Здравствуйте. У меня такой вопрос: являются ли проценты, начисленные на просроченный основной долг, просроченными? И в какую очередь их надо платить?
Форум
Проценты, начисленные на просроченный основной долг, являются просроченными?
17.03.2016 15:01 | |
17.03.2016 15:23 Давайте уточним, что вы понимаете под "проценты, начисленные на просроченный основной долг"? Дело в том, что просроченными становятся любые проценты по основному долгу, которые не были погашены в срок. У некоторых банков есть попытка дополнительного начисления процентов на просроченный основной долг, поэтому и уточняю ваш вопрос. Это так называемые "проценты на проценты", которые можно оспорить в суде. Порядок оплаты описан в ст. 319 ГК РФ. Ушёл на ФинФорумс и ХраниДеньги | |
17.03.2016 15:28 dimaVBA, ставка у них, как у обычных процентов, или повышенная? Если повышенная, то такие проценты следует относить к неустойке. | |
17.03.2016 15:59 Если договором предусмотрено начисление процентов на просроченный основной долг, должен быть установлен и срок уплаты таких процентов. По умолчанию они не являются просроченными. | |
17.03.2016 16:22 Вот график погашения, например: № Дата ОД %% 1 01.01.2016 1000 1000 2 01.02.2016 1100 900 3 01.03.2016 1200 800 4 01.04.2016 1300 700 Клиент не заплатил 01.02.2016 сумму в 1100 рублей основного долга, а проценты заплатил. Соответственно, на дату 01.03.2016 он уже должен процентов не 800 рублей как по графику, а 800 + те проценты (ну например 100 рублей), которые набежали на неоплаченный вовремя (или совсем неоплаченный) ОД. Это не пеня!! Это проценты за пользование займом. Так вот, эти 100 рублей - можно считать просроченными процентами? Можно ли их отнести к задолженности по процентам? Проблема в чем? Если их нельзя считать просроченными, тогда очередность их погашения будет самой последней (4 или 6): 1. Задолженность по процентам 2. Задолженность по ОД 3. Пени 4. Текущие проценты 5. Текущий ОД 6. Прочие платежи. И может возникнуть ситуация, когда клиент ушел в просрочку после окончания срока договора, и у него остались висеть задолженности по процентам, по ОД и вот эти проценты на просроченный ОД. И если списывать платежи клиента в описанной последовательности, то возникает ситуация, что клиент оплатил ОД, и за ним остался долг только по процентам, начисленным на просроченный ОД. А хотелось бы, чтобы проценты на просрочку списывались раньше чем просроченный ОД. | |
17.03.2016 17:07 dimaVBA, скажите, вам это для чего надо? Если вы программист (сужу по нику), то логику списания в какой-нибудь программе вы должны реализовывать строго по техническому заданию, согласованному с юристами. Поскольку нарушения в порядке начисления и списания процентов чреваты юридическими последствиями. Ушёл на ФинФорумс и ХраниДеньги | |
17.03.2016 17:27 я программист, и принимаю участие в обсуждении, как правильно, а как нет делать начисления и расчет. Мы писали в ЦБ, их ответ был: К задолженности по процентам и по основному долгу следует относить просроченную задолженность по процентам/основному долгу. Исходя из изложенного проценты, начисляемые с даты возникновения просрочки по основному долгу до конца очередного платежного периода будут признаваться просроченными и в случае недостаточности суммы совершенного заемщиком в этот период платежа погашаться в рамках первой очереди, согласно части 20 статьи 5 Закона ]Г 353-ФЗ. Проценты, начисленные на просроченный основной долг после окончания срока действия договора, по мнению Главного управления, не будут признаваться просроченными и не могут погашаться в рамках первой очереди согласно части 20 статьи 5 Закона К 353ФЗ. И вот такая приписка: "Банк России не наделен полномочиями по толкованию законодательства Российской Федерации." | |
17.03.2016 17:41
Вы как программист не можете ответить на данный вопрос, на него должен ответить ваш юрист, ибо с юридическими последствиями потом бороться ему. Ваша программа должна действовать согласно договора между клиентом и банком, а договор в идеале должен соответствовать законам и нормативным документам Банка России. Прошу вас донести эту мысль до руководителей вашего обсуждения, пока вы не наломали дров. Порядок начисления и списания процентов регламентируется в том числе и Положениями Банка России. Еще в этом процессе принимают участие правила бухгалтерского учета, для которых тоже есть отдельные Положения Банка России. Во всем этом многообразии нормативно-правовых актов должны разбираться юристы и именно они должны вам сказать в виде согласованного техзадания - как именно должна работать ваша программа. И если у вас в ходе написания такой программы возникают подобные вопросы, то в письменном виде их задавайте своим юристам, ибо опять же повторюсь, с последствиями некорректных начислений и списаний бороться потом будут они. Удачи! Если же вы самостоятельно примете решение о реализации данной логики в программе, то возможные финансовые последствия ваше руководство может потом предъявить к вам. Изменено: - 17.03.2016 17:45 Ушёл на ФинФорумс и ХраниДеньги | |||
17.03.2016 17:56
Теперь я хоть понимаю,откуда в банках берутся выписки на английском,латиницей,и откуда берутся проценты на просроченные проценты,как в БРС.  | |||
17.03.2016 19:44
Третий пункт ничтожен,если платеж полностью не покрывает требование банка. Во всяком случае,по закону. | |||
25.03.2016 09:19
Это и есть законная очередность погашения при недостаточности средств для полного исполнения обязательств (з-н о потреб.кредите № 353-ФЗ). | |||||