Почему отказ в рефинансировании?

История следующая: получала дебетовую карту в Альфа банке и менеджер предложила рефинансирование или потреб.кредит по спец. проценту 10,9 (без финансовой защиты т.е. страховок), сказала что у меня есть предодобренное предложение от банка. У меня один кредит под 12,9% в другом банке - остаток 570 т.р.. Есть еще кредит у мужа под 15,9% - ост. 960 т.р.. Я посчитала, что если рефинансировать 1500 т.р. (свой кредит рефинансирую, а мужу погашу из денег, полученных наличкой) экономлю за пять лет 150 тыс.руб. решила и пошла в банк. Менеджер отправила заявку, ЗП у меня высокая, белая по 2-НДФЛ я ее подтвердила, просрочек по кредитам никогда не было (кредитная история с 2007 года - 6 кредитов брала разной величины и даже ипотеку, правда все досрочно гасила...). От банка пришел отказ... без объяснение причины, менеджер говорит первый раз такое вижу - предодобренное предложение и отказ. Поскольку я уже "загорелась" сэкономить на %, то подала заявку еще в один банк - опять отказ без объяснения причины!!! Запросила свою кредитную историю онлайн - у меня СКИ 937, просрочек ни по одному кредиту нет (да и не было их...). Вопрос: по какой причине могут отказывать??? Ума не приложу!!! Подскажите, пожалуйста.