Высокие запросы

Что-то не нравится мне эта инициатива. Не считаю нужным предоставлять подобную информацию какой-либо частной организации. Да и для оценки качества заёмщика она мало что даст. Банки всегда запрашивают стаж на последнем рабочем месте, место работы, справку о доходах. Что нового они получат, имея возможность запрашивать информацию из ФНС и ПФР?

Цитата
IvanJim пишет: В условиях конкуренции это позволит снизить ставки по кредитам

Вы ошибаетесь. Хорошие тому примеры те же Ситибанк, Хоум Кредит и т. п., которые "в условиях конкуренции" прекрасно выдают дорогие кредиты тем, кто вполне может предоставить нормальный пакет документов и получить кредит под значительно более низкий процент в других банках.

я категорически против этого, разогнались.

Полностью поддерживаю данную инициативу.
Получив доступ к официальным доходам и информации о работодателе банки смогут повысить качество оценки заемщика и снизить уровень дефолта.

Цитата
Банки всегда запрашивают стаж на последнем рабочем месте, место работы, справку о доходах.

И клиенты в 100% случаев говорят правду, а справку о доходах совсем невозможно подделать

Цитата
Почему банки тогда одних своих зарплатников и корпаратов не коедитуют, по ним уже сейчас можно все посмотреть и еще информативнее чем в пфр и налоговой. Все равно кредитуют с улицы, потомучто это выгодно. Закон просто бредовый, кому то захотелось выделиться и поумничать..

Подумайте если уровень риска по клиентам "с улицы" будет такой же как и для зарплатников, разве это не снизит ставки???

При получении доступа к данным ПФР, банки продолжат кредитовать клиентов с черно-белой зарплатой, но будет четкое понимание какая часть официальна, а какая нет. При этом сразу будут отсеиваться заемщики у которых официальный доход равен нулю.


Итог:
1. Банки узнают официальный доход, что положительно сказывается на оценке платежеспособности
2. Снижается риск мошенничества при предоставлении поддельных справок

малый, но темный бизнес может быть закрыт соответствующими органами, так что это тоже не показатель надежности.

Олег Семенов, Вы как я понял, считаете более эффективной модель анализа Расходов заемщика, но ответьте мне пожалуйста, повысится ли эффективность модели анализа Доходов , при предоставление доступа к базам ПФР?

Позиция банков, лоббирующих свои интересы, понятна, а вот зачем эта головная боль ФНС и ПФР не ясно: передавать персональные данные коммерческим (!) организациям, суть деятельности которых извлечение прибыли (куда и кому уйдут потом переданные сведения - та еще "загадка"! ).
«Ни ПФР, ни ФНС не имеют права законодательной инициативы, хотя могут вносить в министерства свои предложения...» Гипотетически могут предложить иной законопроект, по которому те же ФНС и ПФР будут уполномочены выдавать кредиты, владея, по мнению банков, столь ценной информацией о доходах заёмщика, на основе имеющихся данных скорринг проведут без проблем, а вот чтобы 2НДФЛ "бился" со сведениями персучета объединят свои базы данных - вот и конкуренция банкам со стороны госструктур 100%-го госучастия Или все же: кесарю - кесарево ("каждому - своё")?

Что-то в последнее время банки хотят все больше и больше знать о клиентах. Жду когда надо будет сдавать ДНК и проходить анальную пробацию.

Банки совсем обнаглели со своими аппетитами. Лучше бы снизили процентные ставки по кредитам, чтобы они хотя бы приблизительно соответствовали ставкам в европейских странах. Вот тогда и риски невозвратов снизятся.

Цитата
Все только наравят делать по черному., занизить и т.п. То есть базы ПФ не дадут реальной картины, занижает он свой доход или не показывает вообще -разница небольшая, и то и то не по закону.

В России полно компаний которые платят белую зарплату (Крупнейшие компании типа "Газпрома", финансовые организации, бюджетные учреждения, и т.д.), для таких компаний будет видна реальная картина.

Цитата
Снижение риска влечёт снижение себестоимости кредита для банка, не более того, и именно банк тут заинтересован в повышении рентабельности этого же кредита, выдав его по прежней, а то и более высокой ставке.

Цитата
Правильно , а кто сказал что ставки после приянятия этого закона понизят в итоге, все равно найдут за что накрутить по" индивидуальным параметрам заемщика" smile:D короче пыль в глаза и для обывателя неприемлемо. У кого все нормально и сейчас может получит хорошую% ставку

Доступ к информации из ПФР снизит (пусть и не намного) себестоимость кредита, значит у банка будет возможность снизить ставку, дальше пусть работает конкуренция.

Хотя про индивидуальные параметры заемщика, Вы верно подметили))))

Цитата
У кого все нормально и сейчас может получит хорошую% ставку

Для таких клиентов сократится количество документов и скорость принятия решения.

Цитата
Потом место работы проверяется достаточно легко.

Но делается это в течении нескольких дней, а можно ускорить до нескольких минут.

Цитата
Впрочем, закон вряд ли пройдёт, а если и пройдёт, банки споткнутся на цветущей у нас приватизации информации государственными структурами и ведомствами. Иными словами, она будет предоставляться им за плату.

За доступ к базам БКИ банки платят. И за данные ПФР будут платить, но это эффективнее, чем проверять настоящая справка о доходах или нет.

Цитата
Что-то в последнее время банки хотят все больше и больше знать о клиентах. Жду когда надо будет сдавать ДНК и проходить анальную пробацию.

В России нет базы ДНК населения, тогда бы может собирали анализы)))))

Цитата
Банки совсем обнаглели со своими аппетитами. Лучше бы снизили процентные ставки по кредитам, чтобы они хотя бы приблизительно соответствовали ставкам в европейских странах. Вот тогда и риски невозвратов снизятся.

За счет чего снизятся риски невозвратов??? Не вижу оснований.

Цитата
После данного положительного решения, очевидно, уменьшится количество заемщиков, учитывая нынешний уровень "черных" зарплат. Не думаю что их качество существенно увеличится.

Количество заемщиков не уменьшится, а снизятся ставки для тех кто получает 100% белую зарплату, а для остальных уровень риска будет прежний, следовательно и ставки не изменятся.

Цитата
innabank08 пишет: Лучше бы снизили процентные ставки по кредитам, чтобы они хотя бы приблизительно соответствовали ставкам в европейских странах.

А это зачем? Снижение ставок по кредитам предполагает ещё более низкие ставки привлечения средств, т. е. низкие ставки по банковским депозитам.

Цитата
Askul пишет: В России полно компаний которые платят белую зарплату (Крупнейшие компании типа "Газпрома", финансовые организации, бюджетные учреждения, и т.д.), для таких компаний будет видна реальная картина.

Для таких компаний реальная картина и так хорошо видна. Они платят зарплату своим сотрудникам на их личные банковские счета/карточные счета, банк прекрасно всё видит через движение средств по личному счёту сотрудника.

Цитата
Askul пишет: Но делается это в течении нескольких дней, а можно ускорить до нескольких минут.

Чтобы позвонить на место работы потенциального заёмщика нескольких дней не нужно.

Цитата
Askul пишет: Количество заемщиков не уменьшится, а снизятся ставки для тех кто получает 100% белую зарплату, а для остальных уровень риска будет прежний, следовательно и ставки не изменятся.

Тем, кто получает белую зарплату банки в ряде случаев и так предлагают кредит по более низкой процентной ставке. Впрочем, нередко это вообще не играет никакой роли в оценке надёжности заёмщика. Например, когда человек покупает в кредит автомобиль или квартиру, значительно более важным критерием выступает величина первоначального взноса за счёт средств заёмщика. Что же до конкуренции - Вы живёте в каком-то упрощённом мире. Совсем не обязательно банк будет предоставлять более низкую процентную ставку более надёжному заёмщику, причин тут множество, и конкуренция - отнюдь не самая главная.

Объясню свое мнение на примере:
Представьте у Вас 100% белая зарплата, Банк А предлагает Вам кредит под 16 % годовых с рассмотрением заявки 3 дня и обязательным предоставлением справки 2НДФЛ которая будет делаться 3-4 дня. И есть еще Банк Б, который предлагает Вам кредит с рассмотрением заявки 1 день и по 2-м документам (паспорт и пенсионная карточка), при этом ставка 14 %.
Вопрос: в какой банк Вы обратитесь?
А будет именно так по следующим причинам:
1. Получив 100% верные данные о зарплате скоринг сможет эффективнее оценить потенциального клиента, следовательно риск невозврата ниже.
2. Если доступ к данным ПФР имеют большинство банков, то увеличивается конкуренция за таких клиентов, а самый простой способ победить в борьбе за клиента это снижение ставки.
3. Не надо закладывать в ставку риск предоставления поддельных справок, да и в принципе они станут не нужны для кредита.
А что касается торговли данными, на мой взгляд - то здесь принцип должен быть построен по аналогии с базами БКИ. В этом случае злоупотребление данными будет минимально.

Цитата
Askul пишет: Представьте у Вас 100% белая зарплата, Банк А предлагает Вам кредит под 16 % годовых с рассмотрением заявки 3 дня и обязательным предоставлением справки 2НДФЛ которая будет делаться 3-4 дня. И есть еще Банк Б, который предлагает Вам кредит с рассмотрением заявки 1 день и по 2-м документам (паспорт и пенсионная карточка), при этом ставка 14 %.

Есть вариант обратиться в банк "В", куда работодатель перечисляет мою заработную плату. Его Вы почему-то исключили из рассмотрения, а ведь там как раз и будет и два документа, и рассмотрение в течение дня. Достаточно случаев, когда при обращении за кредитом в "зарплатный" банк клиент получает кредит на карточку сразу.
Если банк со справкой 2НДФЛ предлагает ставку выше, чем банк, её не требующий - конечно, есть смысл обратиться в банк "Б".
И ещё. У меня складывается стойкое ощущение, что Вы не представляете себе принцип формирования банком ставки по кредиту. На неё влияет много факторов. Если конкретный заёмщик банку дорог, то он может снизить ему ставку с 30% до 20%. А вот снизить её с 16% до 14%-ти уже может быть проблематично, каким бы низкорисковым заёмщик не был, ибо тут имеет значение и стоимость привлечения заёмных средств, и необходимая норма прибыли банка, и многие другие факторы.
Кроме того, при низкой ставке сейчас нередко проблематично взять кредит при неоформлении страховки. При таких условиях ставку вообще можно опустить до нуля (если не брать в расчёт налоговых осложнений): банк возьмёт своё с лихвой в любом случае.

Цитата
Askul пишет: 2. Если доступ к данным ПФР имеют большинство банков, то увеличивается конкуренция за таких клиентов, а самый простой способ победить в борьбе за клиента это снижение ставки. [...] А что касается торговли данными, на мой взгляд- то здесь принцип должен быть построен по аналогии с базами БКИ. В этом случае злоупотребление данными будет минимально.

Вы очень кстати вспомнили про БКИ. На мой взгляд, БКИ в российской реализации уже показали свою полную неэффективность. Вот банки и пытаются получить возможность черпать информацию из некоего централизованного источника.
Впрочем, к снижению ставок по кредитам это не имеет ни малейшего отношения.