ETF на ММВБ

Цитата
BlackFlamingo пишет: Добрый день! 1. Вы планируете ИИС с вычетом на доход от торговли? 2. Какой у Вас опыт инвестиций? 3. Волатильность у такого портфеля может быть на много выше 15%. Сам держал в FXRB, в итоге оставил в ETF только валюту - FXRU, а рубли распределил по другим инструментам.

Здравствуйте!
1. ИИС в вычетом на взносы (тип А) каждый год
2. Опыт всего год, по сути с момента открытия ИИС потерял деньги на пробе покупки-продажи акции/облигаций, не зная об инструментах ETF
3. Согласен, про какой-то конкретный процент тут говорить нельзя, может быть и много выше. По сути, для меня, чем больше волатильность, тем выше будет долгосрочная прибыль. Т.е. при падении самого большого актива FXRL на 50% (допустим) за месяц, в течение трех-четырех месяцев я компенсирую просадку новыми взносами, при восстановлении актива получу дополнительную прибыль, т.к. покупал дешево. С увеличением портфеля буду увеличивать долю инструментов с умеренным/низким риском (FXRU/FXRB) на 1% в год, как написал, или больше, смотря как будет расти стоимость портфеля. Ну а при новом мировом финансовом кризисе буду так же восстанавливать доли в портфели каждый месяц. Все ж где-то читал, что пережив крупный финансовый кризис в первые 5 лет формирования долгосрочного портфеля, инвестор получает намного большую доходность, чем инвестор, кто кризисы не встречал или они пришлись на поздние сроки жизни его портфеля (добавлю, и если он со временем не увеличил долю умеренно/низко-рисковых инструментов).

BlackFlamingo,
Спасибо за ответ!
Все верно пишете, но забыл упомянуть главное - через 3 года после открытия, ИИС будет закрыт, деньги переведены на обычный брокерский счет и куплены те же инструменты в том же объеме. И так далее, новый ИИС с новыми доходами, если ничего в РФ не изменится. С учетом спреда и налогов, возможны потери на такой операции, но долгосрочная ожидаемая прибыль будет намного выше ИИС с вариантом на вычет Б при заданном взносе в 400 тыс/год (1млн/год свободных денег это не про меня).

Как фанатик Экселя все варианты уже просчитал, далее идут скучные статистические расчеты
1. Делал расчеты для варианта, как Вы написали, если я не буду деньги выводить в течение 20 лет и разницу в прибыли от вариантов А и Б.
При превышении доходности над инфляцией на 9% в среднем в год (а инструменты на 90% долларовые, для доллара это хорошая доходность при моем риске), вариант Б по прибыльности догонит вариант А только через 30 лет. Через 20 лет как раз точка максимальной выгоды. Но на такую доходность в среднем особо не рассчитываю. Если прибыль менее 5% в год, то максимум выгоды на 30-летнем горизонте.
При превышении на 15% прибыли в среднем в год, вариант Б становится выгоднее варианта А уже через 3 года от взносов.
2. Ну а если выводить через 3 года деньги на брокерский счет (защищая их от НДФЛ в дальнейшем) и вновь вкладывать на ИИС с вычетом типа А, то только невероятная доходность за три года сможет сделать выгоднее тип Б.

Но если вы вносите 1 млн в год, расчеты могут быть другие и выгода более близка к реальной ожидаемой доходности.

BlackFlamingo,
1. Было удобно открыть в Сбербанке, т.к. все на нем завязано. Комиссии брокера выше других (0.165% на сделку и 150/месяц при движении ден.средств по счету), но при покупках раз в месяц это не сильно влияет. И при закрытии/открытии ИИС с бюджетом 1.4-2 млн за все операции продажи (ИИС) и купли (брокерский счет) я отдам 5-7 тысяч. Для меня очень хороший вариант, с учетом надежности банка и удобства ввода (на следующий день) и вывода средств (попробовал 3 дня назад, с брокерского счета вывел 15к за 2 часа без комиссий).

2. Да, т.к финансовая грамотность была нулевой и какие-то свободные деньги появились не так давно, разные инструменты осваивал в течение длительного времени. От депозитов в 2015-2016, ПИФов Сбербанка в 2016 до ИИС в 2017.
Все же комиссии в ПИФ очень высокие (и они ежегодные, а не только за покупку-погашение паев), ввод-вывод средств длительный (15 дней, вроде, было), в составе портфеля может быть что угодно (и часто там бывает) и стоимость актива зависит от активности инвесторов (увеличивается СЧА - растет и актив, выводят деньги - падает актив). Зачем нести такие риски, если есть более разумные варианты.

stock operator,
По идее, так и есть. Но тут не управляющая компания Финекс раскладывает деньги по акциям, а идет работа через фирмы-посредники (иностранные), ответственные каждый за свою область.
Активы хранятся в депозитарии - одна фирма, удерживает ликвидность маркет-мейкер - другая фирма, еще одна контролирует, чтобы данный пай содержал только те бумаги и в тех пропорциях, которые прописаны в документе (при допуске небольшого отклонения). В Европе и США это уже давно организовано и проверено в работе, большие объемы рынка, прозрачность и контроль, поэтому и выбраны иностранные фирмы. Если бы все было через Российские фирмы, думаю, я бы повременил с этим инструментом.

BlackFlamingo,
Тинькофф отличный по обслуживанию и онлайн-банкингу, но вот насчет брокера я бы подумал) Все-таки инвесторов у них немного и для поддержания работы сотрудников им требуются высокие комиссии.
В ВТБ отличные варианты, как и в Открытии (там тоже есть брокерский, но он нулевой), но мне при покупке 1-2 раза в месяц оптимален Сбер (зарплатная карточка, банк в 100м; поддержка, что удивительно, хорошая).

Исходя из текущих возможностей, надо попытаться диверсифицировать свой портфель как только возможно
Текущие инструменты - это уже хорошо, раньше были только ПИФы (ну и короткий срок жизни аналога ETF Тройки-Диалог). Конечно, хорошо было бы войти в иностранные ETF, где комиссии близки к нулю, выбор фондов по странам на любой вкус, есть другие виды (прим, ETF на недвижимость, на сырьевые товары).

Цитата
Arctic_kh пишет: Что скажете о такой структуре?

Странно, вы не верите в российский бизнес, но 85% накоплений отдаете Finex. Никто на самом деле не знает, что эту за контора, и какая у нее надежность. Зато конские комиссии. С вашим горизонтом инвестирования отнести бы деньги нормальному брокеру типа IB (соседняя тема на форуме) и купить нормальные ETF, где не такая огромная комиссия.

Цитата
Arctic_kh пишет: Или большинство верит, что когда национальный лидер уйдет, все изменится, и рынок резко пойдет вверх?

Пройдет 20 лет или нас покинет национальный лидер — еще не факт, что случится раньше

Кстати, за 20 лет вы в любом случае отстегнете Finex в виде комиссий 9-19% от котлеты. Как-то многовато, как по мне.

Цитата
Arctic_kh пишет: 35% ETF в акции Китая

По информации Finex китайский индекс вырос на 70% за 10 лет, из них на 45% за последний год.
Вам не кажется что там сейчас немножечко пузырь, и не лучшее время для входа?

Цитата
romanrm1 пишет: Вам не кажется что там сейчас немножечко пузырь, и не лучшее время для входа?

Согласен, надо бы подумать когда входить... Я не о точке входы больше, а собственно о структуре портфеля...
Я гораздо больше верю в китайскую экономику и американскую, чем Российскую при нынешней власти. Работаю пока через Тиньков-инвестиции, там выбора чистых акций китайских практически нет. Да и, я так понял, в прицнипе их найти сложно где, только на СПб бирже... Связываться пока с иностранными брокерами не готов. Насчет 9% за 10 лет - при условии роста хорошего, считаю это нормальной платой за удобство, чтобы не собирать самому портфель акций.

Цитата
_js пишет: нравится идея покупки высокодивидендных акций крупных компаний

Какие компании Вы бы посоветовали?

Цитата
Arctic_kh пишет: Так что страновой риск больше со стороны России, КМК

Может, и больше, но риск владения иностранными акциями для гражданина РФ несколько выше, чем риск владения отечественными акциями, ограничения может создать (и создает) и РФ - например, факт того, выходить на иностранные площадки через рос. брокеров могут только квал. инвесторы. На мой взгляд, вместо этого, было бы куда логичнее разрешить рынок форекс только для квал. инвесторов. Иностранные ETF куда безопаснее спекуляций с плечем 1:1000 на форекс-кухне. К счастью, не так давно с 2014 г. появилась СПб биржа и ETF от FinEx - и то, появились, на мой взгляд, вынужденно, чтобы все не убежали к иностранным брокерам.