего населения , кажется, остаются, даже в период после ликвидации апартеида правительства.

plover,
Я тоже думаю, та ли эта почва.

Нобелевский лауреат Мохаммад Юнус — Почетный доктор МГУ

Второго апреля на торжественном заседании Ученого совета МГУ имени М.В. Ломоносова лауреату Нобелевской премии мира 2006 года профессору экономики из Бангладеш Мохаммаду Юнусу было присвоено звание Почетного доктора МГУ. М. Юнус разработал концепцию микрокредитования, суть которой состоит в том, что под низкий процент выдаются небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса, как правило, семейного. Лекция состоялась в Высшей школе бизнеса МГУ. Бизнес бывает двух видов: для себя (ради прибыли) и для людей (социальный, направленный на решение материальных проблем человекаМохаммад Юнус придумал способ, как помочь каждому нуждающемуся человеку, при этом средства, которые тратятся, возмещаются сами собой, и одни и те же деньги могут использоваться регулярно. В своем банке Grameen М. Юнус ввел систему микрокредитования — деньги выдаются небольшими суммами на срок от полугода. Вот уже четвертый год в банке существует программа для нищих. Вместо того чтобы просить милостыню, бедняки предлагают какие-то услуги или товары. Если человек не может вернуть банку деньги, сотрудники предлагают несколько способов их заработать. Эта программа кредитов не единственная, всего их четыре, и у каждой своя процентная ставка: общий кредит — 20%, жилищный кредит — 8%, кредит на высшее образование (банк оплачивает все расходы от стоимости обучения до покупки учебной литературы и канцелярии) — 5%, причем деньги взимаются после окончания учебного заведения, кредит для нищих — 0%. Государство Бангладеш поддержку Grameen Bank не оказывает. Вместо этого банк сотрудничает с известной продуктовой компанией, с которой проводит множество акций. Одна из них — производство специальных йогуртов, содержащих необходимые для детей витамины. Продукция продается по минимальной стоимости в упаковках из органических материалов, которые не загрязняют окружающую среду. В планах этого дуэта разработать съедобную упаковку для продуктов, типа вафельного стаканчика для мороженого. Также Grameen Bank «приложил руку» к созданию домашних систем солнечной энергии и внедрению биогаза в бытовое использование. Сейчас микрокредитование используется более чем в сотне стран, и даже в России. Только до Москвы это нововведение еще не дошло, видимо, в столице нищеты нет. Grameen Bank является противоположностью типичных банков. «Банкиры обычно богатые мужчины, у нас это бедные женщины». Лекция Юнуса противоречит всем принципам бизнеса, ведь он взывает к человечности и доброте, а не разжигает стремление наживаться на нуждах других. Его принцип: «Нас не интересует экономика страны, нас интересует удобство каждого в отдельности!» Анастасия Чибисова, Дарья Петрова



Встреча в высшей школе бизнеса

Цитата
plover пишет: Я не думаю, что микрофинансирование будет иметь успех в стране, в которой написано "Преступление и наказание"

Да? Очевидно, подзабыли со школы персонаж старушки-закладчицы:)
Ломбарды по-прежнему существуют и даже на ТВ сериал недавно о них запущен для популяризации темы:)

Berserk,
Используя методы современного гоп-стопа ,то бишь агрессивной рекламы, МФО расплодилось как моли,но и у общества появилось убеждение ,что это тупик.
Проблема в том, что наши МФО не хотят заниматься социальными проблемами,
как Юнус:

"Посетив одну из нищих деревень, он обнаружил, что ее жители не могут вырваться из бедности из-за местных ростовщиков, так как те выдавали кредиты под такой высокий процент и на такие короткие сроки, что крестьяне не успевали реализовывать товар на рынке. В результате им приходилось продавать свою продукцию за гроши своим же кредиторам. Юнус оплатил долги бедных крестьян и начал сам выдавать им кредиты — маленькими суммами под мизерный процент и без всяких залогов и поручителей, но при условии расширения или открытия бизнеса, как правило, семейного. Многие тогда сочли поступок доктора Юнуса благородным чудачеством. Но вскоре выяснилось, что уровень невозврата по его маленьким ссудам — менее 3 процентов[1]. Таким образом, Мухаммад Юнус разработал концепцию микрокредитования и создал свой Grameen Bank, став в 1983 году его генеральным директором."

Berserk,
А что вы хотели , что бы люди радовались от ростовщичества? Будет вам и причина и следствие!

Микрофинансирования в Германии

Правительство Германии начала DMI (Deutsches Mikrofinanzinstitut) применяет альтернативный способ кредитования для малых предприятий и запуска ИБП для доступа на рынки капитала. Это идет рука об руку с недавним дефицитом в небольших масштабах финансирования в Германии. Kapitalinstitut Deutschland GmbH & Co KG является аккредитованным партнером институтом DMI-Deutsches Mikrofinanz дом е.в. В рамках этого партнерства мы предлагаем микрокредиты до 20.000 евро учредителям, малых предприятий и предпринимателям. Микрокредиты стали популярны среди среднего бизнеса и обеспечивают следующие преимущества:
•Доступ к кредитам до 20.000 €, которые зачастую не выдаются традиционными банками.
•Быстро и удобно получать.Малый и эффективно структурированный кредит, при системной обработки позволяет нам выплачивать микро кредиты быстро – согласно вашим потребностям.
•Кредитное решение основывается не исключительно на традиционные показатели, как Schufa, бухгалтерского учета, балансы и численных факторов. Считается личной точки зрения.
•Партнер, финансирования, а также других банков, фондов развития правительства и субсидии являются как правило можно (совместное финансирование).
•Микрокредиты являются широко доступными в Германии X
•Обычно принимаются редко кредитные залоги.
•Бесплатные внеплановые выплаты возможны в любое время.
Микрокредиты способствуют более личным отношениям между кредитором и должником и следует принципам: «Консалтинг – финансирование – поддержка». Как институт микрофинансирования ,мы стремимся работать в тесном сотрудничестве с нашими клиентами .
Преимущества над традиционными банковские кредиты
•Быстрый кредит оплата (максимум 3 недели после завершения работы приложения).
•Гибкие и индивидуальные договоренности по кредиту. Это особенно важно, чтобы дать молодой бизнесу доступ к кредитам и капиталу.
•Нет предпочтений к конкретной отрасли.


Правила и условия микрокредитования
Требования к

•Микрокредиты выплачиваются только для инвестиций, бизнеса и учредителей, которые расположены в Федеративной Республике Германии. Это включает в себя возможного финансирования предпринимательских идей, а также подсобного предприятия. Фермеры, «Freie Berufe» и несколько других профессий, не исключается и может подать заявку на кредит.

Максимальная сумма кредита
•Первый микрокредитования 10.000 €
•15.000 € после микрокредитования (после погашения первого кредита)
•20.000 € после микрокредитования
•Потолок кредитования может быть увеличен для проекта, который включает в себя несколько кредита заявителей. Кредиты основаны на человека, а не на бизнес-проекта.
Продолжительность: 1-36 месяцев, показатели стандартных погашения. Пуля выплаты возможны.
Процентные ставки: в настоящее время 8,56% номинальное (8,9% годовых eff.) – национальное Стандартная ставка в Германии определяется Mikrokreditfonds (Дата: 16.02.2012)

Обеспечение: Залоги не обязательно требуются, но повышают вероятность выдачи кредита. Общим обеспечением микрокредитования являются:
•(Частично-)Гарантии
•Объекты (автомобиль, мотоцикл и т.д.)
•Уступка требования
Мы также принимаем во внимание имеющиеся ресурсы, такие как страхование жизни, сбережения или инвестиции, которые будут положительно влиять на решение предоставления кредита.

Административные расходы
Это полностью бесплатно, подать заявление и просить микрокредит. Также мы не будем взимать за ранние платежи или платежи, пуля. Однако для задержки в конце платежей может взиматься плата за услуги.

Заявка на кредит
Если вы заинтересованы в применении микрокредитования от Kapitalinstitut Deutschland GmbH & Co. KG пожалуйста заполните нашу онлайн форму, чтобы запросить дополнительную информацию и первой оценки вашего профиля. Представленная информация поможет нам определить ваш кредитный профиль для отправки вам персонализированные микрокредит предложение. Для этого ,пожалуйста, будьте честным и правдивым с вашим приложением, иначе мы не сможем обработать ваш запрос. Эта услуга бесплатна и не представляют собой обязательства в любой из наших продуктов. Пожалуйста, не стесняйтесь позвонить нам по: + 49 (0) 98 31 / 88 55 700 обратиться за дополнительной информацией.

Ваш персональный Кредитный консультант свяжется с вами и вышлем вам дополнительные детали, чтобы держать вас в курсе вашего приложения, как только мы получим ваш запрос.

Berserk,
Ну ,а ваше мнение по поводу агрессивного безответственного кредитования под ростовщические
проценты? Думаю алчность все же следует убавить!

Цитата
sprawed пишет: Ну ,а ваше мнение по поводу агрессивного безответственного кредитования под ростовщические проценты? Думаю алчность все жеследуетубавить!

Бесспорно, % очень высокие. Однако от них не отойти по одной простой причине - риски у МФО просто запредельные. У меня супруга работала в одной такой конторе (пусть и очень недолго) - понарассказывала, сколько к ним мошенников постоянно ломятся. И это только те, кого они смогли вычислить...
Следует понимать, что если спрос (а он есть, и очень высокий - у них конторе постоянно оборотки не хватало, столько заявок сыпалось), то будет и предложение. И уж пусть оно будет в таком варианте, чем этим будут заниматься "старухи-процентщицы" на дому или крепкие парни спортивного вида - бесконтрольно и не платя никаких налогов.

Цитата
sprawed пишет: Иисус Христос

На этом дискуссию прекращаю.

Когда в беседе о бизнесе доходит до упоминания Иисуса, Аллаха, Одина, Зевса, Перуна или Будды, то такой диалог стоит прекращать, т.к. никакие аргументы не будут услышаны и восприняты. Да и сама дискуссия переходит со временем в теологическое русло.