Досрочное погашение автокредита в Русфинанс-банке

На семейном совете решили купить автомашину. Да-да, банальный Хюндай Солярис в пресловутый автокредит. по программе обновления автомобилей
Суть программы в том, что ежемесячные платежи небольшие, основная сумма - последний платеж.
В нашем случае 5085,56 рублей - ежемесячный. 267671,7 - последний платеж.
Заплатили 2160 рублей за смс-информирование, 39789,72 рубля - страхование жизни. 29 сентября 2016 года заключили договор. Безусловно, мы пытались поспорить о ненужности всех этих платежей, но кредитный инспектор стоял(а) насмерть
3 октября написали заявления:
1. В банк о возврате сумм за смс-информирование и за страховку возврате денежных средств на счет. Заявление принято отделением 03.10.2016 под входящий.
2. В страховую о возврате платы за страховку. Отправлено заказным с уведомлением, пришло в Москву 13 октября.
Надо отдать должное, деньги они нам вернули, чему мы сильно обрадовались . Но! Мы наивно полагали, что деньги упадут на счет и следующий платеж надо будеть платить только весной. Ага, как бы не так.



Написали обращение в банк. Банк ответил, что на основании п. 7 договора при частичном досрочном возврате средств кредита уменьшается размер ежемесячного платежа, указанный в графике погашения (267671,7 р). Плюс сослались на ст. 11 Закона "О потребительском кредите"

Цитата
Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

.
С доводами банка в целом соглашусь. Только ничего досрочно мы не погашали. Получается так, любая сумма, которая попала на счет в этот период погасит последний платеж и только его, ибо частично банк руководствуется законом, частично своим договором. Деньги просто пришли на счет и по нашей логике должны там успешно лежать и списываться, это вообще вклад "Стабильность", может я хочу, чтобы там целых 0,1% накапало годовых. И почему тогда часть процентов все-таки списалось?
Свою вину осознаю, надо было на другой счет просить зачислить эти деньги. Платить, конечно, будем, но гложет червячок сомнения, нельзя ли заставить банк вернуть эти деньги на счет?