Форум

Прошу совета - замена залога

  • 1
#1
20.05.2016 16:43
Всем добрый день! Хочу попросить совета по поводу рефинансирования ипотеки. У меня в собственности комната, купленная в ипотеку (АИЖК). В связи с изменившимися семейными обстоятельствами я решил ее продать и столкнулся с тем, что потенциальных покупателей пугает объект с обременением. После двух отказов я решил попробовать "очистить" комнату от залога. Т.к. у меня в собственности есть еще двухкомнатная квартира (без обременения), которая стоит втрое больше, чем комната, то я наивно думал, что это будет несложно smile:) Не тут-то было!
Во первых, АИЖК допускает смену залога только в случае его повреждения. Я решил комнату пока не поджигать smile:D , а обратиться в другие банки. А тут еще веселее)) Рефинансирование со сменой залога не допускается, а т.н. "нецелевые" кредиты под залог недвижимости (там где они есть) на самом деле все целевые)) и на гашение других кредитов их пускать нельзя. А еще некоторые банки не выдают нецелевые кредиты, если в закладываемой квартире кто-то прописан smile:wall: smile:wall:
Так вот собственно, вопрос -существует ли адекватный банк, который либо:
1. Рефинансирует ипотеку со сменой залога (комнату заменить на квартиру).
либо
2. Выдаст действительно нецелевой (без каких-либо ограничений по направлению использования) кредит под залог квартиры, не требуя, чтобы там не был никто прописан.

Заранее благодарю за помощь))
 
 
#2
20.05.2016 18:23
Цитата
Intorvert пишет:
а т.н. "нецелевые" кредиты под залог недвижимости (там где они есть) на самом деле все целевые)) и на гашение других кредитов их пускать нельзя.

А куда тогда их можно пускать? smile:o Вам же не нужна квартира. Она у вас уже есть. И вы просто хотите ее заложить.
 
 
#3
20.05.2016 21:33
Цитата
predator67 пишет:
А куда тогда их можно пускать?
У разных банков по-разному. Где-то можно покупать только недвижимость (заложил одну квартиру - купил другую smile:) Где-то - можно еще купить машину, бытовую технику, сделать ремонт. Но все затраты должны быть подтверждены чеками, расписками и т.п. в срок, как правило, до 3 мес. с даты выдачи, что прямо прописывается в договоре. Гашение кредитов других банков в список разрешенных вариантов использования не входит нигде. В общем - логика банкиров человеком до конца пока не изучена smile:D
 
 
#4
21.05.2016 05:09
у меня такой же вопрос - я хочу продать ипотечную квартиру и для этого, как вариант, думаю о замене залога.
кто подскажет, чем это плохо для банка, выдавшего кредит, почему банки на это не идут? тем что новый залог - это не ипотека в силу закона?
можно ли в залог вместо недвижимости отдать денежную сумму в размере 100% задолженности по кредиту?

Цитата
Intorvert пишет:
У меня в собственности комната, купленная в ипотеку (АИЖК). <...> я решил ее продать
а АИЖК категорически против других вариантов, например схемы с переходом права собственности на квартиру и потом снятием залога, или продажи закладной?
 
 
#5
22.05.2016 20:05
Цитата
slingy пишет:
АИЖК категорически против других вариантов
АИЖК-то не против, а вот покупатели... Как только говоришь, о том, что есть обременение и нужны какие-то дополнительные действия, они переходят к аналогичному варианту, где таких сложностей нет, и все. Благо количество предложений на рынке в десятки раз превышает спрос. В общем, объект должен быть чист от залога на момент первого разговора с покупателем, других вариантов нет, логика здесь никак не работает.
 
 
#6
23.05.2016 01:59
1) может попытаться просветить покупателей, что мол они не отдают вам полстоимости квартиры под честное слово, а схемы могут быть такими же надежными как и при покупке обычной квартиры
2) видимо, придется скинуть. думаете много?
 
 
#7
23.05.2016 13:10
Цитата
slingy пишет:
попытаться просветить покупателей
Покупатели не хотят просвещаться smile:) Они хотят оформить все быстро и без дополнительных сложностей, поэтому просто переходят к следующей строке в списке продаваемых объектов. А ждать "того самого" клиента, которому по каким-то причинам нужно жилье именно в этом доме, несмотря ни на что, можно не один год. Скидка пока что в мои планы не входит, все же надеюсь решить вопрос с рефинансированием/сменой залога.
 
 
#8
23.05.2016 13:29
А почему следующие варианты не устраивают:
1. Взять потреб (продать комнату - погасить потреб). Минусы переплата не большая (если быстро продать), Плюсы быстро и без гемороя.
2. Выписать проживающих в комнату, взять кредит под залог имеющегося жилья, вписать обратно (родственников первой очереди по закону не надо спрашивать банк о согласии), продать комнату.
 
 
#9
23.05.2016 14:22
Ипотечная недвижимость отлично продается, но на растущем рынке.
Покупателю сейчас не за чем просвещаться.

Когда рынок рос, у меня был на примете такой объект. Ипотечная комната. Я предложила сумму менее заявленной в объявлении на 3% и обойтись без риелтора. Я хотела сама во всем разобраться и просветиться. Продавашка встала в позу и сообщила, что надо скидываться на риелтора - оплата его услуг пополам и цену снизить не захотела. Это было 2 года назад. Постепенно она снизила цену на четверть и даже сейчас она ее продать не может. Сейчас я рада, что она меня тогда послала smile:D

Я вижу в вашем случае 2 варианта: как было сказано выше - потреб или снижение цены.
 
 
#10
23.05.2016 19:56
поразительно вот что:
с ипотекой покупается 1/4 квартир. (http://bit.ly/1NHlldL )
через несколько лет возникает потребность часть из них продать, причем далеко не по всем ипотека выплачена.
таким образом, должен уже возникнуть существенный сегмент рынка продажи квартир "из под залога". а его - цивилизованного такого рынка - до сих пор нет.
 
 
#11
25.05.2016 13:47
Попробуйте поискать приемлемые условия по займу под залог вашей квартиры у мфо или частников -они точно не будут спрашивать про ваш доход и кредит.
 
 
#12
26.05.2016 05:46
Цитата
Intorvert пишет:
"нецелевые" кредиты под залог недвижимости (там где они есть) на самом деле все целевые
Цитата
Intorvert пишет:
все затраты должны быть подтверждены чеками, расписками и т.п. в срок, как правило, до 3 мес. с даты выдачи
вам кредит выдается наличными на руки? дальше за 3 месяца можно успеть продать квартиру, особенно если взять кредит за несколько дней до сделки. но даже если за 3 месяца вы не успеете, какие там санкции? скорее всего требование о полном погашении, это еще месяц.
так что времени достаточно, оснований для паники нет.
 
 
#13
26.05.2016 15:41
Цитата
ivtt пишет:
приемлемые условия по займу под залог вашей квартиры у мфо или частников
я этот рынок особо не анализировал, но думаю, что эти приемлемые условия начинаются процентов от 35-40%))
Цитата
slingy пишет:
дальше за 3 месяца можно успеть продать квартиру
По нынешнему рынку гарантированно продать за 3-4 мес можно, только если скинуть процентов 25-30. А с таким дисконтом она и с обременением уйдет) Кроме того, нужно подтверждать цель сделки перед заключением кредитного договора (т.е. предоставить договор на проведение ремонта, предв. договор купли-продажи автомобиля и т.п.). Т.е. надо находить фирму, или человека, которые согласятся подписать такой договор, в общем - возни много.
 
 
#14
26.05.2016 15:43
Видимо, придется брать потреб - как наименьшее зло)) Тем более Сбер прислал спецпредложение под 18,5%
 
 
#15
26.05.2016 15:44
Или может быть есть все же банки, готовые выдать нецелевой кредит без дополнительных условий? Я так надеялся на коллективный разум...
 
 
#16
26.05.2016 23:55
Цитата
Intorvert пишет:
По нынешнему рынку гарантированно продать за 3-4 мес можно, только если скинуть процентов 25-30.
в Москве и быстрее и скидки не нужны. как только поставили реалистичную цену, так сразу появились потенциальные покупатели. просят снять залог smile:)
 
 
#17
29.05.2016 11:47
Взял потреб (спасибо Сбербанку:) Дело теперь за малым - быстро продать:)) Попробую скинуть немного... Спасибо за советы всем, кто откликнулся! А все-таки интересно - неужели ни один банк не рефинансирует ипотеку со сменой залога? Казалось бы - что здесь такого сложного?
 
 
#18
30.05.2016 11:44
Цитата
Intorvert пишет:
Казалось бы - что здесь такого сложного?

Сложного - то, что есть период времени, когда обременения на залог нет, а кредит есть. Соответственно, риск для банка.
И именно поэтому обычно нет проблем, когда и старая ипотека, и новая - в одном и том же банке.
 
 
#19
30.05.2016 19:48
Цитата
Mashiro-sama пишет:
Сложного - то, что есть период времени, когда обременения на залог нет, а кредит есть. Соответственно, риск для банка.
Introvert, имелось в виду со сменой объекта залога?
 
 
#20
30.05.2016 23:44
Цитата
slingy пишет:
имелось в виду со сменой объекта залога?
Да, со сменой объекта, конечно - вместо комнаты квартира. На мой взгляд, ни один из банков тут ничем не рискует. Первый банк получает досрочное погашение ипотеки( и для него неважно, из какого источника поступили деньги), а второй - выдает кредит под ликвидный залог, свободный от обременений, рыночная цена которого примерно в 4 раза превышает выданную сумму. Однако же - оказывается, что это все как-то сложно, и проще взять потреб без всякого обеспечения в том же Сбере, который отказывается (под такую же сумму!) взять в залог квартиру из-за того, что там есть прописанные люди smile:o
 
 
#21
08.06.2016 13:49
Цитата
slingy пишет:
можно ли в залог вместо недвижимости отдать денежную сумму в размере 100% задолженности по кредиту?
Если такая сумма есть в наличии, что мешает погасить кредит и снять обременение??? smile:scratch:
 
 
#22
08.06.2016 15:08
Цитата
kot487 пишет:

Если такая сумма есть в наличии, что мешает погасить кредит и снять обременение???Рисунок
то, что сумма - не продавцов. во-первых, речь может идти не о снятии залога, а только а разрешении на смену собственника, во-вторых, в случае даже снятия залога, его можно было бы возобновить
Изменено: slingy- 08.06.2016 15:14
 
 
#23
08.06.2016 17:29
slingy, теоретически схема с внесением денежного обеспечения по кредиту 3-м лицом возможна, но пойдет ли на это банк - это уже вопрос непосредственно к самому банку.
Если банк уже ответил отказом, то понудить его к принятию такого обеспечения невозможно.
 
 
#24
09.06.2016 00:37
это понятно. все только с согласия банка - или погашайте и делайте, что хотите.

пока что банк пообещал рассмотреть схему без необходимости погашать кредит до сделки. я описал им схему с переходом права собственности, а потом уже снятием залога (деньги кладутся в ячейки, банк дает согласие на продажу с сохранением залога, после регистрации забирает свои деньги, покупатель идет снимает залог). при этом мне самому непонятно, кому именно согласно ДКП в этой схеме покупатель платит сумму, которые продавцы-заемщики должны банку.
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Ипотека

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование