Банкиры, здравствуйте!
Очень прошу Вас помочь.
Ситуация следующая:
Есть кредит 1 000 000 руб. и депозит 400 000 руб. в банке со свежеотозванной лицензией.
По телефону горячей линии АСВ сообщили, что вклад не выплатят, пока не погашу кредит.
Задал 2 вопроса на сайте и получил вот нижеприведенные ответы.
Законно ли это?
Может есть у этого дела судебная перспектива?
Я всего лишь хочу, чтобы на сумму вклада уменьшили кредит, чтобы платить меньше процентов.
Спасибо огромное Вам всем заранее!!!
Иван
Привожу вопросы, отправленные на сайт АСВ и ответы юристов АСВ.
Написал на сайт АСВ:
Есть кредит 1 000 000 руб. и депозит 400 000 руб.
Вопросы:
1. Депозит пойдет в полном объеме в погашение задолженности по кредиту в соответствии с п. 7 ст. 11 Закона 177-ФЗ?
2. Какой датой произойдет зачет встречных требований?
Просьба ответы дать со ссылкой на законодательство.
С уважением,
Иван
Ответ АСВ:
Уважаемый Иван!
Федеральным законом <О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации> (далее - Закон) предусмотрено, что встречные
требования банка к вкладчику учитываются при определении размера страхового
возмещения (ч.7 ст.11 Закона).
Однако это не означает, что происходит зачет встречных требований в
соответствии со статьей 410 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Отношения по договорам банковского вклада и кредита, существующие между
клиентом банка и банком, отличны от отношений между вкладчиком и Агентством,
возникающих после наступления страхового случая в Банке.
Тот факт, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций
никак не влияет на условия исполнения кредитного договора, заключенного
заемщиком с банком. Поэтому необходимо, как и раньше, производить все
платежи, предусмотренные кредитным договором.
Как только заемщиком будут исполнены обязательства по кредитному договору
(т.е. будет погашен кредит и, таким образом, удовлетворены встречные
требования со стороны Банка), Банк в соответствии со статьей 30 Закона
внесет изменения в Реестр и вкладчик получит страховое возмещение в размере
своего вклада (но не более 700 000,00 руб.).
В тоже время необходимо иметь ввиду, что зачета встречных требований при
банкротстве не происходит и если вкладчик не получил страховое
возмещение(либо у него вклад, превышающий 700 тыс. руб.), у него остаются
требования к банку на сумму вклада. Поэтому вкладчику необходимо написать
заявление о включении в реестр требований кредиторов банка. Бланк такого
требования размещен на сайте Агентства в разделе "Ликвидация банков",
подраздел бланки документов. Затем это заявление надо направить во
временную администрацию по управлению банком, а в том случае, если банк уже
признан судом банкротом - конкурсному управляющему.
Учитывая изложенное, еще раз обращаю Ваше внимание: ЗАЧЕТА НЕ ПРОИСХОДИТ.
С уважением,
Департамент организации страхования вкладов
Вопрос 2 на сайте АСВ:
Мне непонятно, на основании какой статьи какого закона мне отказывают в выплате вклада или в задержке выплаты до погашения кредита?
Я оплачивал и планирую в дальнейшем вносить платежи по кредиту (в соответствии с графиком).
Если бы у меня был 1 000 000 руб. для погашения, я не брал бы этот кредит.
Поскольку кредит обслуживался без просрочек, его, наверняка, выкупит какой-то банк или коллектор.
Я и далее буду обслуживать кредит.
Получается, что 5 лет (срок кредита) я должен платить проценты по кредиту, а по депозиту проценты прекратили начислять.
Прошу дать ссылки на законодательство, в соответствии с которым АСВ отказывает в выплате вклада или в снижении суммы кредита на сумму вклада.
За счет средств этого вклада я и планировал вносить платежи по кредиту.
С уважением,
Иван
Второй ответ АСВ:
Уважаемый Иван!
Федеральным законом <О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации> (далее - Закон) предусмотрено, что встречные
требования банка к вкладчику учитываются при определении размера страхового
возмещения (ч.7 ст.11 Закона), т.е. уменьшают его.
Однако это не означает, что происходит зачет встречных требований в
соответствии со статьей 410 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Отношения по договорам банковского вклада и кредита, существующие между
клиентом банка и банком, отличны от отношений между вкладчиком и Агентством,
возникающих после наступления страхового случая в Банке.
Тот факт, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций
никак не влияет на условия исполнения кредитного договора, заключенного
заемщиком с банком. Поэтому необходимо, как и раньше, производить все
платежи, предусмотренные кредитным договором.
Возможные действия для Вас:
1. Погасить кредит, потом получать страховку.
2. Гасить кредит по графику, подать заявление на включения требования по
вкладу в 1 очередь требований кредиторов.
3. Гасить кредит по графику и ждать реализации (продажи) остатка
задолженности по кредиту в ходе торгов в рамках конкурсного производства
(через полгода-год). Ваши встречные требования переходят к другому кредитору
и перестают быть требованиями Вашего банка. После этого можно обращаться за
страховкой.
С уважением,
Департамент организации страхования вкладов
Очень прошу Вас помочь.
Ситуация следующая:
Есть кредит 1 000 000 руб. и депозит 400 000 руб. в банке со свежеотозванной лицензией.
По телефону горячей линии АСВ сообщили, что вклад не выплатят, пока не погашу кредит.
Задал 2 вопроса на сайте и получил вот нижеприведенные ответы.
Законно ли это?
Может есть у этого дела судебная перспектива?
Я всего лишь хочу, чтобы на сумму вклада уменьшили кредит, чтобы платить меньше процентов.
Спасибо огромное Вам всем заранее!!!
Иван
Привожу вопросы, отправленные на сайт АСВ и ответы юристов АСВ.
Написал на сайт АСВ:
Есть кредит 1 000 000 руб. и депозит 400 000 руб.
Вопросы:
1. Депозит пойдет в полном объеме в погашение задолженности по кредиту в соответствии с п. 7 ст. 11 Закона 177-ФЗ?
2. Какой датой произойдет зачет встречных требований?
Просьба ответы дать со ссылкой на законодательство.
С уважением,
Иван
Ответ АСВ:
Уважаемый Иван!
Федеральным законом <О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации> (далее - Закон) предусмотрено, что встречные
требования банка к вкладчику учитываются при определении размера страхового
возмещения (ч.7 ст.11 Закона).
Однако это не означает, что происходит зачет встречных требований в
соответствии со статьей 410 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Отношения по договорам банковского вклада и кредита, существующие между
клиентом банка и банком, отличны от отношений между вкладчиком и Агентством,
возникающих после наступления страхового случая в Банке.
Тот факт, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций
никак не влияет на условия исполнения кредитного договора, заключенного
заемщиком с банком. Поэтому необходимо, как и раньше, производить все
платежи, предусмотренные кредитным договором.
Как только заемщиком будут исполнены обязательства по кредитному договору
(т.е. будет погашен кредит и, таким образом, удовлетворены встречные
требования со стороны Банка), Банк в соответствии со статьей 30 Закона
внесет изменения в Реестр и вкладчик получит страховое возмещение в размере
своего вклада (но не более 700 000,00 руб.).
В тоже время необходимо иметь ввиду, что зачета встречных требований при
банкротстве не происходит и если вкладчик не получил страховое
возмещение(либо у него вклад, превышающий 700 тыс. руб.), у него остаются
требования к банку на сумму вклада. Поэтому вкладчику необходимо написать
заявление о включении в реестр требований кредиторов банка. Бланк такого
требования размещен на сайте Агентства в разделе "Ликвидация банков",
подраздел бланки документов. Затем это заявление надо направить во
временную администрацию по управлению банком, а в том случае, если банк уже
признан судом банкротом - конкурсному управляющему.
Учитывая изложенное, еще раз обращаю Ваше внимание: ЗАЧЕТА НЕ ПРОИСХОДИТ.
С уважением,
Департамент организации страхования вкладов
Вопрос 2 на сайте АСВ:
Мне непонятно, на основании какой статьи какого закона мне отказывают в выплате вклада или в задержке выплаты до погашения кредита?
Я оплачивал и планирую в дальнейшем вносить платежи по кредиту (в соответствии с графиком).
Если бы у меня был 1 000 000 руб. для погашения, я не брал бы этот кредит.
Поскольку кредит обслуживался без просрочек, его, наверняка, выкупит какой-то банк или коллектор.
Я и далее буду обслуживать кредит.
Получается, что 5 лет (срок кредита) я должен платить проценты по кредиту, а по депозиту проценты прекратили начислять.
Прошу дать ссылки на законодательство, в соответствии с которым АСВ отказывает в выплате вклада или в снижении суммы кредита на сумму вклада.
За счет средств этого вклада я и планировал вносить платежи по кредиту.
С уважением,
Иван
Второй ответ АСВ:
Уважаемый Иван!
Федеральным законом <О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации> (далее - Закон) предусмотрено, что встречные
требования банка к вкладчику учитываются при определении размера страхового
возмещения (ч.7 ст.11 Закона), т.е. уменьшают его.
Однако это не означает, что происходит зачет встречных требований в
соответствии со статьей 410 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Отношения по договорам банковского вклада и кредита, существующие между
клиентом банка и банком, отличны от отношений между вкладчиком и Агентством,
возникающих после наступления страхового случая в Банке.
Тот факт, что у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций
никак не влияет на условия исполнения кредитного договора, заключенного
заемщиком с банком. Поэтому необходимо, как и раньше, производить все
платежи, предусмотренные кредитным договором.
Возможные действия для Вас:
1. Погасить кредит, потом получать страховку.
2. Гасить кредит по графику, подать заявление на включения требования по
вкладу в 1 очередь требований кредиторов.
3. Гасить кредит по графику и ждать реализации (продажи) остатка
задолженности по кредиту в ходе торгов в рамках конкурсного производства
(через полгода-год). Ваши встречные требования переходят к другому кредитору
и перестают быть требованиями Вашего банка. После этого можно обращаться за
страховкой.
С уважением,
Департамент организации страхования вкладов