Форум

Нужен совет по облигациям

  • 1
#1
15.02.2017 13:16
Здравствуйте,

Объясню свою ситуацию.

Я являюсь мелким частным инвестором. Часть своих средств я вложил в достаточно рисковую инвестиционную долларовую стратегию. На часть средств я купил фьючерсы на золото. Оставшиеся средства я хотел бы оставить в рублях и вложить их так, чтобы они приносили небольшой, но стабильный доход с минимальными (ну или близкими к тому) рисками.

Меня устроило бы 10-12% годовых. Держать так средства планирую год или больше, но несколько раз, в зависимости от успешности долларовой стратегии, я буду либо наращивать, либо сокращать рублёвую сумму.

Лет 8 назад я имел дело с облигациями (корпоративными кажется): мне, в принципе, понравилось. А как сейчас с облигациями обстоят дела? С какими облигациями в моей ситуации лучше работать? Или нести деньги в банк? Тинькофф вот 9,38% предлагает для вкладов на 6-11 месяцев...
 
 
#2
15.02.2017 14:38
Nikita1828,
доход с минимальными рисками и 10-12% годовых вещи нынче взаимоисключающие. Корпоративные облигации не особо интересны для частного инвестора: небольшая премия, существенные риски, налог. Возьмите короткие и длинные ОФЗ в какой то пропорции, скажем 50\50. Понадобятся срочно деньги - продадите короткие. Или опять же ETF FXRB и FXMM в какой то пропорции, если вас ФинЭкс не смущает.
 
 
#3
15.02.2017 16:01
10-12% на корпоратах вполне достижимы, однако, ближе к нижней планке по "приличным" эмитентам.
По сравнению со вкладами основной риск корпоратов - риск дефолта эмитента, т.к. эти вложения не застрахованы. Поэтому главная задача - выбор надежного эмитента - полностью ложится на Вас. Из плюсов: доходность по корпоратам зачастую выше вкладов плюс мы получаем аналог расходно-пополняемого вклада, когда часть денег можно вывести или добавить в портфель в любой торговый день.
В качестве примера (не предложения к покупке): МКБ 12 обл с погашением 22.08.2018 сейчас можно купить по 100.7, что даст доналоговую доходность 12,07% годовых, а за вычетом налога чуть более 10,5%.
Изменено: kprivalov- 15.02.2017 16:07
Интернет-приёмная Банка России
Мой личный ЧС финорганизаций: РосКолхоз (кидок с картой Хозяина), НСПК Мир (кидок с Шишбэк Шишбэков)
 
 
#4
15.02.2017 16:54
10% годовых сейчас даёт депозит в РокетБанке на 1 год. С облигациями будет больше возни и рисков. Те, что менее рисковые давно пробили уровень 8%.
 
 
#5
16.02.2017 16:43
Nikita1828, если у Вас сумма в пределах 400 000 рублей, Вас устроит срок от 3 лет и имеются официальные доходы от 400 000 в год, то открывайте ИИС в ПСБ и покупайте ОФЗ с погашением в мае 2020 года. Как раз выйдете на 12% годовых с учётом налогового вычета.
 
 
#6
16.02.2017 16:50
Цитата
kprivalov пишет:
Из плюсов: доходность по корпоратам зачастую выше вкладов плюс мы получаем аналог расходно-пополняемого вклада, когда часть денег можно вывести или добавить в портфель в любой торговый день.

По заранее неизвестной цене smile:D
купил сегодня за 100% от номинала а вывести вдруг понадобилось тогда когда и у других возникла такая потребность (на рынке пошел шухер) и приходится сдавать по 70% от номинала smile:thumbsup:

Расходно-пополняемый вклад это определенная гарантия того что в любой момент изъять можно не меньше чем положить. в ценных бумагах такого нет. Даже в государственных ОФЗ
 
 
#7
16.02.2017 16:59
Цитата
VVP пишет:
Расходно-пополняемый вклад это определенная гарантия


Ключевое слово "определенная". Определенная АСВ, ЦБ и владельцем банка. smile:)
Чем смотреть правде в глаза, лучше дать неправде в ухо.
 
 
#8
16.02.2017 17:01
Цитата
EuroPenguin пишет:
то открывайте ИИС в ПСБ и покупайте ОФЗ с погашением в мае 2020 года.


EuroPenguin,
В мае 2020 это чтобы налог не платить или другая причина? Я хочу в Райфф-Капитале это проделать.
Чем смотреть правде в глаза, лучше дать неправде в ухо.
 
 
#9
16.02.2017 17:12
pmn, определенная это потому что 100% гарантии вы не получите нигде, но риски размещения денег во вкладах ЗНАЧИТЕЛЬНО ниже чем риски на фондовом рынке
 
 
#10
16.02.2017 19:02
Цитата
pmn пишет:
В мае 2020 это чтобы налог не платить или другая причина? Я хочу в Райфф-Капитале это проделать X

Причина в том, что на ИИС Вам дадут налоговый вычет 52000 руб при вложении 400 000 руб. Без ИИС получится только 8% годовых. А Вам надо 12%. Соответственно, надо открывать счёт там где ИИС есть и комиссии минимальны, а это ПСБ. Кроме того с ИИС нельзя снимать деньги раньше 3 лет, поэтому и срок соответствующий. Иначе не будет вычета.
 
 
#11
16.02.2017 20:46
Цитата
EuroPenguin пишет:

Причина в том, что на ИИС Вам дадут налоговый вычет 52000 руб


А если через Райфф такого нет? Прошу прощения за наивность, если что, просто не знаю. Там не ИСС?
Чем смотреть правде в глаза, лучше дать неправде в ухо.
 
 
#12
17.02.2017 10:56
Цитата
pmn пишет:
А если через Райфф такого нет? Прошу прощения за наивность, если что, просто не знаю. Там не ИСС?

На сайте Московской биржи есть список брокеров, которые открывают ИИС и предоставили об этом информацию на своём сайте. В этом списке нет Райффайзен капитала. Если бы он открывал ИИС, я думаю, он бы на своём сайте написал об этом.

А так у Райффайзен капитала есть только обычные брокерские счета, но не ИИС. Соответтвенно, по ним у вас будет доступ к деньгам в любой день, но не будет налоговых вычетов. В итоге по ОФЗ Вы получите только около 8% годовых.

А на ИИС за счёт налогового вычета Вы помимо 8% годовых от ОФЗ получите ещё 13% от внесённых средств в виде вычета (для 400 000 рублей получите вычет 52 000). И поскольку срок от 3 лет, то это добавит примерно по 4,33% доходности за каждый год. Итого есть шанс получить нужные Вам 12%.

Если сравнить тарифы на ИИС у всех брокеров из данного списка, то самые выгодные у ПСБ. Я все анализировал и выбрал для себя ПСБ, вложил 400 000 ещё в декабре 2016 и купил ОФЗ на них.
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Ценные бумаги и коллективные инвестиции

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование