Контрактное кредитование

Подрядчик, строительство. Аванс там есть, 20% от цены контракта - но у нас есть большой субподрядчик, которому надо авансировать почти 30% + самим нужна оборотка.

БДДС примерно такой:
1. Аванс от заказчика +100 млн.
2. Аванс субподрядчику -150 млн.
2. Закупка материалов, накладные расходы -75 млн.
Итого: -125 млн

Если с контрактным кредитом от Сбера, то:
1. НКЛ от Сбера +300 млн.
2. Аванс от заказчика 100 млн (сразу идет на погашение НКЛ)
3. Аванс субу -150 млн.
4. Закупка материалов -75 млн.
Итого: по НКЛ остаются невыбранными 75 млн, из 300 млн по НКЛ 100 уже погашено, 200 млн погашаем в процессе выполнения поступлениями от заказчика после подписания КСок

Математика:
Взяв у Сбера 300 млн, мы расходуем на работы по контракту 225 млн. При этом аванс, который поступает нам от Заказчика (20% от цены контракта или 100 млн), мы использовать не можем - он сразу уходит в счет погашения НКЛ. При этом сама НКЛ нам доступна в полном объеме (300 млн до произведенных расходов). В итоге мы имеем:
расходы по контракту = 225 млн
остаток, который мы можем выбрать (доступный нам) по НКЛ = 75 млн.
задолженность перед банком по НКЛ = 200 млн (300 млн - 100 млн аванса, которые сразу ушли в оплату).

Схемы у Сбербанка конечно тяжелые, не поспоришь. Зато хоть какие-то гарантии, что в случае чего сразу бизнес отжимать не будут - если работать с мелкими/средними банками, кэптивными - риск захода в тыл и попытки отжать бизнес многократно возрастает.

По другим банкам, которые знаем, и по ставке сейчас напишу в ЛС.