Форум

ВТБ не дает переводить деньги ИП с РС на карту. Закрыли счета.

при чем тут 115ФЗ?
  • 1
#1
26.07.2018 02:21
Добрый день!

Ситуация такая:
Собралась некая сумма на расчетном счете ИП. Решил частично досрочно погасить кредит в другом банке. Через онлайн сервис сделал платежку о переводе с РС ИП на счет карты ФЛ в этом же банке (мой ИП и моя карта). Всегда проходило без проблем. В этот раз сумма была немного больше, но не разительно (меньше 8% от месячного оборота по счету). Деньги на карту перевелись, но снять их не могу. Сотрудник банка ничего объяснить толком не может - ссылается на 115ФЗ и говорит что это незаконная обналичка. Говорит нужно делать через чеки, но ИП на ЕНВД вроде как не обязаны вести кассовые книги и т.д.?
Дали заявление на закрытие РС и карточного счета. Говорят ничего сделать не могут.
Ничего не могу понять, с каких пор средства ИП нельзя снять на собственные нужды? И как теперь быть? Я конечно открою новый РС в другом банке, но не могу понять, что не так я сделал? И не будет ли таких же проблем в другом банке?
 
Сказали «Спасибо»: 1
 
#2
26.07.2018 02:29
Цитата
Red88888 пишет:
с каких пор средства ИП нельзя снять на собственные нужды?

Да с года два уже как минимум. А кредит то гасится именно с того счета, на который деньги перевели?
 
 
#3
26.07.2018 02:39
Цитата
predator67 пишет:
А кредит то гасится именно с того счета, на который деньги перевели? X
Я перевел деньги на счет своей карты чтобы снять и положить на кредитную карту другого банка
Цитата
predator67 пишет:
Да с года два уже как минимум

т.е. я как ИП не могу тратить собственные средства? Как тогда ими распоряжаться?
 
 
#4
26.07.2018 02:42
Цитата
Red88888 пишет:
чтобы снять и положить на кредитную карту другого банка

Хм... А что мешало сразу перевести на "кредитный" счет в другой банк, указав частично-досрочное. Глядишь, и вопросов бы не возникло.
Цитата
Red88888 пишет:
Как тогда ими распоряжаться?

Тратить прямо со счета ИП. smile:pardon:
 
 
#5
26.07.2018 02:51
Цитата
predator67 пишет:
Хм... А что мешало сразу перевести на "кредитный" счет в другой банк, указав частично-досрочное. Глядишь, и вопросов бы не возникло.

Кредит не на мое имя). Так вопросов и не возникло - никто не спросил назначение снимаемых средств. Просто сказали - незаконная обналичка, расторгайте договоры на счета.
Цитата
predator67 пишет:
Тратить прямо со счета ИП.

Не всегда такое возможно. Например, у нас есть поставщики, которые работают только по наличному (и таких очень много). Как в таком случае закупать товар?

Интересует правомерность такого поведения банка. Просто на основе подозрений ограничивать действия на сколько я знаю, нельзя. В РФ у нас презумпцию невиновности никто не отменял вроде как? Или, прикрываясь 115ФЗ можно творить что угодно?
Изменено: Red88888- 26.07.2018 02:52
 
 
#6
26.07.2018 02:58
Цитата
Red88888 пишет:
есть поставщики, которые работают только по наличному (и таких очень много). Как в таком случае закупать товар?

Это ваши проблемы. Так государство борется еще и с серым и контрабандным товаром, а заодно и налоги пытается полностью собрать.
Цитата
Red88888 пишет:
В РФ у нас презумпцию невиновности никто не отменял вроде как? Или, прикрываясь 115ФЗ можно творить что угодно?

115ый Закон, пожалуй, единственный закон, который устанавливает презумпцию виновности. Банку достаточно подозрений, а вот отмазываться от них уже ваша забота. Если не нравится, можете дойти до Конституционного суда, и задать ему сей вопрос. Выиграете дело, вам многие спасибо скажут.
 
 
#7
26.07.2018 03:00
Т.е. ситуация нормальная и разумного решения не имеет?
 
 
#8
26.07.2018 03:07
Цитата
predator67 пишет:
Выиграете дело, вам многие спасибо скажут.

Это да, избавили бы от финансового геноцида.
 
 
#9
26.07.2018 03:20
Цитата
Red88888 пишет:
Т.е. ситуация нормальная и разумного решения не имеет?

1. Да. На данный момент она нормальная.
2. Разумно платить поставщикам безналом. Я понимаю, канеш, что налом намного дешевле, но как видите, и рисков куда больше. Причем, вы рискуете вообще оказаться в черном списке ЦБ, и тогда шиш вам где счет откроют. Даже и не знаю, чего тут больше : самого 115 ого, или просто предлога вывести всех на чистую воду, и заставить работать в белую. Но во всем мире государство стремится контролировать денежные потоки, ибо это налоги, а стало быть- его прямой хлеб. Так что особых послаблений ждать вряд ли стоит.
 
 
#10
26.07.2018 07:13
Цитата
Red88888 пишет:
Через онлайн сервис сделал платежку о переводе с РС ИП на счет карты ФЛ в этом же банке (мой ИП и моя карта).

Вроде в ВТБ нельзя напрямую сделать перевод на карту с ИП. Какие-то мастер-счета там появились.
 
 
#11
26.07.2018 09:57
Цитата
Red88888 пишет:
В РФ у нас презумпцию невиновности никто не отменял вроде как?
Презумпция невиновности - принцип, применяемый исключительно в уголовном праве. Означает он только то, что в рамках уголовного судопроизводства обвинитель должен доказывать виновность обвиняемого, а обвиняемый не должен доказывать свою невиновность, она презюмируется.
Во всех остальных сферах правоотношений нет и никогда не было никакой презумпции невиновности. Поскольку вас никто не обвиняет в уголовном преступлении, при чем тут эта презумпция?
ЗЫ. В гражданском праве есть презумпция добросовестности. Но это гораздо более неопределенная штука, ее применение лучше оставить профессионалам.
ЗЗЫ. И в любом случае законодательные нормы и правоприменительная практика - совершенно разные вещи.
 
 
#12
26.07.2018 11:01
Цитата
predator67 пишет:
Разумно платить поставщикам безналом. Я понимаю, канеш, что налом намного дешевле, но как видите, и рисков куда больше.

Вообще-то, как раз наоборот. За платежи налом никто не заблокирует, и никаких вопросов не задаст - наоборот, все будут только рады. А вот любой безналичный платёж может кому-нибудь в банке показаться "подозрительным" (надо же хлеб свой отрабатывать) со всеми вытекающими последствиями.

Не говоря уж о том, что деньги на счету могут в любое время заморозить или списать - одним нажатием кнопки - в то время, как изъять наличные гораздо труднее.
Изменено: 4rocket- 26.07.2018 11:05
 
 
#13
26.07.2018 13:48
Цитата
4rocket пишет:
Вообще-то, как раз наоборот. За платежи налом никто не заблокирует, и никаких вопросов не задаст - наоборот, все будут только рады.

Говоря про риски, я как раз имел ввиду обналичивание.
 
 
#14
26.07.2018 14:27
Цитата
Red88888 пишет:
Всегда проходило без проблем


Когда проходило? в этом году, или в прошлом? Гайки только в этом завернули.
Договора предоставляли в банк? По идее должны были сначала запросить 1000 документов и обоснований, и только потом блокировать что-то.
В налоговую с этого же счета платите?
 
 
#15
26.07.2018 14:31
Деньги со счета ИП сразу переводили как они упали? Если да, то ошибка. Надо чтобы неделю хотя бы полежали.
ДЕньги со счета физлица сразу снять хотели? Если да, то ошибка - надо чтобы месяц хотя бы полежали.
Все остальное попадает в подозрительную активность со всеми вытекающими.

P.S. В другом банке скорее всего счет не откроют, т.к. вас занесут в черный список. Придется от туда как то выбираться.
 
 
#16
27.07.2018 12:44
Цитата
Red88888 пишет:
Кредит не на мое имя). Так вопросов и не возникло - никто не спросил назначение снимаемых средств.

А какая разница. Там же кредитная карта. Делали бы обычный перевод на счет 40817 карты и все...
 
 
  • 1
Форумы » Правовые вопросы » Юридическая консультация

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование