Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
В последнее время все больше организаций и физических лиц работая с банками по вопросам обслуживания упираются в своеобразный камень преткновения, этот пресловутый 115-ФЗ, согласно которому банки на свое усмотрение могут отказывать в выполнении распоряжений и операций.
Как это всегда бывает, "Задумка хорошая - плохое исполнение". Складывается впечатление, что используя данный ФЗ банки избавляются от "неугодных клиентов" вне зависимости, получены ли деньги преступным путем или нет. Что удивительно, под подозрение банковских работников попадают обычные физлица, которым поступают денежные средства крупными суммами. К примеру, были случаи, когда родители брали кредиты на покупку авто или чего-то еще, давали их своим детям, дети зачисляли их на банковские счета, а потом детям блокировали карты по 115-ФЗ. Часто учредители организации берут кредиты на физлица для пополнения оборотки, поскольку кредиты на юрлица невозможно взять молодой компании, а потом не могут их вернуть по договорам займа, поскольку операции по снятию наличных средств со счетов организаций считаются сомнительными.
Многие учредители микропредприятий вообще не могут понять, почему они не могут снять деньги с расчетного счета даже заплатив все налоги, порой в таких микропредприятиях работает не более 2-3- человек, и как правило они все родственники. Государство, на мой взгляд, не совсем корректно объединяет и приравнивает разные организационно-правовые формы. Но не об этом речь...
Банки стали активно спекулировать 115-м ФЗ и против допропорядочных физлиц и организаций.
В последнее время все больше организаций и физических лиц работая с банками по вопросам обслуживания упираются в своеобразный камень преткновения, этот пресловутый 115-ФЗ, согласно которому банки на свое усмотрение могут отказывать в выполнении распоряжений и операций.
Как это всегда бывает, "Задумка хорошая - плохое исполнение". Складывается впечатление, что используя данный ФЗ банки избавляются от "неугодных клиентов" вне зависимости, получены ли деньги преступным путем или нет. Что удивительно, под подозрение банковских работников попадают обычные физлица, которым поступают денежные средства крупными суммами. К примеру, были случаи, когда родители брали кредиты на покупку авто или чего-то еще, давали их своим детям, дети зачисляли их на банковские счета, а потом детям блокировали карты по 115-ФЗ. Часто учредители организации берут кредиты на физлица для пополнения оборотки, поскольку кредиты на юрлица невозможно взять молодой компании, а потом не могут их вернуть по договорам займа, поскольку операции по снятию наличных средств со счетов организаций считаются сомнительными.
Многие учредители микропредприятий вообще не могут понять, почему они не могут снять деньги с расчетного счета даже заплатив все налоги, порой в таких микропредприятиях работает не более 2-3- человек, и как правило они все родственники. Государство, на мой взгляд, не совсем корректно объединяет и приравнивает разные организационно-правовые формы. Но не об этом речь...
Банки стали активно спекулировать 115-м ФЗ и против допропорядочных физлиц и организаций.