Рефинансирование кредитов Сбербанка и ВТБ24. Есть ли смысл?

Доброго дня!!
Хочу спросить совета- есть ли смысл делать рефинансирование?

Мои долги по кредитам:

1. Банк ВТБ24 185 210 – 23,5%
Остаток основного долга - 125 776,98
Остаток процентов - 44 521,9
Ежемесячный платеж - 5 321,84
Дата открытия - 16.09.2014
Дата закрытия - 16.09.2019
Остаток срока платежей - 32 мес

2. Сбербанк 178 000 – 23,35%
Остаток основного долга - 148 510,46
Остаток процентов - 78 908,74
Ежемесячный платеж - 5 053,76
Дата открытия - 04.09.2015
Дата закрытия - 04.09.2020
Остаток срока платежей - 45 мес

3. Сбербанк 307 000 – 16,5%
Остаток основного долга - 154 358,99
Остаток процентов - 24 411,7
Ежемесячный платеж - 8 512,89
Дата открытия - 06.10.2013
Дата закрытия - 06.10.2018
Остаток срока платежей - 21 мес

Итого:
Остаток основного долга - 428 646,43
Остаток процентов - 147 842,34
Ежемесячный платеж - 18 888,49

Основной доход ежемесячно 34 800 (белая зп), раз в квартал еще доход в размере 25 000.

Собственно вопрос есть ли смысл рефинансировать например 1 и 2 кредиты в один? Только загвоздка в каком банке? Можно попробовать в сбербанке, там судя по информации из их сайта рефинансируют даже собственные кредиты при обязательном рефинансировании стороннего кредита. Или же платить дальше по графикам платежей и стараться делать ЧДП и постепенно ежемесячный платеж будет снижаться. Сейчас получается только платить по графику. А смысл в рефинансировании преследую в снижении ежемесячного платежа и освободившиеся средства + сколько получится сверху закидывать на ЧДП.