Расчет кредитного лимита для юридического лица

Обычная практика определения лимита кредита организации - через расчет денежных потоков (прямой расчет), как до кредита, так и с учетом кредита (финансирование инв. программы или бизнес-проекта). Например, организация имеет годовую выручку 10 млн.р,
годовой ден. поток (чистая прибыль + амортизация + прирост кредиторской задолженности - прирост дебиторской задолжен. - это косвенный расчет) - 1,5 млн.р.
Новая произв.программа предполагает покупку и монтаж (с пробным запуском и НИОКР, рекламой, процентов банку и т.п.) оборудования на сумму 7 млн.р., что при прямом расчете показывает год.выручку - 18 млн.р и ден.поток - 2 млн.р. Срок окупаемости - 7 млн.р. / 2 млн.р. = 3,5 года. Потом банк смотрит по плановому балансу - коэф. независимости (автономности) и соотносит заемные средства с оборотными активами, собственными средствами - короче, типа, анализирует финансовые риски. При этом умное лицо делает и скулы сжимает. Если все в нормативы укладывается (его собственные), то начинает сопоставлять - операционные риски, компетенцию руководства этой организации, отраслевые тенденции, свои возможности и интересы и т.п - делает анализ рынка, типа. Еще обеспечение оценивает как приобретаемое по кредиту, так и имеющееся - рыночную цену и затраты при продаже залога Как-то так.

Цитата
Curious77 пишет: А если, к примеру, открывается кредитная линия на восполнение оборотных средств?

Принципиальной разницы нет - денежные потоки "рулят". В среднем можно принять по краткосрочному кредитованию лимит в 30% от годовой чистой выручки (без НДС и акцизов). Конкретика определяется залогом, оборачиваемостью дебиторской задолженности и мат. запасов, приросом (его отсутствием) иммобилизации (в запасы, незавершенку).

Если очень грубо, то максимальный лимит, в зависимости от вида деятельности клиента, находится в пределах 100-200% от среднеквартальной выручки. В расчет берутся все действующие кредиты и займы. Естественно, есть разные отклонения, смотрится наличие ОС, долгосрочные кредиты или краткосрочные, состояние ДЗ и КЗ, чистые активы и пр. Но всем своим клиентам на лизинг (методики с банками одинаковые) исходя из многолетнего кредитного опыта озвучиваю примерно такие цифры. Сумма финансирования в пределах 100-200% от среднеквартальной выручки.

Вот в этом то и проблема банков. Они отвыкли разговаривать на языке клиентов.

Потому как мотивация банков как была - нахлобучить, да поболее, так и остается. А всякие цифровые технологии только "заблудшего" и "наивного" "пассажира" отпользовать могут.