Форум

Посоветуйте банк с нормальными процентами, дешёвым межбанком и удобным пополнением.

Раздел изучаю довольно давно, но ввиду некоторой нетипичности(в нюансах задачи) ответ так и не нашёл.
#1
15.05.2015 16:15
Постановка такая: Нужен банк который бесплатно будет за меня выплачивать ипотеку smile8)
Это конечно провокация smile:D , а по сути просто хочу автоматизировать выплату ипотеки желательно бесплатно или с минимальными расходами.
Поэтому требования к банку такие:
1. Удобное бесплатное пополнение (например через обширную сеть банкоматов). Т.е. банковский перевод через ИБ конечно удобнее некуда, но имеет неслабый недостаток в виде комиссии за перевод.
2. Низкая комиссия на перевод в другой банк.
3. Возможность настройки регулярных переводов в ИБ.
4. Хорошие проценты(от 12%) на пополняемом вкладе. То есть по минимуму %% со вклада( с суммы в 150-200т.р.) в месяц должны перекрывать расходы по первым двум пунктам, а в идеале чтобы превышали.
5. Банк из более менее надёжных.
Ране для этих целей использовал Связной банк - пополнение в любом салоне связного (или вытягивал в виде платежа с карт других банков бесплатно), проценты начислял на среднемесячный остаток и регулярно платил мою ипотеку. А потом на переводы ограничения наложил, сам на ладан дышит... В общем веры Связному нет. А регулярно ходить в ВТБ24 стало напрягать.
 
 
#2
15.05.2015 16:36
Пункт 5 из вашего списка не позволяет давать советы. Как можно дать гарантии на банк? Тут каждый должен решать сам.

Если же не сильно смотреть на п. 5, то мой список такой :

1) Тиньков
2) Авангард
3) Айманибанк
4) Европлан

Причем, если бы не п. 5 в вашем списке, то Аймани был бы п. 2 в моем списке
Изменено: Vlad16- 15.05.2015 16:39
 
 
#3
15.05.2015 17:17
Цитата
Vlad16 пишет:
1) Тиньков
2) Авангард
3) Айманибанк
4) Европлан


Ава хило платит, а маня на одной ноге стоит. Так что из списка Европлан и Tinkoff.
Изменено: MailW- 15.05.2015 17:18
 
 
#4
15.05.2015 17:19
читайте п.5 как:
1. находящийся в рейтинге банки.ру блшиже к верху
2. надёжнее Связного smile:)

Ну и в части вашего ответа: какой именно продукт Тинькова например подходит под мои требования?
Надо открывать вклад + текущий счёт? Или текущий счёт у них сразу даётся к вкладному?
И как-то нигде не нашёл про метод внесения денег на Тиньков.
(на всякий случай поясню - волею судеб мой интернет ограничен этим сайтом и сайтом ЦБ , поэтому вовне перейти не смогу).
 
 
#5
15.05.2015 17:37
Цитата
vivim пишет:
Надо открывать вклад + текущий счёт? Или текущий счёт у них сразу даётся к вкладному?

При открытии вклада автоматически карточку выдают, привязанную к текущему счету.

Цитата
vivim пишет:
И как-то нигде не нашёл про метод внесения денег на Тиньков.

Через контакт/евросеть можно без проблем пополнять до 300000 в месяц бесплатно (если больше - то уже с комиссией, и тогда лучше использовать другие способы).
 
 
#6
15.05.2015 19:47
У Тинькова нет счета (или я не нашел). Есть карточный счет, т.е. деньги постоянно на карте и вклады. Можете открывать каждый месяц вклад и вносить на него деньги из ИБ своего банка. Тинькофф компенсирует 1% за такой перевод. Через месяц деньги вернулись на карту, сделали перевод по ипотеке, открыли новый вклад. Думаю, что выгодно, но не просто.
Можно держать деньги на карте, но процент там будет скоро снижен до 8%. Ну и держать деньги на карте без ПИНа (можно попросить его включить) не шибко безопасно.
А вообще приятный банк. Я его решил попробовать и через месяц полностью туда съехал, очень все удобно и приятно. Рекомендую попробовать.
 
 
#7
15.05.2015 20:16
Цитата
Denius пишет:
У Тинькова нет счета (или я не нашел). Есть карточный счет, т.е. деньги постоянно на карте и вклады. Можете открывать каждый месяц вклад и вносить на него деньги из ИБ своего банка. Тинькофф компенсирует 1% за такой перевод. Через месяц деньги вернулись на карту, сделали перевод по ипотеке, открыли новый вклад. Думаю, что выгодно, но не просто.

Сами условия придумали или кто рассказал?
 
 
#8
15.05.2015 23:02
Количество одновременно действующих вкладов не более 6.
Цитата
leongur пишет:
Можете открывать каждый месяц вклад и вносить на него деньги из ИБ своего банка.
 
 
#9
15.05.2015 23:07
Цитата
Vlad16 пишет:
Если же не сильно смотреть на п. 5, то мой список такой :

1) Тиньков 2) Авангард 3) Айманибанк 4) Европлан
у Авы нет п.3 - настройки регулярных платежей. Да и ИБ в целом УГ.
СБ Банк☦ > Интерактивный☦ > Тиньков?
 
 
#10
15.05.2015 23:20
Цитата
vivim пишет:
Ну и в части вашего ответа: какой именно продукт Тинькова например подходит под мои требования?


Вы собираетесь только критиковать? И надеетесь найти идеальный банк? не надейтесь - у московского "Идеал-банка" была отозвана лицензия 17 апреля 2015г.


Цитата
stdio пишет:
у Авы нет п.3 - настройки регулярных платежей. Да и ИБ в целом УГ.


Зато относительно надежный банк. Я считаю, что разумно иметь несколько банков в наборе - на разные случаи жизни. Идеала все равно не найти.
Изменено: Vlad16- 15.05.2015 23:26
 
 
#11
15.05.2015 23:32
leongur, чего хамите?
 
 
#12
15.05.2015 23:35
oksana181214, Вы не поняли, я не предлагал открывать 6 и более вкладов. ТС надо платить ипотеку. Это периодический раз в месяц платеж. Перевел деньги, положил на месяц, снял проценты, заплатил ипотеку, добавил еще денег и положил снова на месяц. Если и это не понятно, то как еще объяснить, я не знаю.
 
 
#13
15.05.2015 23:46
Denius, в Тиньков банке нет вкладов на месяц. Минимум 3 месяца.
 
 
#14
15.05.2015 23:58
Semantic, не знал, прошу прощения, короткими вкладами не интересуюсь, минимум год. Можно выстроить цепочку по 3 месяца, но это будет, думаю, ТС не удобно.
 
 
#15
16.05.2015 08:10
Цитата
Denius пишет:
leongur, чего хамите?

Причем тут хамите. В вашем сообщении нарушена куча условий вкладов в ТБ, что показывает, что вы никогда его тарифы не читали. Если бы читали, то знали, что при досрочном закрытии бонус возвращается, количество вкладов не более 6 и т.д.
 
 
#16
16.05.2015 08:36
Цитата
leongur пишет:
В вашем сообщении нарушена куча условий вкладов в ТБ
У тинькова еще один недостаток - там вклад открывается только на целое число месяцев, нельзя к примеру сегодня открыть вклад с окончанием на 25 число любого месяца. Поэтому желание автора с "отсутствием головняка при погашении ипотеки" - через вклады Тинькова в принципе не реализовать, так как в этом случае головняк только увеличится: прибавится головняк с отслеживанием даты открытия вкладов, оставления заявок об отсутствии пролонгации и т.п.

Топикстартеру я бы посоветовал посмотреть на Банк Санкт-Петербург: удобный ИБ, есть возможность настроить оплату на будущую дату, платежки по 25 рублей, сеть банкоматов (в Питере, во всяком случае, - довольно много). Про наличие вкладов под 12% и выше с возможностью пополнения узнавайте сами. Точно знаю, что топ-ставки там сейчас в районе 14%, но это вклады на полгода без пополнений, с выплатой в конце срока
Изменено: МаZZай- 16.05.2015 08:42
 
 
#17
16.05.2015 09:19
leongur, я с декабря его клиент, конечно я тарифы не читаю. В моем сообщении ровно одна ошибка - невозможно открыть вклад на месяц. Все остальное вы придумали. Вы бы лучше сразу все написали, исправили меня, как сделали другие, а еще лучше бы написали почему Тинькофф не вариант, как это сделал МаЗЗай. Но вы предпочли именно нахамить мне. Ну что, спасибо, маладец
 
 
#18
16.05.2015 13:03
Цитата
Denius пишет:
В моем сообщении ровно одна ошибка - невозможно открыть вклад на месяц. Все остальное вы придумали. Вы бы лучше сразу все написали, исправили меня, как сделали другие, а еще лучше бы написали почему Тинькофф не вариант, как это сделал МаЗЗай. Но вы предпочли именно нахамить мне. Ну что, спасибо, маладец

Вам никто не хамил , а ошибок у Вас куча ...и этим Вы вносите дезинформацию - на что Вам leongur, и указал ... вежливые люди на форуме пишут " спасибо , не знал "
Цитата
МаZZай пишет:
Поэтому желание автора с "отсутствием головняка при погашении ипотеки" - через вклады Тинькова в принципе не реализовать, так как в этом случае головняк только увеличится: прибавится головняк с отслеживанием даты открытия вкладов, оставления заявок об отсутствии пролонгации и т.п.

это абсолютный не головняк , а элементарное соблюдение несложных правил , а без этого не бывает бесплатных межбанков и нормальных %%
 
 
#19
16.05.2015 16:10
Цитата
Denius пишет:
В моем сообщении ровно одна ошибка - невозможно открыть вклад на месяц.

Несколько ошибок я вам уже указал. А вот еще пункты, которые вам необходимо знать: Частичное изъятие вклада допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада.
При пополнении Вклада менее чем за 60 дней до окончания его срока перечисление на Счет вклада не производится.
При пополнении Вклада менее чем за 85 дней до окончания срока Вклада и/или при осуществлении частичного изъятия или досрочного закрытия до выплаты компенсации — компенсация не выплачивается.
При досрочном и/или частичном изъятии Вклада компенсация возвращается Банку исходя из расчета 1,0% от суммы изъятия, но не более суммы компенсации, уплаченной Клиенту по данному Вкладу.
Достаточно? Или продолжить перечень ошибок в вашем сообщении?
Изменено: leongur- 16.05.2015 16:11
 
 
#20
16.05.2015 16:20
Цитата
leongur пишет:
Несколько ошибок я вам уже указал...


А какой смысл в ваших указаниях? Кто бы спорил, что Тиньков не удовлетворяет всем требованиям. Но дело в том, что банка, полностью удовлетворяющего автора темы, не существует. В одних банках есть высокие ставки по вкладам, в других - бесплатный межбанк и широкая сеть взноса денег.

Тиньков, если принимать во внимание не срочные вклады, а накопительные счета с возможностью свободного взноса и снятия денег , максимально близок к запросам. Правда, там уже нет 12% годовых.... А где они есть в полном комплекте сов семи пунктами?
 
 
#21
16.05.2015 16:47
Цитата
Vlad16 пишет:
А какой смысл в ваших указаниях? Кто бы спорил, что Тиньков не удовлетворяет всем требованиям. Но дело в том, что банка, полностью удовлетворяющего автора темы, не существует. В одних банках есть высокие ставки по вкладам, в других - бесплатный межбанк и широкая сеть взноса денег.

Смысл очень простой. Один из читателей этой страниц Denius с большим апломбом дал глубоко ошибочный совет топикстартеру, но, к сожалению, не смотря на то, что несколько форумчан ему указали на ошибки, осознать их не может.
 
 
#22
16.05.2015 17:36
Цитата
vivim пишет:
1. Удобное бесплатное пополнение (например через обширную сеть банкоматов). Т.е. банковский перевод через ИБ конечно удобнее некуда, но имеет неслабый недостаток в виде комиссии за перевод.

Если получать з.п. на карту Тинькова (делается заявлением в бухгалтерию), то процесс оплаты ипотеки можно автоматизировать на 100% - вам остается только доблестно трудиться.
Единственный минус, что с 1 июня будет всего 8% на остаток по счету вместо 12%.
Но тут можно подключить другие решения: сейф у Аймани (14%), если заготовили заранее, Удобный у ВПБ (14.9%), то перебрасывать "излишки" туда-сюда придется уже вручную.
Цитата
Denius пишет:
я с декабря его клиент, конечно я тарифы не читаю.
Вы этим гордитесь и бахвалитесь? Напрасно. Попытка дезинформировать форумчан - это одно. А вот когда вы сами, например, попадете на какую-нибудь комиссию, вы просто заплатите за свое незнание из своего кармана.
Изменено: probkovorot- 16.05.2015 17:39
 
 
#23
22.05.2015 17:05
Спасибо, всем ответившим по делу. Определился - буду открывать вклад в ТКС.
Схема работы похожа на Связной: вместо салонов связного - евросети, проценты на текущий счёт начисляет(надеюсь на среднемесячный остаток), поэтому поминимуму ТКС подходит вполне.
ЗП туда перевести точно не смогу. У нас зарплатный банк выбирают "сверху" и возможность его изменить для себя лишь теоретическая.
А снижение процентов в ТКС с 1.06 будет распространятся и на открытые ранее карты и вклады? Или просто стоит поторопиться?
 
 
#24
22.05.2015 17:35
Снижение затронет накопительные счета, карточный счет и новые вклады. По ранее открытым вкладам , на которые перечислены деньги, действуют старые ставки.
 
 
#25
22.05.2015 17:35
Цитата
vivim пишет:
ЗП туда перевести точно не смогу. У нас зарплатный банк выбирают "сверху" и возможность его изменить для себя лишь теоретическая.
А снижение процентов в ТКС с 1.06 будет распространятся и на открытые ранее карты и вклады? Или просто стоит поторопиться?

Зарплату можно переводить с карты зарплатного банка прямо в ИБ Тинькова без комиссии со стороны ТБ. Только стоит узнать, есть ли комиссия за исходящий манисенд со стороны зарплатного банка. Ставка по вкладу фиксируется в момент поступления денег на вклад и действует на весь срок. Ставка по карте и накопительному счету меняется по желанию банка в т.ч. на ранее открытые счета.
Homo Sapiens non urinat in ventum.
 
 
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Вклады

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование