Я Являюсь директором Общества с ограниченной ответственностью "Ареал-Строй". В ПАО Совкомбанк города Старый Оскол имеем расчетный счет, вели обслуживание по оплате сотрудничества с контрагентами, однако очень часто счет стали блокировать, причин не объясняют, документов никаких не запрашивают. 04 апреля 2019 года решили закрыть счет, соответственно остаток денежных средств необходимо перевести или забрать наличными, Общество обратилось с заявлением о закрытии расчетного счета и о переводе денежных средств за в адрес контрагента.
В нарушение действующего законодательства счет не закрыт, денежные средства Банком не были переведены.
Нами был сделан устный запрос в отделении Банка с просьбой дать официальное письменное решение о приостановлении расходных операций по счету, а так же дать письменное обоснование и законность блокировки расчетного счета.
В ответ от ПАО «Совкомбанк» никакой информации не поступило. При этом никаких запросов о предоставлении документов, содержащих информацию о целях финансово-хозяйственной деятельности, а так же дополнительных документов не было.
Отметим, что сотрудники Банка, умышленно, без объяснения причин и законных обоснований, нарушаются действующее законодательство РФ, отказывая в приеме документов на закрытие банковского счета и переводе денежных средств, тем самым дискредитируя репутацию Банка, а так же наводя на выводы, что данные действия осуществляются с целью хищения денежных средств.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Однако Банком не предоставлено доказательств, что в деятельности Клиента ООО «Ареал-Строй» были установлены признаки осуществления сомнительных операций. Нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности Клиента признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.). Как не представлено и конкретных доказательств, основанных на фактических обстоятельствах, что выплата заработной платы, налоговых, арендных и иных сопутствующих деятельности платежей Клиентом не осуществляются, а контрагенты Клиента обладают признаками фирм-однодневок.
Федеральный закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат норм, позволяющим кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно ст. 859, п. 1 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
В соответствии с положениями Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (п. 8.3 Инструкции).
Согласно п. 3.2.5 в соответствии с п. 10 статьи 7 Федерального закона № 115 –ФЗ при Банк имеет право приостановить операцию по счету на 5 (пять) рабочих дней со дня, когда Распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с п.п. 6 п. 1. Статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица. Иных причин для блокировки средств и/или приостановления операций по счету не предусматривается.
Неправомерное удержание (блокировка) денежных средств Клиента Банком причиняет Обществу убытки, а также создает препятствия для ведения обычной финансово-хозяйственной деятельности.
Все это мы изложили в претензии, однако никаких ответов или действий со стороны Банка не было .
На текущий момент из-за неправомерного удержания Банком денежных средств Общество не может исполнить условия заключенных с покупателями договоров, терпит убытки из-за предъявляемых требований об уплате неустоек, штрафов и процентов за просрочку исполнения обязательств, а также вынуждено возвращать средства, полученные за товар, которое Общество не успело поставить в срок из-за остановившейся по вине Банка финансово-хозяйственной деятельности.
Уровень обслуживания банком своих клиентов сведен к нулю, сотрудники абсолютно безграмотны и не компетентны.
Далее вынуждены обращаться в судебные органы за защитой своих интересов и прав.
В нарушение действующего законодательства счет не закрыт, денежные средства Банком не были переведены.
Нами был сделан устный запрос в отделении Банка с просьбой дать официальное письменное решение о приостановлении расходных операций по счету, а так же дать письменное обоснование и законность блокировки расчетного счета.
В ответ от ПАО «Совкомбанк» никакой информации не поступило. При этом никаких запросов о предоставлении документов, содержащих информацию о целях финансово-хозяйственной деятельности, а так же дополнительных документов не было.
Отметим, что сотрудники Банка, умышленно, без объяснения причин и законных обоснований, нарушаются действующее законодательство РФ, отказывая в приеме документов на закрытие банковского счета и переводе денежных средств, тем самым дискредитируя репутацию Банка, а так же наводя на выводы, что данные действия осуществляются с целью хищения денежных средств.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Однако Банком не предоставлено доказательств, что в деятельности Клиента ООО «Ареал-Строй» были установлены признаки осуществления сомнительных операций. Нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности Клиента признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.). Как не представлено и конкретных доказательств, основанных на фактических обстоятельствах, что выплата заработной платы, налоговых, арендных и иных сопутствующих деятельности платежей Клиентом не осуществляются, а контрагенты Клиента обладают признаками фирм-однодневок.
Федеральный закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат норм, позволяющим кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно ст. 859, п. 1 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
В соответствии с положениями Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением (п. 8.3 Инструкции).
Согласно п. 3.2.5 в соответствии с п. 10 статьи 7 Федерального закона № 115 –ФЗ при Банк имеет право приостановить операцию по счету на 5 (пять) рабочих дней со дня, когда Распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с п.п. 6 п. 1. Статьи 7 ФЗ № 115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица. Иных причин для блокировки средств и/или приостановления операций по счету не предусматривается.
Неправомерное удержание (блокировка) денежных средств Клиента Банком причиняет Обществу убытки, а также создает препятствия для ведения обычной финансово-хозяйственной деятельности.
Все это мы изложили в претензии, однако никаких ответов или действий со стороны Банка не было .
На текущий момент из-за неправомерного удержания Банком денежных средств Общество не может исполнить условия заключенных с покупателями договоров, терпит убытки из-за предъявляемых требований об уплате неустоек, штрафов и процентов за просрочку исполнения обязательств, а также вынуждено возвращать средства, полученные за товар, которое Общество не успело поставить в срок из-за остановившейся по вине Банка финансово-хозяйственной деятельности.
Уровень обслуживания банком своих клиентов сведен к нулю, сотрудники абсолютно безграмотны и не компетентны.
Далее вынуждены обращаться в судебные органы за защитой своих интересов и прав.
