Десять лет инвестиционному страхованию жизни: итоги и планы

Если бы консультанты в банках приводили цифры, которые озвучил эксперт - желающих заключить такой договор практически не было бы!

Цитата
MarellaS пишет: Купить на бирже самостоятельно Акции, потерять часть денег при снижении рынка или на других событиях и только потом вернуться к финансовому консультанту за сложными защищенными инструментами

Потерять на снижении можно только в одном случае - если в панике все распродать!
Все восстановится и на это уйдет уж точно меньше 10 лет!

"Доходность половины полисов ИСЖ не превысила 1%" https://www.vedomosti.ru/finance/artic...st-polisov
Как будет дальше развиваться ИСЖ? Да всё так же: придумают очередную дурилку для банковских клиентов, заключающих договор ипотеки, берущих автокредиты и - особенно привлекательная категория клиентов - открывающих вклад пенсионеров

Уважаемые специалисты.

Почему от ИСЖ/НСЖ вы ждете доходности?
Цель этих инструментов Не доходность.

Цель ИСЖ для человека осторожно и без потерь попробовать часть своих средств через Надежный Институт разместить в Рисковом инструменте Опционы, Акции. И еще несколько преимуществ именно Размещения через Страхование жизни.

Ниже мой ответ в ветке ИСЖ, просто повторяю.

В каком случае вы получили бы пользу от ИСЖ?[I]

1. Если ИСЖ часть вашего портфеля 10-15%.
И у вас уже были акции и вы уже теряли на финансовом рынке.
Лично я терпела убытки в 2010-2011 году. smile:o

2. Если у вас "правильный" полис ИСЖ и туда включен риск Телесные повреждения и Инвалидность НС и если вдруг такой случай с вами приключился и вы получили выплату.

А для этого недостаточно полчаса поговорить с одной симпатичной девушкой, нужно уделить больше времени выбору консультанта и не делать это в банке.

Удивительно, что бы найти подходящего парикмахера люди готовы весь город объехать, а когда дело касается их кровных денег, то доверяют "симпатичной девушке"?...

3.Если у вас есть дети из разных браков и вы назначили выгодоприобретателя Не вашего прямого наследника. Тогда вы понимаете что позаботились о дорогом человеке, если что, поступили благородно и предусмотрительно.

4. Если в течение срока договора случился развод и вы все поделили кроме ИСЖ и НСЖ.
Всегда рекомендую максимально возможный срок ИСЖ и НСЖ.

5. Если реализуется Риск Смерть НС. Тогда назначенные выгодоприобретатели, дорогие вашему сердцу люди или благотворительные организации вспомнят вас добрым словом.

6. Если по завершении договора вы получите таки доходность выше депозита, что возможно, при сроке 10 лет и проценте Инвест.части 33%.

7. Если мошенники украдут ваши деньги из домашнего сейфа или снимут с ваших банковских счетов, вы порадуетесь, что у вас есть еще деньги в надежном месте.

Это все что вспомнилось сейчас, помимо вычета. Как финансист и агент с большим портфелем НСЖ, я не считаю "налоговый вычет" основным преимуществом ИСЖ.

ИСЖ это всего лишь Инструмент, а каждый инструмент создан для решения конкретной задачи.
Этот инструмент дает возможность и Гарантии и его следует использовать по назначению, тогда будете довольны.

Цитата

f*******@mail.com пишет: Так я ни разу не специалист. 1. выгода по сравнению с чем? с акциями? так там хоть куш можно срубить. Или с вкладами? 2. А сколько будет страховая выплата? Вот условно у меня ИЖС на миллион, я сломал ногу. Сколько денег я получу и что вообще будет дальше? ... Резюмируя вопросы, правильно ли полагать, что сей инструмент это лишь средство зашхеривания денег от наследников, супругов и приставов? И как оно в реале? Дают вывести в кеш? Или надо потом пожизненно их вкладывать в полисы?

Владимир,

1.Выгода, это то что Ценно для вас.
Если для вас ценно, гарантировано не потерять, то это ваша выгода.
Если вы готовы потерять 30-50% своих сбережений, то, да, используйте Рисковые инструменты-
Прямые инвестиции, вложения в бизнес соседа, акции.

2. Если У вас ИСЖ на миллион и там включен Риск Телесные повреждения на 1 000 000 рублей.
То при травме, вы получите выплату. Средняя кость примерно 10%, если это шейка бедра или несколько костей, или каждый год вы неаккуратно на велосипеде катаетесь...может ежегодно будете выплату получать. ...

Если гибель при НС, то близкие получат 2 млн. 1 млн.по базовой программе и 1 млн. Риск Смерть НС.

Пример программа Капитал от ППФ Страхование жизни

В каких случаях предусмотрены выплаты?
Дожитие до конца срока страхования – выплата капитала, который был сформирован за годы действия программы
Госпитализация в результате несчастного случая: клиент получит страховую выплату за каждый день пребывания в больнице, начиная с 3-го дня и до 90 дней, исходя из страховой суммы
Уход из жизни по любой причине (по болезни или из-за несчастного случая): страховая выплата при таких трагических обстоятельствах – это значительная материальная помощь семье и близким
Телесные повреждения: пострадавший получает страховую выплату по травмам в зависимости от их тяжести – в процентах от суммы защиты – от 1 до 100%
Инвалидность I, II, III группы: выплата средств на восстановление здоровья в зависимости от установленной группы инвалидности после несчастного случая в размере 100, 80 или 50% от
Уход из жизни из-за несчастного случая: дополнительная выплата наследникам/выгодоприобретателям после внезапного трагического события.

3. Про родных детей, ничего не могу ответить, ситуации бывают разные.
Взрослые дети выросли, а несовершеннолетние, например, внебрачные...как позаботиться с гарантией?

4.По истечении срока, деньги переводятся в удобной форме.

5.Наследники получают через 6 месяцев по Закону. Страховка иногда в 3 дня выплачивают, по Закону 14 дней.
А если вы не хотите кому то из них что бы досталось?

6. ...нет так нет, зато и потерь нет. Это важно, если у человека уже период нетрудоспособности наступил и терять нельзя категорически.

7. Про экзотику почитайте на Фонтанке, как со счетов пенсионеров сотрудники банка деньги снимают миллионами.
Из Страховой компании украсть невозможно, или значительно сложнее.

Резюме. Что бы пользоваться любым инструментом необходимо знать зачем он нужен.
Пример- виолончель похожа на скрипку...но можно их использовать как "альтернативу"?

Утверждаю, что "Инструменты" не имеют "Альтернативы" и каждый выполняет свою задачу.

Владимир, Странный вопрос про Выплату. Конечно, договор завершается, человек получает свои деньги. Иногда, он бы и рад продлить, но возраст уже не позволяет.

Цитата
Марина (MarellaS) пишет: Владимир, Странный вопрос про Выплату. Конечно, договор завершается, человек получает свои деньги. Иногда, он бы и рад продлить, но возраст уже не позволяет.

Спасибо за ответы. Да, вещи про несчастные случаи я понимал не совсем так.
1. Вопросы про выгоду что вам что автору темы были заданы неспроста, важен контекст сравнения. Так вот лично я бы исходя из условий страхования (а именно сравнительно долгий срок, надежность и неудобные условия досрочного выхода), сравнивал бы доходность ну как минимум с ОФЗ (которые и украть из депозитария тоже наверное непросто - к вопросу номер 7).
Но почему-то их продолжают сравнивать с акциями. При этом всем получить через 10 лет только вложенные деньги без "купонов" не рассматривается как потеря. Как так то? Я бы условно получил миллион вложенный в 2010 году и это называлось бы я не потерял?
4. Это и про выплату вопросы не странные. Я не первый раз слышу преимущества ИСЖ в том, что можно укрыть деньги. Вот я их например таким образом скрыл. Случился развод - раздел имущества, случился какой другой черный лебедь. Вообщем приставы все счета арестовали, все списали, за границу не пускают, итп. И у меня истекает договор страхования. И мне архиважно понимать, что эти деньги я получу в обход приставов, то есть не переводом на арестованные счета, и желательно даже не переводом на новые счета (о которых банки могут настучать), и чтобы страховая дала ПОЛНУЮ сумму налом, при этом не сообщая ничего этим приставам куда и когда я за ними приду. И вот тут у меня никакого доверия к данной процедуре нет. Все на сплошном доверии.
Или тут вы руководствуетесь что за 5-10 лет либо ишак либо визирь сдохнет? И сработает какой-нибудь срок давности?

Цитата
f*******@mail.com пишет: ..чтобы страховая дала ПОЛНУЮ сумму налом, при этом не сообщая ничего этим приставам куда и когда я за ними приду. И вот тут у меня никакого доверия к данной процедуре нет. Все на сплошном доверии. Или тут вы руководствуетесь что за 5-10 лет либо ишак либо визирь сдохнет? И сработает какой-нибудь срок давности?

Немного про Суть Института Компания по Страхованию жизни.

Эти компании появились примерно 200 лет назад в Европе и живут до сих пор.
Это Дженерали, Чешская Пойштовна, думаю что Альянс и некоторые другие.
Эти компании пережили две мировые войны и некоторые не прекращали выплаты.

Их Задача быть максимально надежными, потому что через Страховые компании (жизни) обеспечивается финансовая жизнь человека в самый уязвимый период.

Это 70,80,90 лет. В этом возрасте для человека жизненно важна только надежность и сохранность денег.
А если компания гарантирует максимальную надежность, то плата за это пониженная доходность.

Поэтому 5-10 лет не срок для Компании по Страхованию жизни.

В моем портфеле средний срок договора около 25 лет, и срок это преимущество!
А если можно было бы на 50 лет страховать, то именно это я бы рекомендовала

Цитата

Гектор пишет: Цитата bor0410пишет: Как будет дальше развиваться ИСЖ? Да всё так же: придумают очередную дурилку для банковских клиентов, Звонит мне тут приятель- решил вклад из банка забрать. А клерки на него набросились: у нас есть для вас замечательное предложение - инвестиционный вклад! Получитие 11% годовых! Я не раздумывая ему - дурят! Забирай! Потом почитал про этот вклад. Там дело так обстоит: кладешь, скажем, миллион на вклад, а еще на миллион или больше открываешь ИСЖ на 5 лет. Вклад на полгода под 5,8% годовых. Вклад ты можешь потом забрать, а ИСЖ - на 5 лет. И где ж там 11% годовых? Но за слова многие хватаются! https://rencredit.ru/contributions/

Там видимо Маринки-егэшницы сложили проценты по вкладу 5,8% с процентом по ИСЖ примерными 5,2% вот и получилось в сумме 11%!

MarellaS,
Страхование жизни - вполне достойный продукт, имеющий давнюю историю.
Что смущает в нашей действительности?
Наша страна не является достаточно стабильной ни экономически, ни политически. Страховаться на 25 лет здесь, как мне кажется, могут только либо отчаянные оптимисты, либо люди просто не понимающие во что они влезают.
Здесь за 25 лет случится еще столько катаклизмов, что говорить о сохранении основной суммы просто не приходится. Она может превратиться в пыль как в 1992 году.
Но дело даже не в этом.
Банковские клерки обманывают клиентов, обещая им высокую доходность, а ее просто нет, поскольку, как Вы совершенно правильно заметили, не бывает одновременно высокой надежности и высокой доходности!

Цитата

Гектор (Гектор) пишет: MarellaS, Страхование жизни - вполне достойный продукт, имеющий давнюю историю. Что смущает в нашей действительности? Наша страна не является достаточно стабильной ни экономически, ни политически. Страховаться на 25 лет здесь, как мне кажется, могут только либо отчаянные оптимисты, либо люди просто не понимающие во что они влезают. Здесь за 25 лет случится еще столько катаклизмов, что говорить о сохранении основной суммы просто не приходится. Она может превратиться в пыль как в 1992 году. Но дело даже не в этом. Банковские клерки обманывают клиентов, обещая им высокую доходность, а ее просто нет, поскольку, как Вы совершенно правильно заметили, не бывает одновременно высокой надежности и высокой доходности!

Вы совершенно правы "случиться может все что угодно"

Весь вопрос в вероятности и последствиях.

Неважно, на сколько лет полис.

Ведь человек сегодня заплатил взнос и сразу получил, условно 1000000 руб. рублей по риску Травмы и
1 000 000 по Риску Заболевания.

И если завтра он травмировался, то получит этот миллион, если это серьезная ситуация. А вдруг, еще ему диагностировали Заболевание.

Да, можно размышлять о вечном, можно о прошлом, но эти размышления не спасут вам жизнь и не уберегут ваших близких родных людей от расходов.

Да, катаклизмы возможны. Но скажите, в тревожное время вероятность инсульта, инфаркта, особенно у предпринимателей, повышается или снижается?

По поводу клерков...
Ну не верю я что человек размещающий крупную сумму просто, по словам заключает договор...все таки, он не на рынке картошку покупает.

Можно же получить консультацию у нескольких специалистов.
Деньги же требуют внимания и усилий по их сбережению.

MarellaS,
Стахование жизни - вещь нужная и продукт существующий в подавляющем большинстве стран мира. Но работает он не так как у нас: вы вносите регулярно некоторые деньги, а не даете их сразу одним куском. Различие - существенное.
Но продукта под названием инвестиционное страхование жизни я признаться нигде не встречал. Похоже, что это изобретение наших специалистов, и рекламируют его как способ накопления в первую очередь, что неправильно и как показывают приведенные данные является обманом.
Хотя для страховых компаний это очень выгодно - тут как раз и можно говорить про длинные деньги, поскольку выкупные суммы при досрочном прекращении страховки невелики в течение первых лет.
Резюме. Хотелось бы, чтобы страховые компании не тратили свой пропагандистский запал на этот довольно экзотический продукт собственного изобретения, а занялись разъяснением важности обычного страхования жизни. Мне кажется это было бы честнее и отдача в конечном итоге будет выше!