Форум

Защита микрофинансовых заемщиков

Насколько адекватна защита заемщиков в сегодняшней ситуации?
#1
01.02.2015 13:10
Еще в далеком 2005 году - Дэвид Портеос, консультант CGAP и Бригит Хелмс, ведущий микрофинансовый специалист CGAP поднимали вопросы защиты микрофинансовых заемщиков.

“Во всем мире микрофинансовая общественность уделяет все больше внимания защите потребителей. Противоречивые темы, такие как высокие процентные ставки и чрезмерная задолженность заемщиков, вызывают всеобщую озабоченность проблемами малоимущих клиентов - от Боливии до Бангладеш и Южной Африки. Однако очень мало известно о том, как меры защиты потребителей можно применить к финансовым услугам для малоимущих.
В результате уязвимые заемщики становятся более подверженными проискам потенциально недобросовест-
ных кредиторов. Это привлекает внимание регуляторных органов и политиков.
Моральные аргументы в пользу защиты потребителей в микрофинансировании базиру-
ются на отсутствии баланса между возможностями кредиторов и заемщиков.”
Чем мы можем похвастаться по этому вопросу?
Рисунок
Изменено: Pif- 01.02.2015 13:32 (убрал КАПС)
 
 
#2
01.02.2015 15:34
В текущей ситуации, в России по крайней мере, скорее нужно защищать кредиторов, особенно мелких.
Цитата
sprawed пишет:
В результате уязвимые заемщики становятся более подверженными проискам потенциально недобросовест-
ных кредиторов.

С недобросовестными кредиторами не сталкивался, а вот с заемщиками - более чем.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#3
01.02.2015 15:35
Цитата
sprawed пишет:
Моральные аргументы в пользу защиты потребителей в микрофинансировании базиру-
ются на отсутствии баланса между возможностями кредиторов и заемщиков.”

да, и этот дисбаланс на текущий момент - на стороне заемщиков.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#4
01.02.2015 16:28
я не понял человек взял в долг, отдавать не может- не хочет, а его еще защитить надо? У нас и так уже кризис давайте вообще кредит прибьем, а деньги как будем в экономику направлять?Или какие нибудь идеи как у глазьева у вас?
"ВСЕ * БУДЕТ * ХОРОШО". Знаки препинания предлагаю расставить каждому так как он видит нынешнюю ситуацию.
Я вижу так "ВСЕ! Будет хорошо."
 
 
#5
01.02.2015 17:00
Уважаемые господа, вы не поняли посыла темы , и в очередной раз продолжаете говорить сами с собой.
Эта статья написана самими микрофинансистами , которые давно поняли,что без защищенного заемщика не будет ответственного кредитования, а без ответственного кредитования неминуемо будет кризис. (неплатежи)


Далее :Иллюстрация 1. Защита потребителей на протяжении цикла займа (см.картинку)
Рисунок
 
 
#6
01.02.2015 17:24
Цитата
sprawed пишет:
Уважаемые господа, вы не поняли посыла темы , и в очередной раз продолжаете говорить сами с собой.
Эта статья написана самими микрофинансистами , которые давно поняли,что без защищенного заемщика не будет ответственного кредитования, а без ответственного кредитования неминуемо будет кризис. (неплатежи)

правая колонка на Вашей картинке не имеет никакого отношения к уменьшению неплатежей, скорее наоборот, увеличит их раза так в 2 - из-за некоторых пунктов, другие пункты - либо и так выполняются, либо не имеют смысла.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#7
01.02.2015 17:30
Вымогательство взяток до заключения контракта - каких взяток и за что? И главное кем?
Навязывание продукта через посещения - это где таким образом микрозаймы навязывают? Я вот по обратной схеме работал, когда заемщики сами "навязываются", размещая заявки на получение займа. Однако от неплатежей это не спасло никак.
Дискриминация при принятии решения о выдаче займа - ага, всем подряд что ли выдавать? Вот уж неплатежи то уменьшатся smile:D
Штрафы за отказ от займа через несколько дней после продажи - какой продажи? Мы вроде про микрозаймы говорим, а не про потребкредиторвание. Микрозаймы на несколько дней и даются обычно, там уже не отказ, а возврат по договору с процентами. Или Вы хотите неделю попользоваться и без процентов вернуть? Очень смешно smile:D
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#8
01.02.2015 18:40
colorprint,

Код
Очень смешно

Если вы не понимаете специалистов с мировым именем ,то это ваши проблемы. Это статья 2005г,как укор нам,что надо и свое что то придумывать, ведь прошло 10лет. Создайте свою тему про обиженных кредиторов и спокойно разложите все по полочкам, вместо того ,чтобы бесконечно перемалывать ваши обиды на заемщиков.

Или вот интересная тема, про не урегулированные вопросы и прозрачность.
Зампред ЦБ Чистюхин сказал : "Отрасль молодая, многие вопросы не урегулированы, прежде всего это касается прозрачности информации". »
Ну вот для вас интересная тема!
Если вам безразлична судьба заемщиков ,ваше нахождение в теме непродуктивно!
 
 
#9
01.02.2015 18:55
Цитата
sprawed пишет:
Если вы не понимаете специалистов с мировым именем ,то это ваши проблемы.

Эти специалисты работали на российском рынке микрокредитования? smile:D
Если нет - то это их проблемы, но никак не мои smile:D
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#10
01.02.2015 18:57
Цитата
sprawed пишет:
Или вот интересная тема, про не урегулированные вопросы и прозрачность.
Зампред ЦБ Чистюхин сказал : "Отрасль молодая, многие вопросы не урегулированы, прежде всего это касается прозрачности информации". »
Ну вот для вас интересная тема!

какой информации? Главная информация - об эффективной процентной ставке - уже несколько лет в обязательном порядке включается в договор и банками, и МФО.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#11
01.02.2015 18:58
Цитата
colorprint пишет:
Штрафы за отказ от займа через несколько дней после продажи - какой продажи? Мы вроде про микрозаймы говорим, а не про потребкредиторвание. Микрозаймы на несколько дней и даются обычно, там уже не отказ, а возврат по договору с процентами. Или Вы хотите неделю попользоваться и без процентов вернуть? Очень смешно


Микрозаймы к слову регулируются 353 ФЗ, название наверное знаете?
 
 
#12
01.02.2015 19:20
С одной стороны, есть куда и кому пожаловаться .С другой стороны жалоб было бы куда меньше, если были другие правила кредитования. А какие ?Будет потихоньку выкладывать предложения.
Рисунок
 
 
#13
01.02.2015 19:24
Цитата
Bonkxd . пишет:

Микрозаймы к слову регулируются 353 ФЗ, название наверное знаете?

во-первых, закон всего год назад вступил в силу.
во-вторых, получение микрозайма обычно не связано с заключением договора купли-продажи, как бы там закон не назывался )
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#14
01.02.2015 19:25
Цитата
sprawed пишет:
Куда жаловатся заемщику.jpeg (

и на кого ему жаловаться? на себя что ли? smile:D
сюрреализм какой-то.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#15
01.02.2015 19:32
colorprint,
Цитата
и на кого ему жаловаться? на себя что ли?

Ну не нравиться тема , слышал нагрели тебя сильно , но зачем обижаться на весь белый свет.
А свою тему создать слабо,ну ладно паразитируй на мне.
 
 
#16
01.02.2015 20:20
Цитата
colorprint пишет:
во-вторых, получение микрозайма обычно не связано с заключением договора купли-продажи, как бы там закон не назывался )


Определение потребкредита вообще не связано с использованием заемных средств для покупки товара/услуги. Ну и возможно имеется в виду продажа кредита, как продукта со стороны финансовой организации, хотя решение из таблицы предполагает отказ от займа до подписания договора, как я понимаю.
 
 
#17
02.02.2015 09:22
Как помочь человеку сделать правильный выбор в сложившейся ситуации,когда требуется экстренная консультация,
а рядом никого нет? Современные практики микрофинансирования дают ответ на этот вопрос.
На сайте поставщика финансовой услуги обязывают размещать ссылку на независимый ресурс, для консультации
будущего клиента .Раздача займов любой ценой не приветствуется регулятором,которая может привести к серьезному кризису.
Рисунок
 
 
#18
02.02.2015 09:28
По поводу процентных ставок в договоре микрозайма слажу следующее: Заемщикам которые берут деньги до зарплаты абсолютно все равно сколько написано в квадратной рамке на первой странице договора.
В июле 2014г. когда вступил в силу закон о потребительском кредитовании, в договоре была прописана ставка 62000%! И думаете кто нибудь хоть раз возмутился? Никто абсолютно.
 
 
#19
02.02.2015 09:58
Независимый консультационный ресурс)))))))))))))
Умора)))))))))
Что еще надо сделать?????)))))))
Писать везде таблички.
"Устраиваясь на работу помните - Вас могут уволить!))))"
Может просто уже многое сделано и просто прочитать, что есть для начала?
А не исследовать теоретические знания забугорных представителей "лохматых" 2000?
Не пытаться найти причину в том, что заемщик не платит, потому что берет займы)))))))))) Вот не давайте ему брать в долг, и он будет счастлив)))) Или еще круче давайте будем давать в долг под минимум процентов и сразу же все процент дефолта будет равен 0.
 
 
#20
02.02.2015 10:07
Цитата
sanek556 пишет:
В июле 2014г. когда вступил в силу закон о потребительском кредитовании, в договоре была прописана ставка 62000%! И думаете кто нибудь хоть раз возмутился? Никто абсолютно.


У ЦБ ведь не было расчетов по среднерыночной ставке на тот момент, да и как то сомнительно, что люди берущие займы в МФО, хорошо знают новый закон, а у тех кто знает и берет, есть возможность попользоваться деньгами по ставке рефинансирования, правда через суд.
 
 
#21
02.02.2015 10:36
Bonkxd .,

А в целом знакомы ли 99% людей берущих займы и кредиты с законами?
К сожалению - нет! А потом куча недовольных, не знающих, культивирующих свои незнания и приумножающие слухи.
 
 
#22
02.02.2015 11:25
Сайтом независимого источника информации в Англии занимается правительство.
А вот как ЦБ хочет решать эту проблему не знаю ,хотя судя по высказываниям Чистюхина,он
понимает важность решения этих вопросов.
“Отрасль молодая, многие вопросы не урегулированы, прежде всего это касается прозрачности информации. ” — отметил Чистюхина.

Наша задача предлагать лучшие современные практики и адаптировать их в наше законодательство.
 
 
#23
02.02.2015 16:30
Регулятор предписывает микрофинансисту размещать ссылку на сайт правительства, где подробнейшим образом консультируется потенциальный заемщик. Думаю, что и ЦБ заинтересует такая практика.
Может, у кого -нибудь есть мысли по аналогичному проекту для наших МФО?
Рисунок
 
 
#24
24.02.2015 11:17
на сайте правительства и подробнейшим образом - это очень сомнительно. да и не поверю, что люди, берущие микрозаймы будут куда-то переходить и что-то читать. на самом деле, у самых известных МФО на сайтах всё прекрасно расписано, представлены калькуляторы, показывающие, когда и сколько денег нужно будет вернуть, как это можно сделать. но в сети сплошь и рядом отзывы: "я не смог погасить займ, мне звонят и угрожают, вот уроды, я же сказа, что не могу сейчас вернуть". тут либо финансовая грамотность, да и грамотность в целом, на нуле или даже в минусе, либо жажда лёгких денег просто зашкаливает.
моё личное мнение, введение обязательной ссылки на информационный ресурс, как напр., в Великобритании, ничем не поможет ни заёмщику, не кредитору.
 
 
#25
24.02.2015 11:55
gusnul,

Код
моё личное мнение, введение обязательной ссылки на информационный ресурс, как напр., в Великобритании, ничем не поможет ни заёмщику, не кредитору.


А вы посмотрите на этот ресурс, а потом скажите чем он не хорош . Если заемщика предупреждают и адресуют к более дешевым решениям- это шанс получить оптимальный выбор.
 
 
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Микрозаймы

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование