Как рассчитать выгоду от единовременного платежа за снижение ставки по ипотеке

Вообще то не совсем понял схему. Вы берете 1600000, сразу платите 56000 (?), т.е. фактически берете 1544000 и за это снижается ставка?
Если это так, то почти правильно, единственное, считать проценты надо от 1544000, так как Вы фактически только их и берете в кредит.

Цитата
Agach пишет: Нет. 56000 это 3,5% от 1600000 - единовременный платеж банку за то, чтобы он просто снизил процентную ставку на 1%. В тело кредита эта сумма не входит и не гасит кредит. Просто плата банку за снижение ставки и все.

Тогда расчет правильный.

Только вот какой момент, если есть "лишние" 56000, не проще ли на них снизить тело кредита, у же от него всё считать, а если этих денег нет, то Вы, фактически увеличиваете сумму кредита на 56000 и тем самым вообще нивелируете разницу в процентах.

Правильно:
Срок 240 мес.

1. Сумма 1 600 000, ставка 8,1%, платёж 13482. Проценты за весь период: 1635869 р.
2. Сумма 1 600 000, ставка 7,1%, платёж 12501. Проценты за весь период: 1400241 р. + 56000. Итого 1456241.

При таких суммах определённо выгоднее более низкая ставка. Разница 1635869 - 1456241 = 179 168.

Если планируете ЧДП, и крупными суммами, тогда разница может оказаться не такой существенной, но она всё ещё есть. Например, через месяц вы закроете миллионом. Тогда:
1. Сумма 600 000, ставка 8,1%, платёж 5056. Проценты за весь период: 613451 р.
2. Сумма 600 000, ставка 7,1%, платёж 4687. Проценты за весь период: 525090 р. + 56000. Итого 581090.
Разница 32361р.

Можно ещё, конечно учитывать проценты от вложения этих 56 т.р. для уменьшения получаемой разницы.

То есть 56 т.р. - это некая "франшиза" (из страхования) банка от того, чтобы не остаться без дохода.
В потребительском кредитовании часто при оформлении POS-кредита на товар, клиент тут же возвращает кредит и фактически получает скидку магазина, банку же ничего не достаётся. В ипотеке такая же тема может быть в некоторых случаях.

Но правильнее всё же взять под 7,1% ещё и потому, что ситуация может сложиться так, что ставки по ипотеке отскочат, а по вкладам подскочат. И зафиксированная на 7,1% ипотека может выплачиваться со вкладов, размещённых под 8-9%, например. Плюс возврат НДФЛ (при белой зарплате) по вычету с процентов. Да, тут с 1,5млн (можно с 3млн один раз в жизни), но значит эффективная ставка по ипотеке падает до 7,1/100*87=6,177.