Форум

Как лучше вносить денежные средства

  • 1
#1
14.03.2017 23:45
Добрый день.

Имеется ипотека на сумму 1600000 под 12,25% на 120 мес.

Ежемесячный платеж 23187 руб.

Дополнительно есть возможность вносить 100000 руб к этому платежу и в связи с этим возник вопрос, что выгоднее:
- дополнительно вносить ежемесячно к основному платежу
- открыть сберегательный пополняемый счет и копить эти 100-тысячный платежи на нем, пока они не приравняются к сумме основного долга

В первом случае при каждом доп. платеже будет перерасчет графика платежей и в следующий платеж, процент от платежа идущий на погашение основного долга снова уменьшится, так как уменьшится общее кол-во платежей.

Пытался посчитать сам, но онлайн ипотечные калькуляторы выдают мне абсолютно другие соотношения между суммой погашения основного долга и суммой погашения процентов... В моем договоре они постоянно "прыгают"..
Рисунок
IMG_8919.JPG (240.05 КБ) [ Скачать ]
Рисунок
IMG_8920.JPG (228.62 КБ) [ Скачать ]
Рисунок
IMG_8921.JPG (150.79 КБ) [ Скачать ]
 
Сказали «Спасибо»: 1
 
#2
15.03.2017 00:39
JBSilence,
копить выгоднее, только если у вас депозит под бОльший процент, чем ипотека. Но полагаю, что это не так, так что лучше гасите досрочно. Но не забудьте о подушке безопасности.
Таблица комиссий и конвертаций при трансграничных платежах
FAQ. Ипотека и рефинансирование
 
 
#3
15.03.2017 08:15
Гасите ипотеку чдп.
 
 
#4
15.03.2017 08:31
Если в вашем банке возможно не только уменьшение платежа, но и уменьшение срока кредита, то можете гасить ЧДП так. Тогда не будет ежемесячно перерасчета нового платежа.
Не надо копить. Сейчас вы вряд ли найдете депозит с % выше ипотечной ставки.
Соответственно будете в убытке.
Сформируйте подушку безопасности. Я для себя определила ее в размере 6 платежей.
Из собственного опыта: когда появилась подушка в 6 платежей, я стала досрочно вносить разные суммы. Вначале это было направлено на уменьшение срока кредита.
Затем стала вносить ЧДП с уменьшением размера ежемесячного платежа.
Мне интереснее с уменьшением платежа. Больше это эмоциональное. Я каждый следующий месяц видела сумму меньше и это радовало.
 
 
#5
15.03.2017 09:28
ЧДП плюс подушка ... smile:thumbsup:
При вкладе Вы останетесь в минусе, тк разница процентов не в вашу пользу.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#6
15.03.2017 13:19
Цитата
Gala2016 пишет:
Тогда не будет ежемесячно перерасчета нового платежа.

Пересчет будет, проценты на остаток будут уменьшаться, срок кредита тоже (если при досрочке будете выбирать уменьшение срока), ежемесячный платеж оставят в такой же сумме.
В данном случае гасить выгоднее, т.к. вклад наверняка не найдете выше % по кредиту, да и сумма начисленных процентов будет меняться (уменьшаться), т.к. тело кредита будете быстрее графика гасить.
Изменено: *Elena- 15.03.2017 13:21
В любых делах при максимуме сложностей
Подход к проблеме все-таки один:
Желанье — это множество возможностей,
А нежелание — множество причин....
 
 
#7
16.03.2017 14:11
Камрады, можно я в этой теме спрошу?

Взял 12,5 млн ипотеку под 11,25% на 16 лет с ЕП 140,000. Раз в 2-3 месяца буду производить небольшие ЧДП.

Такой вопрос - если появились свободные деньги для ЧДП (частично-досрочного погашения) 1млн рублей, как выгоднее поступить, чтобы меньше переплачивать банкам за кредит:
а) произвести ЧДП и уменьшить сумму ЕП (ежемесячного платежа); или
б) произвести ЧДП и уменьшить срок кредита, но оставить ЕП прежним

Можете привести пример и для а) и для б), чтобы увидеть, в чём разница? Сам пока не могу посчитать.

Ну и вообще - появились деньги для ЧДП, что выгоднее - уменьшать УП или срок кредита, чтобы меньше банкам переплатить?
 
 
#8
16.03.2017 14:21
89025686669,

1. Сначала копите подушку безопасности, чтобы в случае чего могли шесть месяцев платить по ипотеке. То есть для вас она составляет 840 тысяч примерно.

2. Позвоните в банк и узнайте, какие есть варианты при ЧДП: уменьшить платеж, срок или и то и другое. Но скорее всего у вас не будет выбора и банк сократит вам платеж. И это правильно. Сейчас ваша цель - уменьшить кредитную нагрузку. Если будут появляться свободные средства, то вы их в любой момент будете отправлять на ЧДП.
В варианте с уменьшением срока только один плюс - если точно собираетесь каждый месяц делать ЧДП на разницу между изначальным платежом и новым после ЧДП с уменьшением платежа, то не надо будет заявления писать каждый раз. Так себе плюс на самом деле. Выбирайте уменьшение платежа.
Таблица комиссий и конвертаций при трансграничных платежах
FAQ. Ипотека и рефинансирование
 
 
#9
16.03.2017 14:35
Цитата
Donz пишет:
В варианте с уменьшением срока только один плюс - если точно собираетесь каждый месяц делать ЧДП на разницу между изначальным платежом и новым после ЧДП с уменьшением платежа, то не надо будет заявления писать каждый раз. Так себе плюс на самом деле. Выбирайте уменьшение платежа.


Соглашусь, тем более в Райфе заявление на ЧДП делается этим же днем прямо в мобильном банке. Так что срок уменьшать вообще никакого смысла нет.
 
 
#10
16.03.2017 14:49
Цитата
Donz пишет:
1. Сначала копите подушку безопасности, чтобы в случае чего могли шесть месяцев платить по ипотеке. То есть для вас она составляет 840 тысяч примерно.2. Позвоните в банк и узнайте, какие есть варианты при ЧДП: уменьшить платеж, срок или и то и другое. Но скорее всего у вас не будет выбора и банк сократит вам платеж. И это правильно. Сейчас ваша цель - уменьшить кредитную нагрузку. Если будут появляться свободные средства, то вы их в любой момент будете отправлять на ЧДП. В варианте с уменьшением срока только один плюс - если точно собираетесь каждый месяц делать ЧДП на разницу между изначальным платежом и новым после ЧДП с уменьшением платежа, то не надо будет заявления писать каждый раз. Так себе плюс на самом деле. Выбирайте уменьшение платежа.


Во-первых, спасибо! Мне знакомая, которая исправно платит по ипотеке уже несколько лет, тоже советует уменьшать ЕП.

Но есть и "во-вотрых" smile:D Можете привести пример по каждому из вариантов для моего случая:
а) внес 1 млн ЧДП, сократив срок кредита при неизменном ЕП - что я выиграл?
а) внес 1 млн ЧДП, сократив ЕП при неизменном сроке кредита - что я выиграл?

Заранее спасибо!
 
 
#11
16.03.2017 15:10
Цитата
89025686669 пишет:
а) внес 1 млн ЧДП, сократив срок кредита при неизменном ЕП - что я выиграл?а) внес 1 млн ЧДП, сократив ЕП при неизменном сроке кредита - что я выиграл?


а) ничего не выиграли. потеряли возможность уменьшить ЕП или хотяб получать процест с этой суммы, имея подушку безопасности в виде депозита.
б) выигрыш очевиден - легче кредит гасить, меньше переплата
 
 
#12
16.03.2017 15:15
Цитата
Ломус пишет:
б) выигрыш очевиден - легче кредит гасить, меньше переплата

В этом случае переплата будет больше, если в дальнейшем не гасить досрочно. Но забудьте вы это слово "переплата". В абсолютном значении оно не имеет никакого смысла.

89025686669,
а)Не надо будет каждый месяц совершать телодвижения для ЧДП на разницу между старым платежом и гипотетическим новым, если бы уменьшили платеж. Уже писал - плюс сомнительный.
б)Выиграли пространтсво для маневра в случае форс-мажора. Также уменьшили долговую нагрузку. ЧДП, ка и раньше, можете вносить в любое время, но теперь разница между старым и новым платежами может остаться у вас в кармане или пойти на ЧДП на ваш выбор. В случае с уменьшением срока такого выбора для этой разницы нет.

http://calculoan.ru - можете все посчитать.
Таблица комиссий и конвертаций при трансграничных платежах
FAQ. Ипотека и рефинансирование
 
 
#13
17.03.2017 09:13
Цитата
Donz пишет:
а)Не надо будет каждый месяц совершать телодвижения для ЧДП на разницу между старым платежом и гипотетическим новым, если бы уменьшили платеж. Уже писал - плюс сомнительный.б)Выиграли пространтсво для маневра в случае форс-мажора. Также уменьшили долговую нагрузку. ЧДП, ка и раньше, можете вносить в любое время, но теперь разница между старым и новым платежами может остаться у вас в кармане или пойти на ЧДП на ваш выбор. В случае с уменьшением срока такого выбора для этой разницы нет.http://calculoan.ru - можете все посчитать.


Большое спасибо! smile:drink:

Да, принял решение уменьшать ЕП, а не срок кредита.
 
 
#14
18.03.2017 02:59
Цитата
89025686669 пишет:
Взял 12,5 млн ипотеку под 11,25% на 16 лет с ЕП 140,000.


Кстати, откомментю - 12,5 млн. руб ныне стОит моя квартирко, которую я взял по ипотеке в 2007г. за её тогдашнюю цену в 6 млн. smile:o smile:D smile:o smile:D

Но раньше ведь и деревья выше были... smile:scratch:
Старый ипотечник
 
 
#15
18.03.2017 23:31
vm2003,
не хочу обламывать, но цену квартиры можно будет узнать только тогда, когда ее продадите.
А так я тоже думаю, что моя квартира стоит 12-13 млн, а брал за 7.5 млн в декабре 2011 smile:) Только вот аналогичная квартира в этом же доме, правда с убитым ремонтом, за 10.2 млн что-то не продастся уже второй месяц.
Таблица комиссий и конвертаций при трансграничных платежах
FAQ. Ипотека и рефинансирование
 
 
#16
07.04.2017 16:26
Цитата
vm2003 пишет:
Кстати, откомментю - 12,5 млн. руб ныне стОит моя квартирко, которую я взял по ипотеке в 2007г. за её тогдашнюю цену в 6 млн.

Ну сейчас ее у Вас за 12.5кк никто не купит, придется продавать годами. Спрос вообще никакой.
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Ипотека

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование