Подскажите, стоит ли затеваться сейчас с рефинансированием?

Пока однозначно не стоит. Это потеря времени и сил и выхлоп будет минимальный. Лучше гасите досрочно. Если ЦБ ещё снизит ставку до 6.5% и потом банки снизят % вот тогда это будет иметь смысл. Сейчас вообще тенденция к повышению ставок (из-за санкций и плохой мировой ситуации с развивающимися рынками) и далеко не факт что то что банк рекламу дает, то он вам конкретно даст кредит вообще и под нужный %.

А также учтите что другой банк может настаивать на своей страховой компании - а это дополнительный расход и такой что перевесит выигрыш в %.

И изучите договор на предмет полного досрочного погашения - возможно там есть неприятные условия.

Пусть один из вас подаст вычет НДФЛ - это в ИФНС делается, можно через сайт налоговой сделать. Причем учтите что каждый гражданин имеет права на вычет в 2 млн. (если вы на эту квартиру не израсходуете остаток потом можете использовать при улучшении жилищных условий).

Цитата
alexsey пишет: А также учтите что другой банк может настаивать на своей страховой компании

А заемщик может настоять что страховая будет на его выбор из их белого списка страховщиков.

Дальнейшее понижение ставки ЦБ сейчас звучит как из области фантастики, ЦБ прямо говорит, даже не намекает, что ставка пойдет вверх.

Из расходов у вас будет:
- новый отчет об оценке (3-5 тысяч);
- может потребоваться техпаспорт (тут варианты от просто обновить его если старому больше 5 лет или получить в компании, что делала обмер для новостройки, это порядка 2 тысяч, до вызова инженера из БТИ на обмер с последующим составлением техпаспорта БТИ, если у вас новостройка и первоначальный обмер делала другая компания, а не БТИ);
- если вы рефинансируетесь в своем банке, то страхование недвижимости возможно получится сохранить (СОГАЗ, к примеру, сделал допник с новым номером договора и взял доплату только за число дней чтобы полис получился на год);
- страхование жизни и здоровья по старому полису можно запросить возврат, сумма будет не линейно рассчитана пропорционально остатку, там комиссия порядка 40% будет, но полностью он не сгорит;
- некоторые банки могут запросить страхование титула.

Если у вас есть варианты уйти на ставку 9-9,3, то я бы их рассмотрел. У вас сейчас 10.9 % ставка (без учета страхования, как я понял), если вы выйдете с учетом всех страховок (конструктив, жизнь, возможный титул) на полную стоимость кредита хотя бы 9.8 то я бы всерьез рассмотрел.
С остатком 1.55 млн на 15 лет по ставке 10.9 без учета страховок и 9.3 без учета страховок у вас разница в ежемесячном платеже 1 600 рублей и в сумме выгода на процентах 270 000.
И это все ведь можно на досрочку пускать.

А 9.8 - 10 процентов без учета страховок я бы, пожалуй, не рассматривал, лучше бы гасил просто досрочно.

bastet2801,
сейчас еще можно рефинансироваться под 8.7% - 9%, так что однозначно стоит, даже с учетом потерь на новой страховке и сопутствующих расходов. Только тянуть не надо, так как в ближайший месяц ставки могут начать расти.

Цитата
alexsey пишет: Это потеря времени и сил и выхлоп будет минимальный

Разница в 2% - это минимальный выхлоп?

Цитата
alexsey пишет: Если ЦБ ещё снизит ставку до 6.5% и потом банки снизят % вот тогда это будет иметь смысл.

С чего ЦБ будет понижать ставку на 0.75%, если Набиуллина прямым текстом говорит, что, наоборот, рассматривают ее повышение?

Цитата
alexsey пишет: И изучите договор на предмет полного досрочного погашения - возможно там есть неприятные условия.

Право на ПДП прописано в законе. Какие могут быть неприятные условия?

Цитата
alexsey пишет: Пусть один из вас подаст вычет НДФЛ - это в ИФНС делается

Почему один, а не оба? К тому же автор уже получает выше, так что совет запоздалый.

camoron,
банк не обязан одобрять кредит. Выглядит странно, конечно. Но все же - это его право.
Зачем тогда так хотеть в Сбер? Не проще в другой банк рефинансироваться?

А кого вы посоветуете в качестве выбора банка для рефинансирования? Читаю отзывы и для себя не могу опраделиться. Какой выбрать, если затевать данную процедуру.

bastet2801,
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=...age6429994 - вот таблица условия по рефинансированию.
Сходу могу посоветовать Центр-Инвест 9% и без требования каких-либо страховок, включая страховку недвижимости, что вообще является уникальным для рынка ипотеки.
Второе место - ДОМ.рф через присутствующих в этом разделе агентов.
ОПН24_Агент ДОМ.РФ, не ваш клиент?

Цитата
gvalery1 пишет: месяц назад в Роскапе с 9,5% на 8.75%

Цитата
Donz пишет: Второе место - ДОМ.рф через присутствующих в этом разделе агентов. ОПН24_Агент ДОМ.РФ, не ваш клиент?

Цитата
bastet2801 пишет: Квартира в совместной собственности с мужем, в этом году получили по ней вычеты первый раз. Планируем подавать ежегодно, в том числе на проценты по ипотеке.

На сколько знаю Роскап выдаёт ипотеку через ДомРф,однозначно отметается т.к. вычеты потеряете,профита за суетняк 0 будет. https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye...1027495360

Цитата
bastet2801 пишет: А кого вы посоветуете в качестве выбора банка для рефинансирования? Читаю отзывы и для себя не могу опраделиться. Какой выбрать, если затевать данную процедуру.

я рефинансировался в Открытии месяц назад под 9,45%. Сейчас в нем ставка 8,7% при условии комплексного страхования

Посмотрела Центр-Инвест первые 6 лет ставка 9,5, с 6 до 10 лет 10%, а после 10 лет ставка вырастает МОСПРАЙМ 6М + 3,75 %. Зато нет расходов на перестрахование при оформлении

Цитата
bastet2801 пишет: А как будет обстоять ситуация, если у того же "Открытия" за 10 лет выплаты ипотеки с залогом моей квартиры отзовут лицензию?

Ну учитывая что его уже санировали и его собственник сейчас государство вероятность этого ~0 ^)

Цитата
bastet2801 пишет: Посмотрела Центр-Инвест первые 6 лет ставка 9,5, с 6 до 10 лет 10%, а после 10 лет ставка вырастает МОСПРАЙМ 6М + 3,75 %. Зато нет расходов на перестрахование при оформлении

У них 9.5%, только если надо более шести миллионов. Если меньше, то 9% на первый пять лет, 9.5% на следующие пять лет, дальше переменная.

Цитата
Donz пишет: Разница в 2% - это минимальный выхлоп?

У автора остаток по кредиту где-то 1.4кк.
10.9% годовых от него - 152к (минус 13% налогового вычета) = 132к
9% - годовых от него - 126к (минус 13% налогового вычета) = 109к
То есть в год экономия будет где-то 23к.
Реально меньше, так как проценты идут на остаток долга и каждый месяц долга все меньше, то в первый год экономия будет где-то 20к, потом каждый год меньше и меньше.

С учетом затрат на новую страховку, оценку, оформление - в первый год экономии может и не быть..
Если ставку снизят меньше, чем на 2% - то экономии может не быть первые 2-3 года (то есть окупаться долго все будет)
Если теряется налоговый вычет - то экономии не будет вообще никогда.

Но вообще если время бесплатное, почему бы и не попробовать. Пока пробуешь, кроме времени все равно ничего не теряешь, вдруг и одобрят ставку 8.5%.