Наша организация (малый бизнес, оптовая торговля) заключила кредитный договор в форме овердрафта с банком известным ранее как Банк Москвы.
Мытарства со сбором документов для одобрения кредита испытываемых малым бизнесом описывать не буду.
Договор с требуемым нам лимитом подписан. Выдохнули. Сейчас развернемся!
Но, дьявол скрывался в деталях, а именно в процедуре выдачи и погашения такого рода кредита в упомянутом выше банке.
Так вот, уважаемые малые бизнесмены, перед подписанием кредитного договора Вы должны знать некоторые существенные особенности национального овердрафта.
Которые конечно не были описаны в договоре.
Выдача или погашение овердрафта в этом банке происходит один раз в сутки НЕЗАВИСИМО от Ваших бизнес-планов и намерений.
Поступающие с раннего утра на ваш расчетный счет денежные средства НЕ списываются в счет погашения ранее взятых Вами траншей овердрафта.
В счет погашения овердрафта списываются только те денежные средства, которые остались на расчетном счете на конец суток (0:00 часов).
Если же на конец суток (0:00 часов) остаток денежных средств отрицательный – банк производит необходимое поступление денежных средств на Ваш расчетный счет из доступного лимита овердрафта (транш).
Каждый транш необходимо погашать не позднее чем через 30 дней.
Таким образом, прекрасным утром через 30 дней после получения первого транша овердрафта мы оказались в парадоксальной для нас ситуации:
1.Доступный на утро лимит овердрафта, который мы ещё можем ещё взять у банка - 1 млн рублей.
2.Фактические поступления денежных средств в этот день – 600 тысяч рублей.
Итого, на первый взгляд, мы можем перечислить поставщикам 1,6 млн рублей.
Но, внимание, 30 дней назад мы взяли у банка 500 тысяч рублей из доступного тогда лимита овердрафта и сегодня должны его погасить. И он не гасится из текущих поступлений. А только из остатка на 0:00 часов.
То есть, для погашения овердрафта (по процедуре неизвестной нам до знакомства с этим банком) остаток на конец суток (0:00) часов должен составить не менее 500 тысяч рублей.
Таким образом, поставщикам мы можем оплатить только 100 тысяч рублей. Подчеркиваю, при доступном на утро лимите овердрафта 1 млн рублей и поступлениях 600 тысяч рублей.
Выбирайте удобные банки. Удачного всем дня!
Мытарства со сбором документов для одобрения кредита испытываемых малым бизнесом описывать не буду.
Договор с требуемым нам лимитом подписан. Выдохнули. Сейчас развернемся!
Но, дьявол скрывался в деталях, а именно в процедуре выдачи и погашения такого рода кредита в упомянутом выше банке.
Так вот, уважаемые малые бизнесмены, перед подписанием кредитного договора Вы должны знать некоторые существенные особенности национального овердрафта.
Которые конечно не были описаны в договоре.
Выдача или погашение овердрафта в этом банке происходит один раз в сутки НЕЗАВИСИМО от Ваших бизнес-планов и намерений.
Поступающие с раннего утра на ваш расчетный счет денежные средства НЕ списываются в счет погашения ранее взятых Вами траншей овердрафта.
В счет погашения овердрафта списываются только те денежные средства, которые остались на расчетном счете на конец суток (0:00 часов).
Если же на конец суток (0:00 часов) остаток денежных средств отрицательный – банк производит необходимое поступление денежных средств на Ваш расчетный счет из доступного лимита овердрафта (транш).
Каждый транш необходимо погашать не позднее чем через 30 дней.
Таким образом, прекрасным утром через 30 дней после получения первого транша овердрафта мы оказались в парадоксальной для нас ситуации:
1.Доступный на утро лимит овердрафта, который мы ещё можем ещё взять у банка - 1 млн рублей.
2.Фактические поступления денежных средств в этот день – 600 тысяч рублей.
Итого, на первый взгляд, мы можем перечислить поставщикам 1,6 млн рублей.
Но, внимание, 30 дней назад мы взяли у банка 500 тысяч рублей из доступного тогда лимита овердрафта и сегодня должны его погасить. И он не гасится из текущих поступлений. А только из остатка на 0:00 часов.
То есть, для погашения овердрафта (по процедуре неизвестной нам до знакомства с этим банком) остаток на конец суток (0:00) часов должен составить не менее 500 тысяч рублей.
Таким образом, поставщикам мы можем оплатить только 100 тысяч рублей. Подчеркиваю, при доступном на утро лимите овердрафта 1 млн рублей и поступлениях 600 тысяч рублей.
Выбирайте удобные банки. Удачного всем дня!
