Форум

Кредитные карты западных банков - как с ними работают МПС?

Каков механизм кредитования клиента напрямую от МПС?
  • 1
#1
08.04.2021 13:37
Здравствуйте, уважаемые эксперты. Когда-то, изучая азбуку использования платежных карт, наткнулся на информацию о том, что все российский кредитные карты - "ненастоящие", то есть для МПС эти карты - обычные "дебетовки". Кредитная карта в понимании МПС - это карта, кредит при использовании которой выдает непосредственно сама МПС. Понятно, что это происходит в сотрудничестве с конкретным банком. Но все же интересно, как работает этот механизм и есть ли преимущества по сравнению с нашими "дебетово-кредитными" продуктами?
Если есть что почитать (в т.ч. на английском) - также буду признателен. Исключительно ради расширения кругозора.
Всех благодарю за ответы.
 
 
#2
08.04.2021 14:47
МПС не кредитует сама держателей карт. А то, является ли карта кредитной или дебетовой с точки зрения МПС, зависит от того, как банк-эмитент регистрирует БИН (диапазон номеров карт) в МПС. Некоторые банки действительно регистрируют кредитные карты в МПС как дебетовые, и наоборот. Происходит это, например, потому что банку "лень" регистрировать два БИНа отдельно для кредитных и для дебетовых карт (к тому же для банка это не бесплатно). Но есть и масса банков, которые регистрируют БИНы правильно.
 
 
#3
08.04.2021 14:51
Цитата
BillyBones пишет:
Цитировать

Спасибо за ответ! А не знаете, чем для МПС отличаются БИНы кредитных и дебетовых карт? Если такая дифференцировка есть, то она видимо не случайна?
 
 
#4
08.04.2021 15:08
Цитата
Rodnik5 пишет:
Но все же интересно, как работает этот механизм и есть ли преимущества по сравнению с нашими "дебетово-кредитными" продуктами?

В классическом варианте кредитная карта не имеет банковского счета, открытого на имя клиента.

В РФ присутствуют и классические кредитки и кредитки в паре со счетом, есть вариации дебетовых карт со счетом и разрешенным лимитом овердрафта. Если лимит овердрафта равен 0, и договором разрешенный овердрафт не предусмотрен - то это классический вариант дебетовой карты.

Что ткасается BIN, то в каждом банке свои тараканы... Например, ТБ долгое время использовал кредитный БИН для дебетовых карт, примерно в 2018 году начали и провели плановую замену таких номеров карт.
Изменено: камо- 08.04.2021 15:15
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#5
08.04.2021 15:19
Цитата
камо пишет:
В РФ присутствуют и классические кредитки

Спасибо за ответ! Вот кредитки со счетом - встречал и пользовал.
Кредитки без счета... Это как? Средства аккумулируются и учитываются на каком-то сводном счете, по которому потом строится аналитика в разрезе конкретной карты?...
 
 
#6
08.04.2021 15:22
Цитата
Rodnik5 пишет:
Кредитки без счета... Это как? Средства аккумулируются и учитываются на каком-то сводном счете, по которому потом строится аналитика в разрезе конкретной карты?...

Инфо по ссылке
https://www.banki.ru/blog/kamo4/8812.php
https://www.banki.ru/blog/kamo4/7313.php
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#7
08.04.2021 15:25
Цитата
камо пишет:
В классическом варианте кредитная карта не имеет банковского счета, открытого на имя клиента.

Да ладно, а как тогда погашать задолженность, с какого счета? И где хранить деньги клиента поступившие сверх текущей (и просроченной) задолженности?
Цитата
камо пишет:
Если лимит овердрафта равен 0, и договором разрешенный овердрафт не предусмотрен - то это классический вариант дебетовой карты.

Не все так просто, кредитная карта работает по другой схеме, в отличии от дебетовки (и даже с разрешенным овердрафтом).
В кредитной карте, при обычной операции, происходит дебит кредитного счета, а в дебетовой, дебит клиентского (40817), и если на нем средств не хватает, то дебит кредитного - кредит клиентского (нормализация).
 
 
#8
08.04.2021 15:31
Цитата
m*******@orc.ru пишет:
Да ладно, а как тогда погашать задолженность, с какого счета? И где хранить деньги клиента поступившие сверх текущей (и просроченной) задолженности?

Спросите в ТБ - как он ведет свой внутренний учет по классическим кредиткам. НО! достаточно зайти на его сайт и посмотреть, что все платежи по кредиткам идут на консолидированный счет банка и в дальнейшем проводятся в АБС по номеру договора. При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#9
08.04.2021 15:32
Цитата
m*******@orc.ru пишет:
В кредитной карте, при обычной операции, происходит дебит кредитного счета, а в дебетовой, дебит клиентского (40817)

Сразу дебет кредитного счета? Я знаю, что выделяется со ссудного транш, которым погашается отрицательный (активный) баланс клиентского счета. И по ссудному счету уже учитывается задолженность. Ну и да, клиентский счет здесь служит "транзитным" для погашения задолженности. Но у него есть и другая функция - на нем в принципе можно хранить "свои" деньги, то есть баланс может быть как быть пассивным, так и активным.
Но снова вопрос - в Тинькофе что, получается карта без такого клиентского счета, только ссудный счет открывается?...
 
 
#10
08.04.2021 15:33
Цитата
камо пишет:
При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя.

...и если клиент положит чуть больше, то когда он их же придет тратить, на них тоже будут процентики начисляться? smile:)))) Интересная история...
 
 
#11
08.04.2021 15:59
https://www.tinkoff.ru/about/properties/
Рисунок
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#12
08.04.2021 16:46
Цитата
Rodnik5 пишет:
Спасибо за ответ! А не знаете, чем для МПС отличаются БИНы кредитных и дебетовых карт? Если такая дифференцировка есть, то она видимо не случайна?

Условиями проведения операций по картам для банков, в том числе финансовыми.
Изменено: BillyBones- 08.04.2021 17:21
 
 
#13
08.04.2021 18:14
Цитата
BillyBones пишет:
Условиями проведения операций по картам для банков, в том числе финансовыми.

Хотите сказать, что кредитки для банков выгоднее?
 
 
#14
08.04.2021 18:16
Цитата
камо пишет:
https://www.tinkoff.ru/about/properties/

А номер договора куда? В комментарии к платежу?
Да, интересная история, использовать счет незавершенных расчетов по ПК для зачислений на кредитные карты... Ну кстати не факт, что потом-таки не перечисляют на счета физлиц, на незавершенке-то оставлять не будут?
 
 
#15
08.04.2021 19:43
Цитата
камо пишет:
https://www.tinkoff.ru/about/properties/

Тинькофф раньше и дебетовые карты предлагал пополнять через общий счет, хотя свои счета у карт были.
Цитата
Rodnik5 пишет:
Хотите сказать, что кредитки для банков выгоднее?

Зависит от платежной системы и типа операций. Например, по Миру по внутрироссийским операциям разница есть, а по Мастеру — нет. Зато по Мастеру есть разница по трансграничным операциям.
Рисунок
 
 
#16
08.04.2021 19:54
Цитата
BillyBones пишет:

Зависит от платежной системы и типа операций. Например, по Миру по внутрироссийским операциям разница есть, а по Мастеру — нет. Зато по Мастеру есть разница по трансграничным операциям.

Интересная история! Спасибо! Буду знать.
 
 
#17
08.04.2021 22:53
Цитата
камо пишет:
При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя X

а как же тогда пристовам арестовывать счет? и взыскивать дс?
 
 
#18
09.04.2021 06:21
Цитата
Rodnik5 пишет:
Ну кстати не факт, что потом-таки не перечисляют на счета физлиц, на незавершенке-то оставлять не будут?

Их нет.
Поэтому арестанты - должники перед ФССП могут безбоязненно пользоваться кредитками ТБ - ибо их невозможно арестовать /нет счета клиента - нет ареста/.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#19
09.04.2021 06:22
Цитата
mikma пишет:
а как же тогда пристовам арестовывать счет? и взыскивать дс?

Никак.
Нет счета на имя клиента - нет ареста.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
#20
09.04.2021 06:23
Цитата
Rodnik5 пишет:
А номер договора куда? В комментарии к платежу?


Да.
Как правило, банк не обсчитывает, ему хватает профита от ошибок, допущенных клиентом. Полезные ССЫЛКИ о том, как НЕ наступить на чужие грабли.
 
 
  • 1
Форумы » Финансовые продукты и услуги » Платежные системы и переводы

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор туристической страховкиКалькулятор ипотечного страхованияКалькулятор вкладовКалькулятор кредитовКалькулятор ипотекиКалькулятор автокредитовКалькулятор КаскоКалькулятор ДМСКалькулятор медицинской страховкиКалькулятор ОСАГОКалькулятор займа

Вклады и инвестиции

Вклады в СбербанкеВ рубляхС высоким процентомВклады с онлайн заявкойКупить ПИФыВклады в МосквеКупить облигацииАкции российских компанийАкции ГазпромАкции Голубые фишкиНакопительные счетаНакопительные счета с ежедневным начислением процентов

Кредиты и займы

Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода

Ещё

1 доллар в рублях1 евро в рубляхКурсы ЦББанки РоссииКнига памятиБанки на картеОтзывы о банкахОтзывы о страховых компанияхЛичный кабинет агентаНародный рейтинг МФОТема дняНовостиФинансовый словарь
Показать ещеСкрыть

Страхование

Ипотечное страхованиее-ОСАГООСАГО в МосквеПродлить ОСАГОПродлить ОСАГО в МосквеСтраховка автомобиля ОСАГОРасчёт стоимости каскоКаско в МосквеОСАГО без ограниченнийОСАГО для начинающихРасширенный полис ОСАГООСАГО в Санкт-ПетербургеКаско от угонаКаско на годКаско на второй годДМС страхованиеСпортивная страховкаСтрахование квартирыАнтиклещТуристическая страховкаАлкогольный калькулятор для водителейДКП авто

Карты

Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в МосквеРКО СбербанкРКО в Т-БанкеРКО в ВТБРКО в Райффайзен банкеЭквайрингРегистрация бизнеса в МосквеРасчетный счет для ИПРасчетный счет для ОООЛучшие банки для ИПЛучшие банки для ОООБесплатный расчетный счет для ИПБесплатный расчетный счет для ОООРКО в ТочкеРКО в Альфа-БанкеРКО в ПромсвязьбанкеРКО в ОТП БанкеРКО В ГазпромбанкеРКО в МТС БанкеРКО В СовкомбанкеРКО в МодульбБанкеБанковские гарантии

Дебетовые карты

Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка

Потребительские кредиты

Мастер подбора кредитаПотребительские кредитыКредит наличнымиКредит на картуКредиты для самозанятыхКредиты для безработныхРефинансирование кредитаКредит под залог автоКредит под залог недвижимостиОнлайн заявка на кредитЧерез Госуслуги

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Кредитные карты

Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета в СберБанк онлайнСчет для ИП в СберБанке условияОткрыть счет для ИП онлайнРКО для ООО открытьРасчетный счет в ТочкеБизнес банк ТинькоффОткрыть расчетный счет

Ипотечные кредиты

Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы

Депозиты

Облигации федерального займа доходностьКупить дивидендные акцииСберБанк вклады депозитыСберБанк управление активами ПИФы доходностьДепозит онлайнАкции ГазпромETF на московской биржеРоснефть акции ценаАкции Лукойл ценаПенсионные вклады

ОСАГО и Каско

Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование