Предисловие.
Поводом для темы послужила бытовая история. Ко мне обратилась давняя знакомая нашей семьи Ирина, жительница маленького посёлка Тульской области, работает в местном санатории. Она стала жертвой мошенников.
Человек она на редкость открытый, и, соответственно, доверчивый.
Несмотря на свою очевидную всем бедность: мизерная зарплата, двое детей, младший ребёнок - инвалид,
- всегда готова помочь, и её поддержка иной раз оказывается очень существенной.
Ирина умеет слушать людей.
История.
Как это часто бывает - с точки зрения "здравого смысла" - Ирина сама виновата.
Некая г-жа Кузменко появилась в посёлке - торговала косметикой Орифлейм на ступеньках санатория.
Кузменко сначала впаривала Ирине косметику, затем рассказала про свою "тяжёлую жизнь":
купила квартиру в г. Туле, а денег на ремонт нет. Кредиты пока отдать не может.
Слёзный рассказ Кузменко был многократно повторён. Затем последовала просьба-предложение: "Возьми мне кредит - я отдам, ты же понимаешь".
Кузменко работала с Ирой 2 месяца: слёзы, униженные просьбы, крик, истерики ("мы же подруги").
Через 2 месяца Ира поехала с Кузменко в Тулу и взяла первый кредит в "Хоум Кредит" - 50 тысяч рублей.
Затем в течение 2 месяцев - ещё в "Быстрые деньги", "Альфа0-банке" и "Ренессанс кредит".
Общая сумма: 250 тысяч рублей.
Как Ира получала кредиты.
Кузменко привозила её в банк, брала у неё паспорт и разговаривала с менеджерами.
Кузменко объясняла Ире, что нужно подождать, потому что будут проверять "кредитную историю".
Потом Иру приглашали "подписать договор".
Это всё.
Были некоторые вариации. В Альфа Банке менеджер спросил кем Ира приходится Кузменке.
Ира сказала, что сестрой.
Ещё один раз Кузменко рассказывала менеджерам в банке, что сама она взять кредит не может, потому что у неё много кредитов, поэтому привела свою родственницу.
______________________________________________________________________
Итого:
Абсолютно неплатёжеспособный человек, не имеющий ни собственности, ни счетов в банках, получил кредиты в 4 банках (кредитных организациях) на сумму 250 тысяч рублей.
Зарплата - 10 тыс рублей, на руки - чуть больше 8 тысяч....Наверное как раз сумма ежемесячных выплат.
Дело по 159 ст. УК РФ (мошенничество) возбудить сложно.
_________________________________________________________________
Вопросы.
Существуют ли общие для всех банков регламенты (Инструкции), в части общения с клиентами - предполагаемыми заёмщиками ?
Если существуют, то какие нарушения таковых регламентов присутствуют в изложенной истории ?
Поводом для темы послужила бытовая история. Ко мне обратилась давняя знакомая нашей семьи Ирина, жительница маленького посёлка Тульской области, работает в местном санатории. Она стала жертвой мошенников.
Человек она на редкость открытый, и, соответственно, доверчивый.
Несмотря на свою очевидную всем бедность: мизерная зарплата, двое детей, младший ребёнок - инвалид,
- всегда готова помочь, и её поддержка иной раз оказывается очень существенной.
Ирина умеет слушать людей.
История.
Как это часто бывает - с точки зрения "здравого смысла" - Ирина сама виновата.
Некая г-жа Кузменко появилась в посёлке - торговала косметикой Орифлейм на ступеньках санатория.
Кузменко сначала впаривала Ирине косметику, затем рассказала про свою "тяжёлую жизнь":
купила квартиру в г. Туле, а денег на ремонт нет. Кредиты пока отдать не может.
Слёзный рассказ Кузменко был многократно повторён. Затем последовала просьба-предложение: "Возьми мне кредит - я отдам, ты же понимаешь".
Кузменко работала с Ирой 2 месяца: слёзы, униженные просьбы, крик, истерики ("мы же подруги").
Через 2 месяца Ира поехала с Кузменко в Тулу и взяла первый кредит в "Хоум Кредит" - 50 тысяч рублей.
Затем в течение 2 месяцев - ещё в "Быстрые деньги", "Альфа0-банке" и "Ренессанс кредит".
Общая сумма: 250 тысяч рублей.
Как Ира получала кредиты.
Кузменко привозила её в банк, брала у неё паспорт и разговаривала с менеджерами.
Кузменко объясняла Ире, что нужно подождать, потому что будут проверять "кредитную историю".
Потом Иру приглашали "подписать договор".
Это всё.
Были некоторые вариации. В Альфа Банке менеджер спросил кем Ира приходится Кузменке.
Ира сказала, что сестрой.
Ещё один раз Кузменко рассказывала менеджерам в банке, что сама она взять кредит не может, потому что у неё много кредитов, поэтому привела свою родственницу.
__________________________________________________
Итого:
Абсолютно неплатёжеспособный человек, не имеющий ни собственности, ни счетов в банках, получил кредиты в 4 банках (кредитных организациях) на сумму 250 тысяч рублей.
Зарплата - 10 тыс рублей, на руки - чуть больше 8 тысяч....Наверное как раз сумма ежемесячных выплат.
Дело по 159 ст. УК РФ (мошенничество) возбудить сложно.
__________________________________________________
Вопросы.
Существуют ли общие для всех банков регламенты (Инструкции), в части общения с клиентами - предполагаемыми заёмщиками ?
Если существуют, то какие нарушения таковых регламентов присутствуют в изложенной истории ?