Рефинансирование с Сбербанке

Понятно, спасибо.

Зашла сегодня в Сбер посоветоваться о рефинансе. Слабая надежда есть всё-таки. При рефинансировании кредита стороннего банка если не брать сверх суммы необходимой для погашения, справка о доходах не обязательна. Плюсом к официальному могут учесть дополнительный доход без офиц. подтверждения. В конце года попробую, вдруг повезёт.

Цитата
Elena.SPb пишет: Не подскажете, почему такая большая разница баллов скоринга? X

Разные организации используют разные модели для подсчета баллов.
Например, в НБКИ баллы изменяются от 300 до 850.
В Эквифаксе - от 1 до 999.
В ОКБ максимальный возможный балл - 1245.

Так что напрямую эти числа между собой сравнивать не надо.
Но если вам интересно, что именно обозначает ваш балл, то вот что говорит по этому поводу интернет.

НБКИ:
• 690–850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
• 650–690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
• 600–650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
• 500–600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
• 300–500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

ОКБ:
• выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
• 801–960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
• 721–800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
• 641–720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
• ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

Эквифакс:
• 950–999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.
• 895–950 - хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
• 765–895 - удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
• 595–765 - плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
• 1–595 - очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно

Цитата
Elena.SPb пишет: Ещё вопрос возник: Почему такой низкий балл именно в Эквифаксе (832)?

Точный ответ на этот вопрос знает только Эквифакс.

Но вообще - разные бки хранят истории по разным кредитным организациям. Соответственно, при расчете баллов они учитывают разные данные.
Например:
Эквифакс хранит данные по Сберу и Альфе.
НБКИ не хранит данные по Сберу но хранит по Восточке.

Возможно, по какому-то кредиту у вас были просрочки. И именно этот кредит влияет на балл в Эквифаксе и не влияет на баллы в других БКИ.

Цитата
Elena.SPb пишет: И если все Банки просматривают эти БКИ, но кредит всё-таки одобрили. Условия не драконовские - 15.9% без страховки X

А это вопрос к банку, одобрившему кредит. Человеческий фактор никто не отменял ).


PS. Что-то не очень понятно - в чем ваша выгода при рефинансировании кредита с 19% на 15,9%? Вроде бы итоговый платёж снижается незначительно.

Цитата
Elena.SPb пишет: Скоринг: НБКИ - 663, EQUIFAX - 820, ОКБ - 832

зачем вы на этом зацикливаетесь? Банки имеют свои методики оценки под различные продукты, баллы разных БКИ им до лампочки.

Цитата
Elena.SPb пишет: Пытаюсь понять что к чему и послушать мнения опытных участников)

никак они не влияют. Нагрузка и подтверждение доходов влияет + наличие просрочек в последние 3-5 лет. Всё.

Цитата
abvgdeyka пишет: Эквифакс хранит данные по Сберу

По сберу скорее данные хранит ОКБ, лично у меня ни одного сберовского кредита не показывается в Эквифаксе.

Цитата
taj2 пишет: никак они не влияют. Нагрузка и подтверждение доходов влияет + наличие просрочек в последние 3-5 лет. Всё.

Еще как влияет, но это лишь один из факторов.

Цитата
Elena.SPb пишет: Все люди здесь опытные. Но, кто говорит, что влияет, кто - нет. Я совершенно не понимаю что влияет на решение банков в одобрении/отказе кредита. Например, мне недавно один банк дал добро, а несколько месяцев назад он же отказал ссылаясь на высокую финансовую нагрузку. На момент последней одобренной заявки даже КК была открыта, т.е. нагрузка возросла. Нет логики)

В банке есть начальство, которым нужно заниматься работой или ее видимостью.
К примеру сделали отличного робота, который 100% отсеивает клиентов,
которые не вернут кредитов. Вроде бы все круто, но ...
Но начальник кредитного отдела видит, что всем кому можно было кредиты уже
впарили, и новых выдать не могут, робот не дает.
Они идут к директору банка и говорят - все финита ля комедия,
рости не куда, а премия я хочу, давайте робота перенастроим так чтобы он
не 100% отсеивал будущих неплатильщиков, а 90%,
и у нас продажи пойдут. Директор перед инвесторами за рост отчитается.
Робота перестраивают на 90%
Потом приходит проверка из ЦБ, и говорит - вы, что тут с...и, совсем а...ли,
выдали плохие кредиты, а ну быстро закрыли лавочку.
И робота перенастраивают на 100%.

Я привел лишь один из сценариев(который вижу и видел своими глазами в банках и/или
платежных системах в которых я работаю последние 6 лет), который
постоянно действует в циклическом режиме.
Так что вы просто попали в фазу - а давайте ослабим критерии.

Посмотрите, как Matveeva_lubov составила табличку. Сделайте свою такую же (назовите пожалуйста, Elena.SPb_дата.xlsx ). График платежей на ближайшие полгода-год. Даты выписок и платежей. Даты поступлений зп и нерегулярные доходы (если бывают).

Пользуетесь ли сейчас КК Сбера (декабрь, январь, февраль)? Есть ли дебетовая карта (ДК) Сбера?
Пользуетесь ли сейчас КК Альфы (декабрь, январь, февраль? Если да, как именно?
Пользовались ли продуктами Тинькофф банка (особенно КК, кредитами)?
Вид кредитов (потребительский или ипотека)?
Пользуетесь ли кэшбек-программами?

На скоринг банков также влияет семейное положение и наличие иждивенцев (дети, нетрудоспособные).
Ещё напишите, куда и когда обращались за кредитными продуктами с ноября 2019 года включительно.

Elena.SPb, хорошо, пока так.
Но у вас появился четвёртый кредит . Как так получилось? Ведь в начале декабря задолженность была 1,9млн, а сейчас 2,18млн.

Вот выяснилась важная деталь. Белый доход чуть выше прожиточного минимума даже (поправил, у вас ведь СПб). А один кредит под залог недвижимости. Вы, случайно, не предприниматель?

У вас по КК Сбера процент выше, чем по всем кредитам, поэтому её надо всегда использовать в грейс.
А так как у вас есть КК Альфы, то вам ухищрения с КК Сбера пока не нужны, хотя и могут понадобиться чуть позже.