Ипотека с мат.капиталом

Здравствуйте. собираюсь приобрести квартиру в новостройке (сдача - сентябрь 2017г.)
цена заявлена застройщиком - 2 млн. рублей.
С застройщиком мы договорились, что будем по частям оплачивать до августа, сколько сможем, а остаток - возьмем ипотеку. У нас еще материнский капитал есть, на 450 тыс.
Так вот, по моим расчетам мы максимум сможем оплатить 1 млн наличными. У нас к сдаче дома будет долг перед застройщиком 1 млн.
Теперь как грамотно воспользоваться материнским капиталом?
Мне знакомые предлагают 2 варианта:

> 1. беру ипотеку 1 млн рублей, в течение 2х месяцев банк обналичивает мат. капитал и делает перерасчет и платим по новым тарифам.

> 2. обналичиваем мат.капитал "на сторонке", они берут 50 тыс. себе, и 400 тыс. наличными дают нам.
это тоже даем застройщику и у нас долг составляет уже 600 тыс. И вот уже на 600 берем ипотеку (может и потребительский кредит, тут как уже проценты устраивать будет).

Я бы выбрал первый вариант, но почему то мне кажется, что за 2 месяца я больше переплачу, чем 50 тыс.?


Еще хотел бы узнать, ипотеку надо будет на жену оформить, чтоб мат.капитал использовать?