Как предпринимателю выстроить клиентские отношения со своим банком

А с третьего щелка
Вышибло ум у старика.
А Балда приговаривал с укоризной:
«Не гонялся бы ты, поп, за дешевизной»

«Сказка о попе и о работнике его Балде»
А.С.Пушкин

Любителям рекламных акций посвящается!

Любой надежный и берегущий свою репутацию банк не берет на обслуживание клиентов находящихся в печально известном списке 550п! А попасть в этот список легко, даже не сделав ни одного платежа и не имея расчетного счета.
Происходит это достаточно просто. Предприниматель, откликнувшись на агрессивные рекламные кампании продвинутых банков, подает документы на открытие расчетного счета сразу в несколько банков, рассчитывая получить выгоды от маркетинговых акций или в надежде на то, что при наличии нескольких счетов в случае проблем в бизнесе из-за необоснованной блокировки счета по 115 ФЗ не будет, или их можно будет быстро и без потерь решить.
Например, подает одновременно документы в пять банков, а открывает только в двух. В остальных трех банках, в силу каких-нибудь объективных обстоятельств, процедуру открытия счета не завершает.
В результате один из этих трех банков запросто может это оформить, как отказ в открытии счета и сообщить куда следует.
В итоге, ничего не подозревающий предприниматель получает огромную проблему!
Хотя и существует механизм удаления компаний из списка 550п, но работает он длительно и малоэффективно, пока по статистике ЦБ меньше 40% обжалований заканчивается в пользу клиентов.
Будьте аккуратней в выборе банков и не торопитесь получить сомнительный профит, все рекламные акции когда-то заканчиваются и банки обязательно компенсируют свои расходы на рекламу из вашего кармана.
Важно понимать, что стоимость РКО, низкие тарифы на валютный контроль или конвертацию – не самый важный при выборе надежного партнера критерий. То, как банк использует 115-ФЗ для собственного обогащения, а тарифы при процедуре закрытия счета по этим основаниям в некоторых банках доходят до 25% от остатка на счете, свидетельствует о том, насколько он дружелюбен в отношении своих клиентов и насколько он готов временно пожертвовать небольшой частью своих доходов ради того, чтобы через месяц-два или три заработать больше в десятки раз.

Простой рецепт, как наладить эффективный диалог и сотрудничество строительной компании с банком.

По данным ЦБ строительные компании являются основным потребителями теневых финансовых услуг. К теневым финансовым услугам ЦБ относит «операции, направленные в конечном счете на обналичивание денежных средств либо их вывод за рубеж по фиктивным основаниям в целях ухода от уплаты налогов, легализации преступных доходов и в коррупционных целях».
Строительный сектор всегда был самым крупным потребителем наличных средств. Это связано с тем, что в строительстве наиболее широко используется низкоквалифицированный труд, в том числе неофициально привлекаются трудовые мигранты. Кроме того, ни для кого не секрет, что строительная отрасль — одна из самых коррупционных.
Завысить объемы работ, купить более дешевые стройматериалы и «закопать» их — стандартные схемы жульничества на стройке. Часто используемый строителями аргумент об уникальности объекта затрудняет проверку расходов и выявление расхождений. Кроме того, максимальная оптимизация фхд не добавляет плюсов к репутации.
Все эти факты существенно портят имидж строительных компаний, поэтому банки неохотно берут на обслуживание строительные фирмы, особенно небольшие и региональные.
Чтобы сгладить углы, избежать негативных последствий и выстроить комфортную работу с банком, рекомендую соблюсти ряд очень важных условий, как при открытии счета, так и при дальнейшем обслуживании.

1. Штат компании. Важно не только количество человек в штате и размер фонда оплаты труда, но и документально подтвержденная квалификация и профессиональный опыт сотрудников компании. Никто не поверит, что штат из 2-3 человек может обеспечивать существенные объемы работ, а высококвалифицированные специалисты работать за 8 – 10 тыс. рублей.
Поэтому необходимо еще при открытии счета составить и представить адекватное объемам работ штатное расписание и с копиями дипломов и других квалификационных документов будущих сотрудников представить в банк.

2. Местонахождение компании. Офис должен соответствовать штату, даже если работа сотрудников носит разъездной характер. В некоторых случаях, в зависимости от предыдущего опыта или будущего проекта, рекомендуется зарегистрировать новую компанию в Москве или Московской области.

3. Транзитность и налоговая нагрузка. Это понятие многофакторное, тщательная проверка контрагентов, соблюдение налоговой дисциплины и постоянный мониторинг уровня, позволяют избежать проблем в этой области.

4. Чтобы избежать лишних вопросов со стороны банка, при подготовке платежных поручений, необходимо максимально подробно указывать, за что платите. За какие товары, работы услуги. Сейчас недостаточно просто указать « Оплата по договору СМР № …от….., необходимо добавить «за монтаж ж/б конструкций на таком то объекте». Или оплата по договору № … от…. за строительные материалы (щебень, плитка, кирпич и т.д. ). Сделайте такие же рекомендации своим партнерам по бизнесу.

5. При запросе банком документов, всегда отправляйте вместе с ними подробное пояснительное письмо, в котором простым и доступным языком описывайте суть интересующих банка операций. Если у вас не хватает времени подготовить ответ на запрос, отправляйте в банк письмо-ходатайство о продлении срока.

6. Поддерживайте хорошие деловые отношения со своим куратором в банке. Он всегда проинформирует вас о текущих изменениях в банковском законодательстве и банковских услугах , а в случае неожиданных запросов, обязательно прояснит ситуацию и проконсультирует исходя из сложившихся обстоятельств.

Как заработать на своем банке.

Есть два совершенно честных способа заработать дополнительные деньги, используя финансовый менеджмент и услуги банка.
1. Овернайт или «деньги на выходные» Некоторые банки предоставляют возможность своим клиентам размещать деньги на короткие сроки 1-3 дня. Если вы знаете что на выходные или праздничные дни на счету вашей компании останутся средства, то их по специальной заявке можно выгодно разместить и в первый рабочий день банк вернет их вам вместе с процентами.
2. Депонент. Чтобы не попасть на признаки транзитности и избежать безосновательной блокировки счета, компании, как правило, поддерживают на своем счету остатки в пределах 25-30% от оборота. Можно подать заявку в банк и данную сумму задепонировать на своем расчетном счете. Обслуживающий банк, в зависимости от условий депонента будет начислять и выплачивать проценты с заявленной периодичностью или в конце срока.
Для применения этих инструментов необходимо обратиться в обслуживающий банк к куратору вашей компании.