Форум

АО "Альфа-Банк" злоупотребляет 115-ФЗ

не выдают деньги, находящиеся на счету
#1
18.02.2015 17:16
Добрый вечер всем,

Продолжается моя битва с АО "Альфа-Банк", начало изложено здесь: https://www.banki.ru/services/response...e/7742562/

Это случилось в понедельник, 16.02.2015.

Замечу, что до этого не было никаких "подозрений", крайний раз я через кассу снимала сумму в пределах дневного лимита снятия наличных 13.02.2015, всё было хорошо.

17.02.2015 я позвонила на горячую линию АО "Альфа-Банк", на мой вопрос "Выдадут ли мне остаток денежных средств на счёте, при его закрытии", мне ответили положительно. Однако, в офисе менеджер ответила, что нет, только деньги наличными не выдадут, только переводом в другой банк. Я по этому поводу в АО "Альфа-Банк" написала претензию. Срок рассмотрения не сказали.

Я изучила вопрос, и пришла к выводу, что АО "Альфа-Банк" своими действиями нарушает статью 16.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" - доступен по ссылке http://alfabank.ru/f/1/retail/docs/do...022015.pdf и п.3 ст.859 Гражданского кодекса РФ - доступен по ссылке http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_44.html

18.02.2015 в офисе АО "Альфа-Банк" я написала заявление на расторжение Договора о о комплексном банковском обслуживании, заключенным со мной, в котором указала, что остаток денежных средств хочу получить наличными в кассе офиса АО "Альфа-Банк", и указала свой контактный телефон.

Проблема заключается в том, что АО "Альфа-Банк" своими действиями наносит мне ущерб, заключающийся в том, что я не могу оплатить по договору, заключенному мной до того как мои деньги оказались заблокированными.

Подскажите, что ещё можно сделать чтобы забрать деньги? У кого были подобные проблемы? Часто ли это происходит?
 
 
#2
18.02.2015 17:30
не пойму какие формальные и скрытые причины? там 80 млн рублей снимаете чтоли? так просто ж не отказывает, в чем зерно?
 
 
#3
18.02.2015 17:39
Письменный ответ на претензии, по опыту написания претензий в АО "Альфа-Банк" я могу ждать долго.

В устной форме, как я уже писала, операторы ссылаются на п.11 ст.7 115-ФЗ. Да, этим они сами нарушают 115-ФЗ, но не суть.

Причин никаких я лично не вижу. Всё как всегда. Деньги на счёт вносились через банкоматы АО "Альфа-Банк".
 
 
#4
18.02.2015 17:53
А о какой сумме речь (хотя бы примерно), можно узнать?
 
 
#5
18.02.2015 17:56
Цифра 8-значная, по столичным меркам не так много, а для меня - всё что есть.
 
 
#6
18.02.2015 18:56
Из вашего отзыва и комментариев в текущей теме я понял, что Альфа не просто так блокирнула. Наверняка запросили экономический смысл операций по внесению кэша через банкомат с последующим снятием. Сколько дней прошло с внсения до снятия? И уж поверьте мне 8- значная цифра для 115-ФЗ - это очень немаленькая цифра! Тем более, нет градации для Москвы-не Москвы... С кэшем, тем более 8-значным, борятся все. Лицензия дороже отдельно взятого клиента. Можете идти в суд, только я почему-то уверен, что на 99,99% проиграете вчистую. И по указанному пункту ст.7 они очень даже имеют право запросить информацию и доки.
PS не имею отношения к Альфе, но имею отношение к 115-ФЗ
Изменено: Kos Girski- 18.02.2015 18:58
 
 
#7
18.02.2015 19:11
Нет, экономического смысла они не запрашивали.

Сумма вносилась по частям, на протяжении недели-двух, на счету они уже около 20 дней.

Раньше запрашивали документы по поводу возникновения денежных средств (были переводы на счет от физ лиц), я писала объяснительные. В этом проблемы нет, - попросили бы, - написала бы.

Спасибо за информацию насчёт суда, но откуда такая уверенность? Получается, банк может заблокировать любому человеку деньги на счёте, и будет прав? Странно это.
 
 
#8
18.02.2015 19:28
Цитата
Kos Girski пишет:
Можете идти в суд, только я почему-то уверен, что на 99,99% проиграете вчистую.

Вы хотите сказать, что 115 ФЗ позволяет банку присвоить себе всю сумму сомнительной операции?
 
 
#9
18.02.2015 19:31
vsol1990, обращайтесь в суд. У Вас 100% выигрышное дело, при грамотном подходе. Штраф 50% от 8-ми значной суммы будет очень хороший урок банку.
 
 
#10
18.02.2015 19:36
Можете пока ознакомиться с этой темой
 
 
#11
18.02.2015 19:43
Цитата
vsol1990 пишет:
Цифра 8-значная, по столичным меркам не так много

по закону суммы от 600тыр попадают под обязательный мониторинг, а у Вас 8-значная - немного )
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#12
18.02.2015 19:44
sidseven7, спасибо, изучаю!
 
 
#13
18.02.2015 19:45
colorprint, я не против мониторинга. Я против беспредела.
 
 
#14
18.02.2015 19:46
ну безналом банк соглашается же Вам перевести?
зачем Вам 8-значная сумма налом? в любом случае же в другой банк потом понесете - и опять возникнут вопросы.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#15
18.02.2015 19:48
Безналом - да. Комиссия, на моём пакете услуг - 1.4%. Неприятно, на ровном месте.

И не факт, что в другом банке так же поступят со мной.

Не вижу экономического смысла соглашаться на перевод по безналу, в то время как есть договор о КБО и ГК.

А куда я деньги дену - ну не в банк теперь, это точно smile:) Я думала, банк, - это надёжно. Оказывается, под подушкой надёжнее.
Изменено: vsol1990- 18.02.2015 19:51
 
 
#16
18.02.2015 19:53
Цитата
vsol1990 пишет:
Безналом - да. Комиссия, на моём пакете услуг - 1.4%. Неприятно, на ровном месте.

так комиссия это если Вы переводите.
при закрытии счета может бесплатно переведут остаток, тем более если других вариантов снятия не предлагают?
Цитата
vsol1990 пишет:
А куда я деньги дену - ну не в банк теперь, это точноЯ думала, банк, - это надёжно. Оказывается, под подушкой надёжнее.

извиняюсь, но держать под подушкой 8-значную сумму - это совсем без мозга нужно быть, IMHO )
страховка такие вещи кстати не покрывает никогда тоже.
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#17
18.02.2015 19:58
Я не уверена, как до закону, но оператор АО "Альфа-Банк" ответила мне, что при закрытии счёта, при переводе остатка денежных средств, комиссия - с меня.

Из личного опыта с другим банком, перед отзывом лицензии, закрывала счёт, заплатила комиссию за перевод денег в другой банк.

Насчёт подушки - я образно. Буквально, - оплачу мои подвисшие договоры наличными, без "помощи" банков.

У меня пеня капает из-за неоплаты вовремя.
 
 
#18
18.02.2015 20:02
Цитата
vsol1990 пишет:
Я не уверена, как до закону, но оператор АО "Альфа-Банк" ответила мне, что при закрытии счёта, при переводе остатка денежных средств, комиссия - с меня.

а, ну настаивайте на выдаче налом тогда. досудебная претензия с требованием выплатить в 3-дневный срок и в суд потом, за 8-значным штрафом в Вашу пользу )
АМТ † Холдинг-Кредит † Пушкино † МастерБанк † Евротраст † Западный † Навигатор † Софрино † Волга-Кредит † Транснациональный † Тусар † Русславбанк † Капиталбанк † Кредит-Москва † Росинтербанк † Военно-промышленный банк † Айманибанк † Югра
 
 
#19
18.02.2015 20:11
colorprint, спасибо за совет, мнение каждого человека имеет для меня значение. Я очень не люблю обращаться в суд, но видимо, нет другого выхода.

sidseven7, спасибо за то что выложили сканы своего искового заявления, и всех материалов по делу!
 
 
#20
18.02.2015 23:28
Цитата
sidseven7 пишет:
Вы хотите сказать, что 115 ФЗ позволяет банку присвоить себе всю сумму сомнительной операции?

Нет, конечно. Банк заставит клиента перевести остаток на свой счет в другом банке, с одновременной подачей заявки на закрытие счета.
 
 
#21
18.02.2015 23:35
Цитата
vsol1990 пишет:
Сумма вносилась по частям, на протяжении недели-двух, на счету они уже около 20 дней.

Раньше запрашивали документы по поводу возникновения денежных средств (были переводы на счет от физ лиц), я писала объяснительные. В этом проблемы нет, - попросили бы, - написала бы.

Спасибо за информацию насчёт суда, но откуда такая уверенность? Получается, банк может заблокировать любому человеку деньги на счёте, и будет прав? Странно это.

Вот это и подозрительно! За 2 недели - 8-значная сумма! За что переводы? Если оказываете какие-то услуги, работы, что-то продаете - это незаконная предпринимательская деятельность по счету 40817 не предусмотрена, нужно открывать счет ИП. А может физ.лица Вам вносили средства за продажу, например, наркотиков? Это просто мысли вслух, как могут думать сотрудники финмониторинга. Объяснительные ничего не решают. Сотрудники их анализируют и принимают решения. Любому человеку не заблокируют, просто тут даже по Вашему объяснению у меня возникают вопросы, а сотрудники Альфы еще видят конкретное назначение платежа, суммы, регулярность... Подозрительные операции
 
 
#22
18.02.2015 23:38
Цитата
colorprint пишет:
по закону суммы от 600тыр попадают под обязательный мониторинг

Далеко не все суммы. Многие операции не попадают и при суммах гораздо выше, а многие вызывают подозрение и при меньших размерах. 115-ФЗ + НПА Банка России
 
 
#23
19.02.2015 08:43
Цитата
Kos Girski пишет:
Подозрительные операции

Подозрительные операции, в данном случае, это операции по внесению средств. Если банк считал их подозрительными, должен был блокировать эти операции. Ничего подозрительного нет в том, что клиент хочет забрать свои деньги. Какой в данном случае отмыв, если деньги изначально были наличными и стали наличными?
 
 
#24
19.02.2015 08:47
Цитата
Kos Girski пишет:
Банк заставит клиента перевести остаток на свой счет в другом банке, с одновременной подачей заявки на закрытие счета.

Банк обязан выдать денежные средства способом, указанным в договоре, и выбранным клиентом.
 
 
#25
19.02.2015 10:51
Цитата
sidseven7 пишет:
Банк обязан выдать денежные средства способом, указанным в договоре, и выбранным клиентом.

Не обязан, когда дело касается 115-ФЗ
п.12 ст.7 115-ФЗ "Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров."
п.11 ст.7 115-ФЗ "Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма."
 
 
Форумы » Правовые вопросы » Юридическая консультация

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование