Запрос банка документов

Цитата

SveNN пишет: Какого ляда я должен собирать формировать и собирать эту кучу отчетов, справок и квитанций?У меня нет бухгалтерского отдела, я являюсь плательщиком ЕНВД, а сбор подобного рода отчетности - это потеря немалого количества времени.С какого перепуга я должен показывать банку свои доходы и расходы? Свою управленческую отчетность? (тем более я ее не веду, так как работаю сам)Законны ли требования банка?Что может сделать банк, если я откажусь предоставлять эти сведения?Во всех ли банках сейчас такие драконовские условия по предоставлению вышеупомянутых данных? X

Вы договор с банком внимательно читали?
Банк боится потерять лицензию, поэтому обтрясает клиентов на предмет соблюдения требований ЦБ.
Попробуйте перейти в банк побольше.

Меня возмущает эта ситуация, так как фактически банк вынуждает меня нести дополнительные расходы.

Я открыл расчетный счет и плачу банку за его обслуживание. За каждую платежку, за каждый взнос денег на расчетный счет. Я плачу - банк по моему поручению перечисляет деньги. Плачу за удобство расчетов.
Счет используется только для оплат поставщикам, у меня даже чековой книжки нет.

Я могу вообще закрыть этот счет и вести операции чисто за наличку со своими конрагентами. Потеряю в быстроте и удобстве, зато сэкономлю на обслуживании. Но кто от этого выиграет?

Я работаю сам. Я не веду бухгалтерский учет и не храню документы, которые меня просят предоставить. И не собираюсь начинать этого делать по запросу банка. На распоряжения ЦБ мне, извините, чихать.
И знаете, чисто по человечески не люблю, когда мне пытаются заглянуть в карман.

Это сейчас во всех банках, у меня аналогичная реакция
То же ЕНВД, экваринг например сейчас получается дороже становиться на 1% так как денежные средства поступают на РС по экварингу, а чтобы снять их надо заплатить теперь 1% с суммы, вот и получается, что торговля будет отказываться от экваринга ибо суммарная комиссия банка возрастает до 3-4% от суммы чека.

Вот из нового, запрос из банка к ИП без работников на ЕНВД:
следующие документы и сведения:
- Информационное письмо с подробным описанием характера деятльности вашей организации; ассортимента реализуемых товаров, оказываемых услуг, выполняемых работ;
- Указать адрес интернет-сайта организации, вхождение в ГК, холдинг, информацию об открытых счетах в Кредитных организациях; справки о деловой репутации из обслуживающих Банков;
- Расширенную выписку с расчетного счета организации, открытого в сторонней кредитной организации, за период с 01.10.2015 по настоящее время;
- Копии актуального договора аренды/субаренды офисов/производственных площадей/ документов о праве собственности;
- Копии бухгалтерских балансов и отчетов о прибылях и убытках, копии налоговой отчетности с отметкой налоговых органов о принятии за два последних отчетных периода (здесь и далее - в соответствии с применяемой Вашей организацией системой налогообложения);
- Копии документов, подтверждающих уплату налогов со счетов в других кредитных организациях (за последний отчетный период), заверенные кредитными организациями (при их наличии), либо документов, подтверждающих отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ;
- Копию справки из налогового органа об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов (на последнюю отчетную дату);
- Копию штатного расписания, РСВ-1;
- Копии документов, подтверждающих выплату заработной платы, арендные и хозяйственные платежи, с Ваших счетов, открытых в других кредитных организациях, заверенные кредитными организациями (при их наличии);
- Копии договоров с контрагентами, а также неотъемлемые приложения к ним;
- Копии ПТС транспортных средств, используемых в рамках ведения хозяйственной деятельности.

Все, конечно, хорошо и банк контролирует и все такое, но на мой взгляд слишком дофига он хочет.
А уж то, что перечисленное в примере rorih, то вообще банка некоим образом не касается.
Каким законом наделены подобные запросы?

Цитата
ИЮ1982 пишет: ФЗ №115-ФЗ, если мне память не изменяет.

И какая там статья, которая позволяет требовать к примеру

Цитата
- Копию штатного расписания, РСВ-1; - Копии документов, подтверждающих выплату заработной платы, арендные и хозяйственные платежи, с Ваших счетов, открытых в других кредитных организациях, заверенные кредитными организациями (при их наличии);

Цитата
ИЮ1982 пишет: Перечня документов исчерпывающего там нет. Статью покажите. Как и нет конкретных признаков необычной или сомнительной сделки.

Вот и я про тоже. А для индентификации клиента четко прописано, что банк может запросить.

Omni,
ага. И запросы типовые, именно поэтому у ИП без работников сведения о ШР и зарплате сотрудников, например, запросили.

Недавно иск писала. Банк запросил кучу всего, что нет, заблокировал, на повторное письмо ответил - пока все не предоставите, разговаривать не о чем. Закон этот изрядно несовершенный.

Цитата
Omni пишет: Он, скажем так, не то, чтобы несовершенный, а "свободно толкуемый".

Закон вообще о другом:
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма."
Фактически он об отмывании т.е. о превращении наличных денег полученных преступным путем в безналичные, а не наоборот.

Ссылка банков на 115 ФЗ, чистая формальность, к тому же он 2001 г., а прессовать бизнес банки принялись только сейчас.
Вся соль содержится в письмах ЦБ в том числе свежих (2014-2015 г.) которые кстати не являются нормативными документами и в минюсте конечно не регистрируются, соответсвенно и статуса нормального не имеют, так бла-бла-бла.
Но это только для клиентов банков, для банков же ЦБ это царь и бог, и по приказу "Царя" они "задушат" любого, особенно мелкого бизнесмена ибо лицензия им понятно важнее чем бизнес какого то там ИП.

Кстати еще из последнего:
Предоставили по требованию в банк, копию договора аренды: Там в реквизитах написан наш Адрес: ... ул. Михеева, д.1. этаж 6, оф.441
Позвонили из банка сказали, что у нас в договоре неправильно написано, не совпадает с выпиской из ЕГРЮЛ.
В выписке из ЕГРЮЛ: "ул. Михеева, д.1".
Типа раз в выписке не указан этаж и офис, значит и в договоре нельзя так указывать , нужно переделать договор говорят или внести изменения в ЕГРЮЛ

Кстати персонал абсолютно некомпетентен, что то вещали про "юридический адрес", когда я спросил: "Что за зверь такой - "юридический адрес"?" они замялись, потом я раскрыл им глаза, что никакого "юридического адреса" не существует , тогда стали рассказывать про "Адрес регистрации юридического лица", на что получили ответ что в качестве такового у нас может быть указан только населенный пункт г. Такойто к примеру и все.

Ушли думать, на следующий день позвонили и казали, что все в порядке такой договор аренды подходит.

Цитата

rorih пишет: Предоставили по требованию в банк, копию договора аренды: Там в реквизитах написан наш Адрес: ... ул. Михеева, д.1. этаж 6, оф.441Позвонили из банка сказали, что у нас в договоре неправильно написано, не совпадает с выпиской из ЕГРЮЛ.В выписке из ЕГРЮЛ: "ул. Михеева, д.1".Типа раз в выписке не указан этаж и офис, значит и в договоре нельзя так указывать , нужно переделать договор говорят или внести изменения в ЕГРЮЛ Кстати персонал абсолютно некомпетентен, что то вещали про "юридический адрес", когда я спросил: "Что за зверь такой - "юридический адрес"?" они замялись, потом я раскрыл им глаза, что никакого "юридического адреса" не существует , тогда стали рассказывать про "Адрес регистрации юридического лица", на что получили ответ что в качестве такового у нас может быть указан только населенный пункт г. Такойто к примеру и все. Ушли думать, на следующий день позвонили и казали, что все в порядке такой договор аренды подходит.

Ну банковские юристы-корпоративщики - это вообще особая каста. Как они чудят порой я могла бы рассказывать часами. Для них, например, "общество с ограниченной ответственностью "Ромашка" это не то же самое, что "Ромашка", общество с ограниченной ответственностью", хотя это одна и та же "Ромашка", с одним ИНН и ОГРН.

Цитата
rorih пишет: Набирают из касты некомпетентыных юристов-студентов-заочников-двоешников, или там процветает протекционизим и кумовство при занятии данных должностей, пристраивают "своих" бестолочей?

Это вы очень точно сказали, выразили мысль, о которой я умолчала. Думаю бывает и так и так, зависит от положения банка на рынке и отношения конечных бенефициаров к кадровой политике.

Но вообще, там настоящая катастрофа с этим персоналом. Я почти нигде не встречала реально думающих банковских юристов корпоративщиков. Везде сидят "розовые кофточки-белые рубашечки", которых научили читать выписку из ЕГРЮЛ, показали что проверять в документах и на этом основании они решили, что они зашибись какие крутые правоведы.

У меня курьеры и то лучше разбираются в документах.

У вас половины документов просто нет по определению, а сделать пару копий не доставит вам больших затрат. Лучше не игнорировать просьбу банка. Но если они запросили у вас документы, то это первый "свисток" по поводу того, что у вас будут проблемы, поэтому пока они не появились, откройте еще пару счетов в других банках. Не приятно будет, если на пару месяцев вам заблокируют счет.