ФЗ-115 и полномочия банков

Цитата
buterbrodoff пишет: Какие вообще полномочия есть у банков в отношении клиентов?

Широчайшие. Надо привыкать к новым правилам игры.
Кстати, ничего экстраординарного банк не запросил. Этого вполне достаточно, для подтверждения ваших операций, если и дальше будут препоны, попробуйте пожаловаться в ЦБ.

Цитата
buterbrodoff пишет: Какие вообще полномочия есть у банков в отношении клиентов?

Банк может затребовать любые документы и пояснения по операциям;
Банк может отказать в использовании системы интернет-банкинга;
Банк может закрыть все банковские карты клиента;
Банк может приостановить выполнение операций клиента на 7 рабочих дней по своей инициативе;
Банк может приостановить выполнение операций по счету по распоряжению финмониторинга на 30 дней;
Банк может потребовать от клиента закрыть счета;
Банк может отказаться возвращать клиенту деньги наличными и осуществить возврат денег переводом на другой счет клиента;
Но банк не может конфисковать деньги клиента и отказаться вообще их возвращать!

Цитата

Гектор пишет: Банк может затребовать любые документы и пояснения по операциям;Банк может отказать в использовании системы интернет-банкинга;Банк может закрыть все банковские карты клиента;Банк может приостановить выполнение операций клиента на 7 рабочих дней по своей инициативе;Банк может приостановить выполнение операций по счету по распоряжению финмониторинга на 30 дней;Банк может потребовать от клиента закрыть счета;Банк может отказаться возвращать клиенту деньги наличными и осуществить возврат денег переводом на другой счет клиента;

Можно источник? Впрочем догадываюсь. Однако, должны быть комментарии, т.к. без аргументации все эти действия, чистой воды - беспредел.

Цитата
buterbrodoff пишет: Документы необходимо представить в виде копий, заверенных подписью лица, имеющего право первой подписи, и печатью через операционное подразделение (либо по системе дистанционного обслуживания «Faktura.ru») с указанием контактного лица и телефона.

А кто является "лицом, имеющим право первой подписи", и что за печать через операционное подразделение?

Цитата
buterbrodoff пишет: Вы хотите сказать, что пристальный интерес к моим операциям - это ЦБ рук дело, а не инициатива штатных сотрудников банка Эксперт?

Скорее всего глупость фин мониторинга банка, заняться им не чем, создают видимость работы.
На вашем месте, закрыл бы счет, оставил бы отзыв в НР и забыл бы этот банк.
По поводу полномочии согласен с

Цитата
Гектор пишет: Но банк не может конфисковать деньги клиента и отказаться вообще их возвращать!

С оговоркой банк может заблокировать по своему усмотрению счет на срок до 5 дней. Дальше только по постановлению фин мониторинга и суда. Источник 115 ФЗ.

Цитата
buterbrodoff пишет: Вы хотите сказать, что пристальный интерес к моим операциям - это ЦБ рук дело, а не инициатива штатных сотрудников банка Эксперт?

Бывает по-всякому! Но инициатива ответственного в банке за финмониторинг совершенно не исключена. В каждом банке имеются в соответствии с 115-ФЗ правила внутреннего контроля для предотвращения фактов легализации доходов, полученных преступным путем.
В этих правилах отмечаются признаки сделок, которые подлежат обязательному контролю.
Признаков много, в большинстве случаев они носят достаточно общий характер.
Например,
сделки (операции), носящие запутанный и необычный характер, не имеющие очевидного экономического смысла.
Тут есть определенный произвол со стороны ответственного: что для одного - очевидно, для другого - запутано. Но есть и простые критерии: любая сделка на сумму более 600 тысяч рублей может подпасть под ОК (обязательный контроль).
Если сделка (операция) попала под обязательный контроль банк должен документально фиксировать всю информацию по сделке (операции) и хранить в отдельном файле. Финмониторинг регулярно проверяет банки на предмет правил внутреннего контроля и просматривает эти файлы.

Цитата
rtkprg.ya.ru пишет: ПОЧЕМУ???? Я всегда считал, что при закрытии счета получу наличные, причем без комиссии!!!! В каком законе написано, что это не так???????? Просветите плиз!

Ни в каком законе это не написано, как и то, что вам обязаны отдать именно наличными. Вернуть - вернут, а в каком виде будет решать банк!

В соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ банк обязан выявлять операции своих клиентов с денежными средствами и/или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю на основании данного Закона, связанные с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, и сообщать о таких операциях уполномоченному органу, каковым до последнего времени являлся Комитет РФ по финансовому мониторингу (КФМ).
Прим. реорганизован в РФМ - Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.
Руководство деятельностью Федеральной службы по финансовому мониторингу осуществляет Президент Российской Федерации.

В целях реализации банками указанной обязанности Банк России выпустил «Рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (приложение к документу ненормативного характера от 28 ноября 2001 г. № 137-Т).

следующие документы Банка России:
• письмо «Методические рекомендации по вопросам организации работы по предотвращению проникновения доходов, полученных незаконным путем, в банки и иные кредитные организации» от 3 июля 1997 г. № 479;
• письмо «О Вольфсбергских принципах» (приложение 2 «Всеобщие директивы по противодействию «отмыванию» доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы)») от 15 февраля 2001 г. № 24-Т;
• Положение «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных в... Законе «О противодействии легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 20 декабря 2002 г. № 207-П;
• письмо «Об исполнении... Закона «О противодействии легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 20 января 2003 г. № 7-Т;
• письмо «О применении к кредитным организациям мер принуждения за нарушения законодательства о противодействии легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 11 августа 2003 г. № 117-Т;
• Положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19 августа 2004 г. № 262-П;
• письмо «Об осуществлении Банком России контроля за исполнением кредитными организациями (их филиалами)... Закона «О противодействии легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19 августа 2004 г. № 103-Т.
• Методические рекомендации по проведению проверок соблюдения кредитными организациями требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации... доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (приложение к письму от 6 апреля 2005 г. № 56-Т).

См.: Положение «О комитете РФ по финансовому мониторингу» (утверждено постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. № 211); постановление «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» от 8 января 2003 г. № 6; Положение «О представлении информации в Комитет РФ по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом» (утверждено постановлением Правительства РФ от 17 апреля 2002 г. № 245).

Смотрите в перечне признаков, указывающих на необычный характер сделки, в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 6 апреля 2012 года № 23744 и опубликовано в «Вестнике Банка России» от 18 апреля 2012 года № 20) и Письмо Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т “О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов”

Цитата
Гектор пишет: а в каком виде будет решать банк!

Вы не обязаны иметь счет в другом банке.

Цитата
Гектор пишет: Вернуть - вернут, а в каком виде будет решать банк!

А где написано, что будет решать банк?

Дело в том, что договорные отношения между физлицом и коммерческим юрлицом - это свободная воля физлица. Хочу - покупаю булку. Хочу - не покупаю и сам выращиваю пшено.
Аналогично и с банками: не хочу иметь банковский счет - не имею банковский счет.
А деньги - это БУМАЖКИ. Банк обязан вернуть деньги - а счета у меня нет и не будет. Значит банк вернет БУМАЖКИ.

Пока остался при своем мнении об обязанности банка вернуть мои деньги наличными и без комиссии.

Чтобы не было таких проблем с Экспертом, я сразу объяснил цель открытия карты: снятие валюты налом по ЦБ.
Спросили:
-Как будете пополнять?
-Безналом.
-От юрлиц и ИП только не перечисляйте.
-Не, я со своего счета физлица.

Вопросов больше не было. Я снимаю 1-3к в месяц, в зависмости от жирности месяца. 2НДФЛ никто не спрашивал, но принести ее не проблема.