Посоветуйте банк для рефинансирования

Хорошо, названия банков бы, но предположу, что Сбер - и ипотека, и кредит.
Процентные ставки тоже не указали. И название кредитной карты (КК). Потребительский кредит (ПК) брали со страховкой или без изначально?
Расходы бы примерные тоже надо, но в принципе, банки используют прожиточный минимум по региону. У вас для работающего населения - почти 15т.р.
Если нет проблем с кредитной историей (КИ), а также нет иждивенцев, на которых тоже прожиточный минимум вычитают (у вас в регионе около 12т.р.), то кредитная нагрузка у вас уже выше 50%. На 45т.р. официальных доходов 28т.р. платежей - это 62%. Соответственно, банки, выдавая кредит, будут отчислять резервы по повышенной ставке, а также повысят ставку и вам. То есть, при прочих равных у вас ставка именно по кредиту будет на 1-2% выше возможной.

Если при задаче погасить кредитом одновременно КК и долг физическому лицу (ФЛ), то надо брать 130т.р. На пять лет при ставках от 11% (Сбер зарплатнику) до 15% (средняя по рынку) получим платёж 3т.р. +-100рублей (при кредите же со страховкой платёж будет ещё больше). Что при сумме платежей по действующим кредитам (ипотека и ПК) в размере 9т.р. превысит требуемую сумму на 1т.р. С одной стороны, разница невелика, проще дозаработать или сэкономить. С другой стороны, если растянуть на 7 лет (такие сроки доступны только зарплатным клиентам, но в не очень крупных банках могут быть не доступны), то платёж составит 2300-2500 рублей, что тоже не удовлетворяет требуемой сумме.

Ilias ArkH, подскажите, общий платёж в 12т.р. в месяц вас устроит или вы готовы ещё поковырять варианты? Просто тот же Сбер, я думаю, должен выдать своему зарплатнику такую сумму. Главное, лишнего не берите.